Система фондов нужна бизнесу, чтобы откладывать деньги на развитие, дивиденды и иметь подушку безопасности на черный день. Хранить такие деньги под матрасом или в копилке-свинюшке мы не советуем. А где советуем и почему — рассказываем в статье, плюс пройдемся по не самым удачным вариантам.
Содержание
Что такое фонды и зачем они нужны
Способы хранения фондовых денег: удачные и нет
Три удачных способа хранить фондовые деньги
8 неудачных мест: где лучше не хранить фондовые деньги бизнеса
Где хранить фондовые деньги: в двух словах
Поможем выстроить систему фондов и начать откладывать деньги
Что такое фонды и зачем они нужны
Фонды — это копилки бизнеса на разные нужды. Систему фондов создают, чтобы у компании были деньги на развитие, обучение команды и внезапные кризисы.
Как правило, финансовые директора рекомендуют создать такие фонды: резервный, фонд развития компании, корпоративный, развития персонала и фонд на дивиденды ↓
Резервный фонд — его создают для того, чтобы бизнес смог платить по счетам на срок от трех до шести месяцев — на случай, если произойдет форс-мажор: ударит кризис или у компании возникнут проблемы. Обычно трех–шести месяцев достаточно, чтобы бизнес отошел от шока и снова начал работать.
К платежам, которые должен покрыть резервный фонд, относят:
- зарплату сотрудников;
- платежи по налогам;
- постоянные расходы — платежи по аренде или за оборудование в лизинг.
Фонд дивидендов — такой фонд создают, чтобы собственник получал регулярные и предсказуемые дивиденды.
Фонд развития компании — нужен тем, кто хочет откладывать деньги на масштабирование бизнеса.
Фонд развития персонала — его создают компании, которые хотят обучать сотрудников, — чтобы не вытаскивать на это большие суммы за раз, а постепенно копить деньги.
Корпоративный фонд — пригодится, чтобы копить деньги на стратегические сессии, командные выезды и большие корпоративы.
Для примера: так выглядят фонды Нескучных:
В целом же фонды можно создавать какие угодно — все зависит от потребностей компании и желания собственника. Подробнее → Резервный фонд: как компании накопить на черный день
Способы хранения фондовых денег: удачные и нет
Выбирая, где хранить фондовые деньги, мы рекомендуем следовать двум правилам:
- Средства фонда должны быстро и легко превращаться в живые деньги. Например, вкладывать их в недвижимость не выйдет, потому что придется ее долго продавать, а у нас все горит прямо сейчас и нужно получить наличку за 1–2 дня.
- Деньги фонда нужно хранить в безопасном месте. Чтобы доступ к этим деньгам был у ограниченного круга лиц, их не украли и они были застрахованы. Например, в банках с долей государственного участия. Логика тут такая: если накроет кризис, государство поддержит свои банки, а значит, потерять деньги там сложнее. Перефразируем классика: «Храните деньги в сберегательной кассе банках с госучастием, ведь они упадут последними».
Этим правилам отвечают три способа хранить деньги фонда:
- на расчетном счете в банке;
- в банковской ячейке;
- наполовину в валюте, если бизнес ведет дела с другими странами.
Разберем каждый из способов ↓
Три удачных способа хранить фондовые деньги
Расчетный счет в банке. Фондовые деньги хранят на едином счете или заводят отдельный счет под каждый фонд — тут как удобнее.
Плюсы хранения фондовых денег на расчетном счете в банке:
- Доступность — снять деньги можно в любой момент.
- Сохранность — хранить деньги в банке безопаснее, чем дома под подушкой или в офисном сейфе.
- Дополнительный доход — некоторые банки предлагают короткие депозиты — до 7 дней — под проценты. Частично фондовые деньги можно хранить там: получать небольшой доход, но и не терять возможность в любой момент снять всю сумму.
Минусы расчетного счета в банке:
- Риск потерять деньги, если банк обанкротится. Обычно в таком случае Агентство по страхованию вкладов возвращает часть средств, которые лежали на счете. Здесь все зависит от суммы — возмещают 100% депозита, но не больше 1,4 млн ₽ по всем счетам в банке.
- Ограничения на снятие наличных — здесь всё зависит от банка и тарифа.
- Контроль по 115-ФЗ — по этому закону банк может поинтересоваться, откуда деньги. А в некоторых случаях — ограничить доступ к счету. Но это уже отдельная тема.
Ячейка в банке. Компания арендует ячейку и хранит в ней наличные фондовые деньги.
