Финансовая подушка безопасности для бизнеса

Подушка безопасности в машине спасает жизни в случае аварии. Финансовая подушка спасет бизнес — от кассового разрыва, банкротства и долгов. 

Финансовая подушка безопасности — это ликвидный запас денег, доступ к которому вы можете получить в любой момент. Если вы временно не зарабатываете деньги, но платить по счетам и сотрудникам нужно, этот собранный капитал спасет от финансовых проблем и долговой ямы. 

Содержание

Что такое финансовая подушка и зачем она бизнесу

Как определить размер финансовой подушки безопасности

Как сформировать финансовую подушку безопасности: стратегии накопления

Где и как хранить финансовую подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности: частые вопросы собственников

Подушка безопасности бизнеса: в двух словах

Поможем сформировать накопления и навести порядок в финансах

Как начать работать с нашим финдиром

Что такое финансовая подушка и зачем она бизнесу

В бизнесе, как и в обычной жизни, всегда есть место неожиданностям. Чтобы столкновения с ними не стали катастрофой, у вас должна быть подстраховка — финансовая подушка безопасности. Важно иметь этот резерв на случай непредвиденных обстоятельств.

«Финансовая подушка помогает закрыть непредвиденные расходы. Мы не всегда можем точно сказать, сколько денег нам потребуется, но необходимо прогнозировать возможные критические ситуации и держать денежный резерв на этот случай».

Этот финансовый «спасательный круг» поможет бизнесу оставаться на плаву, когда обстоятельства складываются не в вашу сторону, например: 

• Несезонные периоды бизнеса. Компании, занимающиеся сельским хозяйством или  сезонными продажами, хорошо знают, как тяжело содержать бизнес, когда ваш продукт не востребован. Колебания в прибыли могут не просто подкосить финансы, но и привести к банкротству. 

• Кризис. Экономические спады случаются неожиданно и могут затянуться на непредсказуемый срок. Высокая инфляция в такие периоды представляет особую угрозу для финансовой подушки безопасности, так как реальная стоимость отложенных наличных денег быстро снижается. Причины кризиса не зависят от предпринимателя, но выживать нужно, даже если прибыли совсем нет.

• Кассовый разрыв. Если в компании нет грамотного ведения финансовых потоков, есть большая вероятность разрыва. Ситуация, когда деньги у бизнеса есть только номинально, может привести к временным финансовым проблемам. Резерв помогает их преодолеть.

• Пандемия. События 2020 года показали, как внешний фактор может радикально изменить рыночные условия. Многие бизнесы оказались неподготовленными к такому повороту и закрылись с большими убытками. 

• Санкции. Введение международных санкций может резко ограничить возможности компаний. Например, так уже случалось с международной логистикой и ограничениями торговли. Резервные деньги дают бизнесу возможность пересмотреть стратегию, подстроиться под новые условия и найти подходящую новую модель работы или рынки сбыта.

Финансовая подушка безопасности — это не просто «заначка» на случай плохих времен, а стратегический элемент, обеспечивающий устойчивость бизнеса в условиях неопределенности. С помощью финансового резерва компания заботится о своем будущем, снижает риски и увеличивает шансы на «выживание» в любых обстоятельствах. Формирование такой подушки — базовый элемент финансовой грамотности руководителя.

Как определить размер финансовой подушки безопасности

Главная цель финподушки — поддержать ваш бизнес в трудные времена.  То есть она должна помочь покрыть основные расходы и защитить от полного банкротства до того момента, как дела снова пойдут в гору, без резкого падения уровня жизни компании.

При расчете важно учесть особенности бизнеса, постоянные расходы и выбрать срок, на который финподушка будет покрывать затраты. Вот какие расходы она должна покрыть:

• Операционные расходы. В первую очередь, финансовая подушка должна покрывать ежедневные операционные расходы. Это могут быть зарплаты сотрудников, аренда помещения, коммунальные платежи, затраты на сырье или товары для продажи. 

• Налоги и кредиты. Не забудьте учесть необходимость платить налоги и обслуживать кредиты, если таковые имеются. Эти обязательства не исчезают даже в условиях финансовых трудностей.

• Непредсказуемые расходы. Бизнес должен быть готов к непредвиденным ситуациям, будь то поломка оборудования, срочный ремонт или же внезапное изменение рыночной ситуации, требующее быстрой адаптации. 

«Финансовая подушка работает как резервный фонд компании и может служить дополнительным целям. При ее формировании компания может целенаправленно откладывать, распределять и оптимизировать средства. Если в будущем потребуется открыть новое направление, накопленные ресурсы можно будет направить на его старт и развитие.»

Есть общепринятое правило о сроках финансовых резервов — от трех до шести месяцев. В зависимости от типа вашего бизнеса этот срок может быть и больше.

«Я бы сказала, что три месяца — это минимальный срок. Этого хватит, чтобы поддержать бизнес в первое время и выдержать кризисную ситуацию. Лучше, когда деньги отложены на шесть месяцев или на год. Это оптимальный вариант для большинства.»

Размер подушки безопасности также зависит от оборота и специфики компании, поэтому трудно вывести среднее значение даже для одной отрасли. Так, одна мебельная компания может производить и продавать продукции на 10 млн при расходах в 3 млн рублей, а крупный производитель имеет оборот в 100 млн рублей и тратит около 20 млн рублей. Очевидно, что сумма автономного содержания двух предприятий будет разной — 18 млн рублей и 120 млн рублей на полгода для каждой. 

Как сформировать финансовую подушку безопасности: стратегии накопления

«Начинать откладывать на финансовую подушку стоит с первой прибыли компании. Бизнес подвержен финансовым рискам с первых дней своей работы. Сбережение части дохода должно стать привычкой».

