Подушка безопасности в машине спасает жизни в случае аварии. Финансовая подушка спасет бизнес — от кассового разрыва, банкротства и долгов.
Финансовая подушка безопасности — это ликвидный запас денег, доступ к которому вы можете получить в любой момент. Если вы временно не зарабатываете деньги, но платить по счетам и сотрудникам нужно, этот собранный капитал спасет от финансовых проблем и долговой ямы.
Содержание
Зачем бизнесу финансовая подушка безопасности
Каким должен быть размер финансовой подушки
Как накопить на подушку безопасности
Где и как хранить финансовую подушку
Подушка безопасности бизнеса: частые вопросы собственников
Подушка безопасности бизнеса: в двух словах
Поможем сформировать накопления и навести порядок в финансах
Как начать работать с нашим финдиром
Зачем бизнесу финансовая подушка безопасности
В бизнесе, как и в обычной жизни, всегда есть место неожиданностям. Чтобы столкновения с ними не стали катастрофой, у вас должна быть подстраховка — финансовая подушка безопасности.
«Финансовая подушка помогает закрыть непредвиденные расходы. Мы не всегда можем точно сказать, сколько денег нам потребуется, но необходимо прогнозировать возможные критические ситуации и держать денежный резерв на этот случай».
Этот финансовый «спасательный круг» поможет бизнесу оставаться на плаву, когда обстоятельства складываются не в вашу сторону, например:
- Несезонные периоды бизнеса. Компании, занимающиеся сельским хозяйством или сезонными продажами, хорошо знают, как тяжело содержать бизнес, когда ваш продукт не востребован. Колебания в прибыли могут не просто подкосить финансы, но и привести к банкротству.
- Кризис. Экономические спады случаются неожиданно и могут затянуться на непредсказуемый срок. Причины кризиса не зависят от предпринимателя, но выживать нужно, даже если прибыли совсем нет.
- Кассовый разрыв. Если в компании нет грамотного ведения финансовых потоков, есть большая вероятность разрыва. Ситуация, когда деньги у бизнеса есть только номинально, может привести к временным финансовым проблемам. Резерв помогает их преодолеть.
- Пандемия. События 2020 года показали, как внешний фактор может радикально изменить рыночные условия. Многие бизнесы оказались неподготовленными к такому повороту и закрылись с большими убытками.
- Санкции. Введение международных санкций может резко ограничить возможности компаний. Например, так уже случалось с международной логистикой и ограничениями торговли. Резервные деньги дают бизнесу возможность пересмотреть стратегию и подстроиться под новые условия.
Распространенные финансовые риски бизнеса
Финансовые потери из-за кризиса на рынке или неудачных инвестиций
Изменения в законодательстве или геополитике
Иски от третьих сторон
Кассовый разрыв и недостаток свободных средств
Операционные риски — от сбоев в работе оборудования до ошибок персонала
Финансовая подушка безопасности — это не просто «заначка» на случай плохих времен, а стратегический элемент, обеспечивающий устойчивость бизнеса в условиях неопределенности. С помощью финансового резерва компания заботится о своем будущем, снижает риски и увеличивает шансы на «выживание» в любых обстоятельствах.
Читайте в газете Нескучных
Остаток на расчетном счете: зачем оставлять, сколько и как не потратить
Каким должен быть размер финансовой подушки
Главная цель финподушки — поддержать ваш бизнес в трудные времена. То есть она должна помочь покрыть основные расходы и защитить от полного банкротства до того момента, как дела снова пойдут в гору.
При расчете важно учесть особенности бизнеса, постоянные расходы и выбрать срок, на который финподушка будет покрывать затраты. Вот какие расходы она должна покрыть:
- Операционные расходы. В первую очередь, финансовая подушка должна покрывать ежедневные операционные расходы. Это могут быть зарплаты сотрудников, аренда помещения, коммунальные платежи, затраты на сырье или товары для продажи.
- Налоги и кредиты. Не забудьте учесть необходимость платить налоги и обслуживать кредиты, если таковые имеются. Эти обязательства не исчезают даже в условиях финансовых трудностей.
- Непредвиденные расходы. Бизнес должен быть готов к неожиданным ситуациям, будь то поломка оборудования, срочный ремонт или же внезапное изменение рыночной ситуации, требующее быстрой адаптации.
«Финансовая подушка работает как резервный фонд компании и может иметь дополнительное целевое значение. Если в будущем нужно открывать какое-то новое направление, компания может использовать финподушку как фонд и откладывать средства».
Есть общепринятое правило о сроках финансовых резервов — от трех до шести месяцев. В зависимости от типа вашего бизнеса этот срок может быть и больше.
«Я бы сказала, что три месяца — это минимальный срок. Этого хватит, чтобы поддержать бизнес в первое время и выдержать кризисную ситуацию. Лучше, когда деньги отложены на шесть месяцев или на год».
Предположим, ежемесячные расходы компании составляют 3 млн рублей. В эту сумму мы включаем зарплаты, аренду помещений, своевременную замену оборудования, стоимость сырья и логистики.
Получается, чтобы полностью содержать предприятие в течение полугода нужно накопить 18 млн рублей.
На эти деньги компания сможет полностью функционировать без внешнего финансирования и прибыли.