Плюсы хранения в банковской ячейке:
- Безопасность — защита от краж, пожара и наводнений.
- Доступность — забрать деньги можно почти в любой момент.
Минусы хранения фондовых денег в банковской ячейке:
- Стоимость аренды ячейки выше, чем обслуживание счета в банке.
- Доступ к ячейке только в рабочее время.
- Нужно снимать и перевозить наличные деньги, что не всегда удобно и безопасно.
Наполовину в валюте на расчетном счете или в ячейке банка. Такой способ стоит использовать бизнесу, который рассчитывается в валюте. Например, туристическим фирмам или тем, кто покупает сырье или товары за рубежом.
А чтобы диверсифицировать риски, хранить таким способом стоит не больше половины от всего объема фондовых денег. Чтобы у компании всегда были рубли на зарплаты и текущие платежи внутри страны.
Плюсы хранения фондовых денег наполовину в валюте:
- Если нужно оплатить что-то в валюте, то бизнес не зависит от роста курса.
- Диверсификация рисков — когда часть денег в рублях, а часть в валюте, снижается вероятность потерять всё.
Минусы хранения денег в валюте:
- Риск заморозить деньги, если правительство запретит снимать или менять валюту или введет ограничения по суммам.
- Убытки из-за конвертации валюты — риск потерять часть денег из-за курса, комиссии банка и способа конвертации денег.
8 неудачных мест: где лучше не хранить фондовые деньги бизнеса
В этой главе разберем неудачные способы хранить фондовые деньги. Эти способы мы не рекомендуем, потому что:
- Есть сложности с ликвидностью. Например, превратить фондовые деньги, вложенные в три квартиры в Люберцах, обратно в деньги будет тяжеловато и займет время.
- Есть риск потерять накопления.
Мы не рекомендуем хранить фондовые деньги такими способами ↓
В недвижимости — ее сложно и долго продавать, часто нужно давать скидку покупателю, чтобы конвертировать квартиру в наличку. Фондовые деньги в таком формате не слишком-то помогут бизнесу быстро заплатить по счетам.
В акциях — слишком волатильный инструмент: акции то растут, то падают, то замораживаются государством. Чтобы заработать на акциях, часто нужно ждать подходящего для продажи момента. Вот только не факт, что у бизнеса будет время подождать. А значит, есть риск, что придется продавать акции дешевле, чем покупали, — это уже убытки.
Дома под матрасом или в офисном сейфе — это небезопасно, деньги могут украсть.
В драгоценных металлах — чтобы быстро получить деньги, придется продавать со скидкой. Плюс есть зависимость от курса на металлы, он то растет, то падает. Для подушки безопасности, которая нужна для оплаты основных расходов, — это слишком рискованно.
В криптовалюте — крипта растет и падает, а предсказать ее курс сложно. Поэтому хранить в ней фондовые деньги не стоит.
В товаре на складе — товар сложно быстро распродать, не дав большую скидку. Иногда для быстрой продажи просят скидку ниже себестоимости, поэтому вкладывать фондовые деньги в товар не стоит.
В займах другому бизнесу, потому что другая компания может не вернуть деньги так быстро, как нужно. Даже залог не поможет: чтобы им воспользоваться, придется пройти через досудебное разбирательство, суд и работу с приставами.
На 100% в валюте — одной или нескольких зарубежных. Хранить фондовые деньги наполовину в валюте — это ок, если компания работает с валютными операциями. А вот полностью — уже нет. Тут и скачки курса, и риски государственных ограничений, и внешнеполитические факторы.
Где хранить фондовые деньги: в двух словах
- Чтобы выбрать, где хранить фондовые деньги, стоит следовать двум правилам: во-первых, это должно быть безопасное место, а во-вторых, средства фондов оттуда быстро превращаются в живые деньги.
- Мы рекомендуем три способа хранения фондовых денег: на счету в банке, в банковской ячейке или диверсифицировать — хранить часть в валюте и часть в рублях, положив на счет либо в ячейку.
- Способ хранения фондовых денег наполовину в валюте подходит тем, чей бизнес завязан на регулярном использовании зарубежной валюты. Категорически важно при этом диверсифицировать деньги фонда, например, хранить 50% в рублях и 50% в долларах.
Поможем выстроить систему фондов и начать откладывать деньги
Финдиры Нескучных помогут подсчитать чистую прибыль бизнеса и создать систему фондов, чтобы откладывать деньги на развитие, команду, дивиденды или черный день. Вот как они уже это делали:
Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей — тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любого города России, СНГ и Европы.
А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-экскурсия ↓