Накопление резерва требует дисциплины. Лучший способ накопить финансовую подушку — откладывать определенный процент от чистой прибыли. При этом важно делать это ежемесячно. Если в вашей компании уже есть фиксированный процент для отчисления в резервные фонды, то можно создать фонд для непредвиденных расходов и установить этот же процент для отчисления. Ключевой вклад в безопасность бизнеса делает именно регулярность пополнения резерва.

Так, например, может выглядеть распределение прибыли компании: 

Дивиденды	50%
Развитие компании	20%
Развитие маркетинга	7%
Развитие команды	7%
Фонды и резервы	16%

В этом случае каждый месяц от чистой прибыли будет отчисляться 16% в резервы компании. Чтобы экономить эффективно, оптимизируйте свои расходы, высвобождая средства для подушки. Кроме процента, необходимо установить сумму, до которой вы будете отчислять деньги в финансовую подушку. Когда она будет достигнута, можно будет пересмотреть распределение прибыли на другие нужды компании.

Где и как хранить финансовую подушку безопасности

Приоритеты для этих средств: безопасность, ликвидность и защита от инфляции. Выбирайте наиболее надежные и консервативные инструменты — банковские счета и депозиты. Они предлагают уверенность и защиту ваших средств благодаря страхованию вкладов и репутации банков. 

Если выбрать накопительные счета с процентами — можно дополнительно заработать небольшой доход, частично компенсирующий инфляцию. Конечно, проценты не будут высокими, как при инвестировании в акции или другие рискованные инвестиционные инструменты. Но в данном случае приоритет — безопасность и доступность, а не прибыль.

Не стоит держать финподушку в рискованных активах. Например, котировки акций изменяются каждый день — можно просто потерять часть резерва в любой момент. Чаще всего стоимость таких активов падает именно в кризисы, когда бизнес нуждается в деньгах. Наличные деньги «под матрасом» тоже плохой вариант — они гарантированно теряют стоимость из-за инфляции.

«У меня был опыт, когда мы держали деньги в разных валютах, это большого дохода не приносит, потому что у валют свои колебания. Был мультивалютный учет, и при колебаниях курса валют либо был небольшой процент от вложений, либо срабатывали в ноль».

Всегда существует риск, что деньги могут понадобиться «здесь и сейчас». Поэтому выбирая, где хранить сбережения, продумайте, насколько быстро вы сможете получить доступ к своим средствам. Именно по этой причине такие инструменты, как акции, не подходят для финансовой подушки. В критические моменты биржи могут быть закрыты, и доступ к средствам будет заблокирован. Наличные деньги в кассе безопасны только в очень небольших суммах.

Финансоваяодушка безопасности бизнеса: частые вопросы собственников 

Как рассчитать размер подушки безопасности?

Представьте, сколько денег на содержание бизнеса вам понадобилось бы, если бы работали вообще без прибыли. Подумайте о своей компании, особенностях бизнеса и сферы — учтите все эти факторы. Помните, что минимальный срок, который должна покрывать подушка, — три месяца. Важно иметь реалистичную оценку расходов.

Какие расходы должна перекрывать подушка безопасности?

Размер финансовой подушки должен покрывать все необходимые расходы: на зарплаты, сырье, логистику, аренду и расчеты с поставщиками — то есть основные статьи бюджета.

Как накопить подушку безопасности?

Откладывать фиксированный процент от чистой прибыли каждый месяц, оптимизируя и экономя свои расходы. 

С какого момента начинать копить на эту подушку? 

Начинайте копить, как только у вас появляется прибыль. Ваш ранний вклад в формирование подушки безопасности – залог финансовой устойчивости.

Подушка безопасности бизнеса: в двух словах

• Финансовая подушка безопасности — это резервные средства, накопленные предприятием на случаи финансовых проблем или непредвиденных ситуаций.

• Иметь финансовую подушку безопасности критически важно для любого бизнеса независимо от его размера или отрасли. Она работает как страховка, которая бережет бизнес от неожиданностей и позволяет сохранить привычный уровень его жизни.

• Размер финансовой подушки должен быть достаточным для покрытия операционных и других критически важных расходов в течение трех-шести месяцев. В зависимости от волатильности отрасли и уровня финансовой стабильности компании этот срок может варьироваться. 

• Эти средства следует хранить в легкодоступных, но относительно безопасных форматах: депозиты в надежных банках с высоким кредитным рейтингом, денежные рыночные фонды или краткосрочные государственные облигации (федерального займа). Главный критерий здесь — баланс между сохранностью капитала, его доступностью (ликвидность) и защитой денег от инфляции.

Поможем сформировать накопления и навести порядок в финансах

Чтобы сформировать финансовую подушку, нужно навести порядок в финансах бизнеса. Если окажется, что в бюджете и без того есть «дыры», то они «съедят» накопления. 

Вот как наши финдиры работают с запутанными делами бизнеса:

• Ситуация шок: узнали, что всё время работали в убыток. Из-за НДС

• Прошли несезон без кассовых разрывов. Впервые за 7 лет!

• Думали, что заработали 12 млн — и вытащили половину на себя. А потом узнали, что на самом деле был убыток 10 млн. Как так?

Наши специалисты помогают разобраться с кассовыми разрывами, решить проблемы с долгами и навести порядок в отчетностях компании. Неважно, где вы ведете свою деятельность, — финдиры Нескучных работают дистанционно. 

Как начать работать с нашим финдиром

Перед тем как начать работать с Нескучными, вы можете записаться на бесплатную онлайн-консультацию с финдиром. Расскажите о вашей проблеме, а мы придумаем решение.