Почему банк не пропускает оплату контрагенту: причины, последствия и четкий план действий

Давайте представим картину: вы подписали выгодный контракт, успели выставить счет, отправили деньги через банк и уже мысленно закрываете задачу. Но вместо ожидаемого «платеж проведен» видите тревожное уведомление: «операция приостановлена». Контрагент ждет поступления, сроки поджимают, а вы теряете время и репутацию.

Такая ситуация знакома тысячам предпринимателей. Для одних это редкая неприятность, для других — постоянная головная боль. Почему банк «вдруг» блокирует или отклоняет перевод? Что делать в таких случаях и как минимизировать риски? Объясняем в статье.

Содержание

Почему банк может приостановить перевод

Блокировка или отказ: в чем разница и что делать

Как заранее проверить контрагента и избежать проблем

Почему банк не пропускает оплату контрагенту: частые вопросы собственников

Почему банк не пропускает оплату контрагенту: в двух словах

Поможем разобраться в цифрах и уберечь бизнес от рисков и блокировок счетов

Почему банк может приостановить перевод

Может показаться, что банк действует произвольно: ни с того ни с сего решил проверить именно вашу операцию. Такой вот невезучий предприниматель :(

Но на деле все иначе: кредитные организации не придумывают препятствия самостоятельно — они обязаны соблюдать закон и правила финансового мониторинга. Если платеж не прошел, возможно, дело в одной из следующих причин ↓

Причина 1. Проверка по закону 115-ФЗ

В России ключевым документом является Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Он обязывает банки останавливать подозрительные операции.

Пример: компания переводит крупную сумму подрядчику за границу. С точки зрения бизнеса — нормальная ситуация. Но для банка такой перевод — потенциальный риск: а вдруг это вывод капитала? Поэтому платеж встает «на стоп» до получения подтверждающих документов.

Совет: всегда храните договоры и акты в удобном доступе и имейте под рукой схему ведения бизнеса. О том, как ее составить, читайте здесь.

Причина 2. Нетипичная операция

Банки хорошо знают профиль каждого клиента: чем занимается компания, какие суммы обычно проводит, какие партнеры фигурируют в платежах.

Если бизнес занимается, например, поставкой стройматериалов, но вдруг перечисляет миллионы за IT-консалтинг на Кипр — это вызывает вопросы.

Пример из практики: небольшая транспортная компания перевела деньги за «маркетинговые услуги». Банк остановил платеж, потребовал документы. В итоге выяснилось: договор есть, но составлен шаблонно, назначение платежа написано расплывчато.

Совет: следите, чтобы назначение платежа соответствовало реальной сути сделки и профилю компании.

Причина 3. Сложная структура сделки

Чем больше посредников и непонятных формулировок, тем выше риск блокировки. Банку важно видеть экономический смысл перевода.

Пример: компания из Москвы платит подрядчику из Казахстана, но деньги идут через компанию на Кипре. Для бизнеса это может быть удобно, но для банка — подозрительно.

Совет: по возможности выстраивайте прямые расчеты без лишних звеньев.

Причина 4. Налоговые вопросы

Если у компании накопились долги по налогам или страховым взносам, это привлекает внимание банка. Даже обычный платеж может попасть под проверку.

Пример: организация регулярно задерживала сдачу отчетности. Когда она попыталась провести крупный перевод подрядчику, банк запросил подтверждения, а затем ограничил операции до устранения нарушений.

Совет: держите в порядке налоговые обязательства — это напрямую влияет на доверие банка.

Причина 5. Источники поступлений

Банк проверяет не только исходящие, но и входящие операции. Если на счет регулярно приходят деньги от компаний-«однодневок», любой исходящий платеж автоматически вызывает подозрения.

Пример: на счет предпринимателя пришло несколько переводов от разных физических лиц. Когда он попытался отправить платеж партнеру, банк заблокировал операцию до выяснения происхождения средств.

Совет: работайте только с проверенными контрагентами и не допускайте «сомнительных» поступлений.

Причина 6. Нестыковки в документах

Одна из самых банальных причин. Если назначение платежа не совпадает с текстом договора, если в счете ошибка в реквизитах или сумма отличается от контракта — платеж может «зависнуть».

Пример: в договоре была прописана оплата 500 000 рублей, а в платежке указали 480 000. Банк запросил пояснения и документы, чтобы убедиться, что это не фиктивная сделка.

Совет: сверяйте все цифры и формулировки перед отправкой.

Причина 7. Нет регулярных операций и сотрудников

Банки обращают внимание на активность клиента. Если компания открыта, но не ведёт расчётов, не платит зарплаты и налоги, а вдруг делает крупный перевод — вероятность блокировки возрастает.

Пример: бизнес не работал полгода, а потом резко перевел несколько миллионов подрядчику. Банк приостановил операцию до объяснений.

Совет: поддерживайте регулярность и прозрачность работы.

Причина 8. Проблемные контрагенты

Даже если у вас всё идеально, партнер может оказаться «под санкциями». Тогда банк остановит платеж автоматически.

Пример: российская компания пыталась заплатить за оборудование европейскому поставщику. Но банк-участник сделки оказался в санкционном списке, и перевод заблокировали.

Совет: проверяйте партнеров заранее — через ФНС, ЕГРЮЛ и санкционные списки.

Причина 9. Превышение лимитов

Если сумма платежа значительно выше обычных оборотов компании, это сигнал для проверки.

