Финансовая подушка безопасности для бизнеса

Подушка безопасности в машине спасает жизни в случае аварии. Финансовая подушка спасет бизнес — от кассового разрыва, банкротства и долгов. 

Финансовая подушка безопасности — это ликвидный запас денег, доступ к которому вы можете получить в любой момент. Если вы временно не зарабатываете деньги, но платить по счетам и сотрудникам нужно, этот собранный капитал спасет от финансовых проблем и долговой ямы. 

Содержание

Зачем бизнесу финансовая подушка безопасности

Каким должен быть размер финансовой подушки

Как накопить на подушку безопасности

Где и как хранить финансовую подушку

Подушка безопасности бизнеса: частые вопросы собственников

Зачем бизнесу финансовая подушка безопасности

В бизнесе, как и в обычной жизни, всегда есть место неожиданностям. Чтобы столкновения с ними не стали катастрофой, у вас должна быть подстраховка — финансовая подушка безопасности.

«Финансовая подушка помогает закрыть непредвиденные расходы. Мы не всегда можем точно сказать, сколько денег нам потребуется, но необходимо прогнозировать возможные критические ситуации и держать денежный резерв на этот случай».

Этот финансовый «спасательный круг» поможет бизнесу оставаться на плаву, когда обстоятельства складываются не в вашу сторону, например: 

• Несезонные периоды бизнеса. Компании, занимающиеся сельским хозяйством или  сезонными продажами, хорошо знают, как тяжело содержать бизнес, когда ваш продукт не востребован. Колебания в прибыли могут не просто подкосить финансы, но и привести к банкротству. 

• Кризис. Экономические спады случаются неожиданно и могут затянуться на непредсказуемый срок. Причины кризиса не зависят от предпринимателя, но выживать нужно, даже если прибыли совсем нет.

• Кассовый разрыв. Если в компании нет грамотного ведения финансовых потоков, есть большая вероятность разрыва. Ситуация, когда деньги у бизнеса есть только номинально, может привести к временным финансовым проблемам. Резерв помогает их преодолеть.

• Пандемия. События 2020 года показали, как внешний фактор может радикально изменить рыночные условия. Многие бизнесы оказались неподготовленными к такому повороту и закрылись с большими убытками. 

• Санкции. Введение международных санкций может резко ограничить возможности компаний. Например, так уже случалось с международной логистикой и ограничениями торговли. Резервные деньги дают бизнесу возможность пересмотреть стратегию и подстроиться под новые условия. 

Финансовая подушка безопасности — это не просто «заначка» на случай плохих времен, а стратегический элемент, обеспечивающий устойчивость бизнеса в условиях неопределенности. С помощью финансового резерва компания заботится о своем будущем, снижает риски и увеличивает шансы на «выживание»  в любых обстоятельствах.

Каким должен быть размер финансовой подушки

Главная цель финподушки — поддержать ваш бизнес в трудные времена.  То есть она должна помочь покрыть основные расходы и защитить от полного банкротства до того момента, как дела снова пойдут в гору.

При расчете важно учесть особенности бизнеса, постоянные расходы и выбрать срок, на который финподушка будет покрывать затраты. Вот какие расходы она должна покрыть:

• Операционные расходы. В первую очередь, финансовая подушка должна покрывать ежедневные операционные расходы. Это могут быть зарплаты сотрудников, аренда помещения, коммунальные платежи, затраты на сырье или товары для продажи. 

• Налоги и кредиты. Не забудьте учесть необходимость платить налоги и обслуживать кредиты, если таковые имеются. Эти обязательства не исчезают даже в условиях финансовых трудностей.

• Непредвиденные расходы. Бизнес должен быть готов к неожиданным ситуациям, будь то поломка оборудования, срочный ремонт или же внезапное изменение рыночной ситуации, требующее быстрой адаптации. 

«Финансовая подушка работает как резервный фонд компании и может иметь дополнительное целевое значение. Если в будущем нужно открывать какое-то новое направление, компания может использовать финподушку как фонд и откладывать средства».

Есть общепринятое правило о сроках финансовых резервов — от трех до шести месяцев. В зависимости от типа вашего бизнеса этот срок может быть и больше.

«Я бы сказала, что три месяца — это минимальный срок. Этого хватит, чтобы поддержать бизнес в первое время и выдержать кризисную ситуацию. Лучше, когда деньги отложены на шесть месяцев или на год».

Размер подушки безопасности также зависит от оборота и специфики компании, поэтому трудно вывести среднее значение даже для одной отрасли. Так, одна мебельная компания может производить и продавать продукции на 10 млн при расходах в 3 млн рублей, а крупный производитель имеет оборот в 100 млн рублей и тратит около 20 млн рублей. Очевидно, что сумма автономного содержания двух предприятий будет разной — 18 млн рублей и 120 млн рублей на полгода для каждой. 