Размер подушки безопасности также зависит от оборота и специфики компании, поэтому трудно вывести среднее значение даже для одной отрасли. Так, одна мебельная компания может производить и продавать продукции на 10 млн при расходах в 3 млн рублей, а крупный производитель имеет оборот в 100 млн рублей и тратит около 20 млн рублей. Очевидно, что сумма автономного содержания двух предприятий будет разной — 18 млн рублей и 120 млн рублей на полгода для каждой.
Как накопить на подушку безопасности
«Начинать откладывать на финансовую подушку стоит с первой прибыли компании. Бизнес подвержен финансовым рискам с первых дней своей работы».
Лучший способ накопить финансовую подушку — откладывать определенный процент от чистой прибыли. При этом важно делать это ежемесячно. Если в вашей компании уже есть фиксированный процент для отчисления в резервные фонды, то можно создать фонд для непредвиденных расходов и установить этот же процент для отчисления.
Так, например, может выглядеть распределение прибыли компании:
| Дивиденды | 50% |
| Развитие компании | 20% |
| Развитие маркетинга | 7% |
| Развитие команды | 7% |
| Фонды и резервы | 16% |
В этом случае каждый месяц от чистой прибыли будет отчисляться 16% в резервы компании. Кроме процента, необходимо установить сумму, до которой вы будете отчислять деньги в финансовую подушку. Когда она будет достигнута, можно будет пересмотреть распределение прибыли на другие нужды компании.
Читайте в газете Нескучных
Где и как хранить финансовую подушку
Выбирайте наиболее надежные и консервативные инструменты — счета и депозиты. Они предлагают уверенность и защиту ваших средств благодаря страхованию вкладов и репутации банков.
Если выбрать накопительные счета с процентами — можно дополнительно заработать. Конечно, проценты не будут высокими, как при инвестировании в акции или другие рискованные инструменты. Но в данном случае приоритет — безопасность и доступность, а не прибыль.
Не стоит держать финподушку в рискованных активах. Например, котировки акций изменяются каждый день — можно просто потерять часть накоплений в любой момент. Чаще всего стоимость таких активов падает именно в кризисы, когда бизнес нуждается в деньгах.
«У меня был опыт, когда мы держали деньги в разных валютах, это большого дохода не приносит, потому что у валют свои колебания. Был мультивалютный учет, и при колебаниях курса валют либо был небольшой процент от вложений, либо срабатывали в ноль».
Всегда существует риск, что деньги могут понадобиться «здесь и сейчас». Поэтому выбирая, где хранить сбережения, продумайте, насколько быстро вы сможете получить доступ к своим средствам. Именно по этой причине такие инструменты, как акции, не подходят для финансовой подушки. В критические моменты биржи могут быть закрыты, и доступ к средствам будет заблокирован.
Читайте в газете Нескучных
Подушка безопасности бизнеса: частые вопросы собственников
Как рассчитать размер подушки безопасности?
Представьте, сколько денег на содержание бизнеса вам понадобилось бы, если бы работали вообще без прибыли. Подумайте о своей компании, особенностях бизнеса и сферы — учтите все эти факторы . Помните, что минимальный срок, который должна покрывать подушка, — три месяца.
Какие расходы должна перекрывать подушка безопасности?
Размер финансовой подушки должен покрывать все необходимые расходы: на зарплаты, сырье, логистику, аренду и расчеты с поставщиками.
Как накопить подушку безопасности?
Откладывать фиксированный процент от чистой прибыли каждый месяц.
С какого момента начинать копить на эту подушку?
Начинайте копить, как только у вас появляется прибыль.
Подушка безопасности бизнеса: в двух словах
- Финансовая подушка безопасности — это резервные средства, накопленные предприятием на случаи финансовых проблем или непредвиденных расходов.
- Иметь финансовую подушку безопасности критически важно для любого бизнеса независимо от его размера или отрасли. Она работает как страховка, обеспечивая защиту от неожиданных ситуаций.
- Размер финансовой подушки должен быть достаточным для покрытия операционных и других критически важных расходов в течение трех-шести месяцев. В зависимости от волатильности отрасли и уровня финансовой стабильности компании этот срок может варьироваться.
- Эти средства следует хранить в легкодоступных, но относительно безопасных форматах: депозиты в надежных банках с высоким кредитным рейтингом, денежные рыночные фонды или краткосрочные государственные облигации. Главный критерий здесь — баланс между сохранностью капитала и его доступностью.
Поможем сформировать накопления и навести порядок в финансах
Чтобы сформировать финансовую подушку, нужно навести порядок в финансах бизнеса. Если окажется, что в бюджете и без того есть «дыры», то они «съедят» накопления.
Вот как наши финдиры работают с запутанными делами бизнеса:
Наши специалисты помогают разобраться с кассовыми разрывами, решить проблемы с долгами и навести порядок в отчетностях компании. Неважно, где вы ведете свою деятельность, — финдиры Нескучных работают дистанционно.
Как начать работать с нашим финдиром
Перед тем как начать работать с Нескучными, вы можете записаться на бесплатную онлайн-консультацию с финдиром. Расскажите о вашей проблеме, а мы придумаем решение.
Найдем точки роста прибыли
Бесплатная онлайн-встреча с финансовым директором Нескучных. Вместе посмотрим, что можно сделать именно в вашем бизнесе, чтобы прибыль росла. Покажем кейсы и ответим на вопросы
✔️ Готово: ваша заявка на онлайн-встречу с финдиром принята!
В течение рабочего дня позвоним вам, чтобы уточнить детали и подобрать удобное для встречи время. Если не дозвонимся, то напишем в мессенджеры и на почту.