Пример: предприниматель обычно переводил не более 200 тысяч рублей. Однажды отправил 3 миллиона — банк остановил транзакцию и запросил объяснения.

Совет: при крупных разовых переводах заранее уведомляйте банк и прикладывайте документы.

Причина 10. Сроки оплаты

Неожиданные переводы ночью или в праздничные дни тоже могут вызвать вопросы у системы.

Совет: по возможности проводите платежи в рабочее время и планируйте заранее.

Читайте в Нескучных: Внешнеторговый контракт: особенности для владельцев бизнеса

Блокировка или отказ: в чем разница и что делать

На практике предприниматели нередко путают два сценария, но последствия у них разные.

Отказ — деньги возвращаются отправителю. Обычно это связано с техническими ошибками: неверные реквизиты, закрытый счет, неточности в назначении. Решается просто — исправить и отправить заново.

Блокировка — средства остаются на счете, но перевод «заморожен» до проверки. Это серьезнее, так как связано с AML-процедурами (Anti-Money Laundering, «борьба с отмыванием денег»), санкциями или требованиями регулятора.

[FORM PRESET="W"-"Статьи про финансы"/]

Паника — худший помощник. Важно действовать спокойно и последовательно ↓↓↓

1. Проверить статус на сайте или в приложении банка. Обычно система пишет: «отклонен», «возврат» или «на проверке».

2. Позвонить менеджеру. Задайте прямой вопрос: это техническая ошибка или проверка по комплаенсу?

3. Сверить реквизиты. Часто проблема в банальной опечатке.

4. Собрать документы. Договор, счет, акт, пояснительное письмо — классический набор для банка.

5. Предупредить контрагента. Лучше сразу объяснить ситуацию, чем портить отношения из-за задержки.

Читайте в Нескучных: Арест счетов после проверки налоговой: когда счет могут арестовать, способы быстро снять арест

Как заранее проверить контрагента и избежать проблем

Профилактика всегда дешевле, чем разбирательства ↓

• Смотрите данные в сервисах ФНС (Федеральная налоговая служба России) и ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц).

• Проверяйте партнера по санкционным спискам.

• Изучайте сайт, отзывы и публичную отчетность.

• Уточняйте, через какие банки пройдут международные платежи.

Главное правило — предсказуемость и прозрачность ↓

• В назначении платежа указывайте договор, дату, счет, НДС.

• Храните документы в цифровом архиве.

• Соблюдайте регулярность операций.

• Держите резервный счет в другом банке.

• Обсуждайте заранее «нестандартные» сделки с менеджером.

[FORM PRESET="N"-"Барсетка шаблонов"/]

Чек-лист: что делать, если банк не пропускает платеж ↓↓↓

→ А еще у нас есть памятка: когда бизнесу могут заблокировать счет и что с этим делать

Почему банк не пропускает оплату контрагенту: частые вопросы собственников

Эксперт Наталья Харькова

Финдир НФ

Можно ли обжаловать решение банка о блокировке?

Да, но только если банк ошибся. В случае санкций или подозрений по 115-ФЗ отменить блокировку практически невозможно.

Стоит ли менять банк, если платежи блокируются регулярно?

Да, если банк не идёт на контакт и мешает бизнесу. Но при «серой» схеме работы ситуация повторится и в другом банке.

Как защитить бизнес от финансовых рисков из-за блокировки?

Держите несколько расчетных счетов, проверяйте партнёров и прописывайте в договорах запасные сроки оплаты.

Что делать, если партнер теряет доверие из-за задержек?

Максимально открыто показывайте переписку и уведомления банка, предлагайте альтернативные способы оплаты, компенсируйте неудобства.

Почему банк не пропускает оплату контрагенту: в двух словах

• Кредитные организации и банки не придумывают препятствия самостоятельно — они обязаны соблюдать закон и правила финансового мониторинга.

• Если платеж не прошел, возможно, дело в проверке по ФЗ-115, нетипичности сделки для вашей компании, ошибках в документации, проблемах на стороне контрагента итд.

• В случае санкций или подозрений по 115-ФЗ отменить блокировку практически невозможно.

• Отказ в проведении операции — не такая и страшная история: деньги возвращаются отправителю. Обычно это связано с техническими ошибками: неверные реквизиты, закрытый счет, неточности в назначении. Решается просто — исправить и отправить заново.

• Блокировка — средства остаются на счете, но перевод «заморожен» до проверки. Это серьезнее, так как связано с AML-процедурами (Anti-Money Laundering, «борьба с отмыванием денег»), санкциями или требованиями регулятора.

Поможем разобраться в цифрах и уберечь бизнес от рисков и блокировок счетов

Нескучные финдиры каждый день помогают собственникам выбираться из самых непростых ситуаций и наводить порядок в финансах. Только посмотрите, что они творят:

• Штраф в 60 млн ₽ и блокировка счетов: как компании всё же удалось выжить

• Нашли причину закредитованности: оптовик задолжал банкам 31 млн ₽ из-за долгов клиента

• Кризис: сэкономили 3,6 млн ₽ и избежали убытка

• Думали, что автосервисы процветают, а на деле нашли 1 700 000 ₽ убытков. Вывели компанию в плюс

Перед тем как начать работать с Нескучными, вы можете записаться на бесплатную онлайн-консультацию. Расскажите о вашей проблеме, а мы найдем решение. Тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любых городов России, СНГ и Европы ↓