Как накопить на подушку безопасности

«Начинать откладывать на финансовую подушку стоит с первой прибыли компании. Бизнес подвержен финансовым рискам с первых дней своей работы». 

Лучший способ накопить финансовую подушку — откладывать определенный процент от чистой прибыли. При этом важно делать это ежемесячно. Если в вашей компании уже есть фиксированный процент для отчисления в резервные фонды, то можно создать фонд для непредвиденных расходов и установить этот же процент для отчисления.

Так, например, может выглядеть распределение прибыли компании: 

В этом случае каждый месяц от чистой прибыли будет отчисляться 16% в резервы компании. Кроме процента, необходимо установить сумму, до которой вы будете отчислять деньги в финансовую подушку. Когда она будет достигнута, можно будет пересмотреть распределение прибыли на другие нужды компании.

Где и как хранить финансовую подушку

Выбирайте наиболее надежные и консервативные инструменты — счета и депозиты. Они предлагают уверенность и защиту ваших средств благодаря страхованию вкладов и репутации банков. 

Если выбрать накопительные счета с процентами — можно дополнительно заработать. Конечно, проценты не будут высокими, как при инвестировании в акции или другие рискованные инструменты. Но в данном случае приоритет — безопасность и доступность, а не прибыль.

Не стоит держать финподушку в рискованных активах. Например, котировки акций изменяются каждый день — можно просто потерять часть накоплений в любой момент. Чаще всего стоимость таких активов падает именно в кризисы, когда бизнес нуждается в деньгах. 

«У меня был опыт, когда мы держали деньги в разных валютах, это большого дохода не приносит, потому что у валют свои колебания. Был мультивалютный  учет, и при колебаниях курса валют либо был небольшой процент от вложений, либо срабатывали в ноль».

Всегда существует риск, что деньги могут понадобиться «здесь и сейчас». Поэтому выбирая, где хранить сбережения, продумайте, насколько быстро вы сможете получить доступ к своим средствам. Именно по этой причине такие инструменты, как акции, не подходят для финансовой подушки. В критические моменты биржи могут быть закрыты, и доступ к средствам будет заблокирован.

Подушка безопасности бизнеса: частые вопросы собственников 

Как рассчитать размер подушки безопасности?

Представьте, сколько денег на содержание бизнеса вам понадобилось бы, если бы работали вообще без прибыли. Подумайте о своей компании, особенностях бизнеса и сферы — учтите все эти факторы . Помните, что минимальный срок, который должна покрывать подушка, — три месяца. 

Какие расходы должна перекрывать подушка безопасности?

Размер финансовой подушки должен покрывать все необходимые расходы: на зарплаты, сырье, логистику, аренду и расчеты с поставщиками. 

Как накопить подушку безопасности?

Откладывать фиксированный процент от чистой прибыли каждый месяц. 

С какого момента начинать копить на эту подушку? 

Начинайте копить, как только у вас появляется прибыль.  

Подушка безопасности бизнеса: в двух словах

• Финансовая подушка безопасности — это резервные средства, накопленные предприятием на случаи финансовых проблем или непредвиденных расходов. 

• Иметь финансовую подушку безопасности критически важно для любого бизнеса независимо от его размера или отрасли. Она работает как страховка, обеспечивая защиту от неожиданных ситуаций. 

• Размер финансовой подушки должен быть достаточным для покрытия операционных и других критически важных расходов в течение трех-шести месяцев. В зависимости от волатильности отрасли и уровня финансовой стабильности компании этот срок может варьироваться. 

• Эти средства следует хранить в легкодоступных, но относительно безопасных форматах: депозиты в надежных банках с высоким кредитным рейтингом, денежные рыночные фонды или краткосрочные государственные облигации. Главный критерий здесь — баланс между сохранностью капитала и его доступностью.

Поможем сформировать накопления и навести порядок в финансах

Чтобы сформировать финансовую подушку, нужно навести порядок в финансах бизнеса. Если окажется, что в бюджете и без того есть «дыры», то они «съедят» накопления. 

Вот как наши финдиры работают с запутанными делами бизнеса:

• Ситуация шок: узнали, что всё время работали в убыток. Из-за НДС

• Прошли несезон без кассовых разрывов. Впервые за 7 лет!

• Думали, что заработали 12 млн — и вытащили половину на себя. А потом узнали, что на самом деле был убыток 10 млн. Как так?

Наши специалисты помогают разобраться с кассовыми разрывами, решить проблемы с долгами и навести порядок в отчетностях компании. Неважно, где вы ведете свою деятельность, — финдиры Нескучных работают дистанционно. 

Как начать работать с нашим финдиром

Перед тем как начать работать с Нескучными, вы можете записаться на бесплатную онлайн-консультацию с финдиром. Расскажите о вашей проблеме, а мы придумаем решение.