Иногда смотрю на бизнес в инстаграме, и там у собственников всё красиво: успех, миллионы, путешествия, тачки и яхты. Ну прямо американская мечта в русском исполнении. Но когда смотрю на финансы, там оказывается адский ад: прибыли никогда не было, долгов и кредитов на десятки миллионов, никто ничего не считает, зато все верят в себя и живут на позитиве.
В такие моменты у меня только один вопрос: как? Ну как эти предприниматели работают-работают и ничего не зарабатывают? Чтобы разобраться, я взяла четыре реальные истории, поменяла имена, чтобы никому не было обидно, рассказала их финдиректору и попросила объяснить: почему так? Почему успешный с виду бизнес живет в финансовой дыре?
История первая. Как владельцу двух успешных компаний пришлось брать микрозайм
Короче, это Петр. С первого взгляда, он олицетворяет успех: два бизнеса, один производственный, второй строительный, оба прибыльные. Да еще и строительный бизнес завязан на госзаказы — это вам не шоурум в инстаграме.
Но, конечно, не всё так гладко, иначе его истории здесь бы не было. Строительный бизнес работает с госзаказами, а там своя специфика — деньги за все работы приходят в конце года, когда закрывают бюджеты. А до этого — крутись, как хочешь.
Вот Петр и крутится: кредитует строительный бизнес деньгами из производственного. Вроде ничего страшного, ведь берет он в долг у себя, сам же себе отдает. Сам к себе посылает коллекторов (нет).
И сначала всё правда было невинно: прокредитовали стройку — вернули — прокредитовали — вернули. Но потом строительный бизнес начал набирать обороты и жрать всё больше и больше денег. Поступлений от производства уже не хватало, и Петр подключил овердрафт.
Есть тут нюанс. Прямо, как в том неприличном анекдоте про Петьку и Чапаева (простите, главред запретил показывать, погуглите «анекдот чапаев петька нюанс»): деньги первого и второго бизнеса приходят на один расчетный счет. То есть непонятно, какие к какому бизнесу относятся.
Деньги на счету перепутаны: тут два бизнеса плюс овердрафт. Не посчитать, сколько кому и кто должен. Ну и ладно бы, но Петр из-за этой путаницы постоянно нервничал, потому что не знал, сколько денег какой бизнес приносит. А вдруг где-то уже убытки?
Нервничал Петр не зря. В какой-то момент у производственного бизнеса тоже случилась нехватка денег: может, потратили где-то больше обычного, а, может, клиенты задержали платеж. Не так важно. Важно то, что Петру пришлось бежать в ту самую страшную контору под названием «Микрозаймы».
И сидит теперь наш Петр с двумя прибыльными вроде бизнесами, незакрытым овердрафтом и микрозаймом под 365% годовых. Успех, чё.
История вторая. Мечтали об идеальной клинике, а получили долги и обыски ОБЭП
2020 год, Москва. Я вижу перед собой Ольгу — веселую, спокойную женщину, она улыбается, смеется и совсем не кажется мне уставшей или обеспокоенной. Но от ее рассказа становится невесело.
Старт бизнеса. История Ольги начиналась по классическому сценарию: шесть лет назад она работала по найму стоматологом в клинике и мечтала о чём-то большем. Не то, чтобы только о деньгах, скорее об идеальной клинике, более глобальной, культурной цели.
С ней в кабинете по найму работал еще один стоматолог — он тоже мечтал о своем деле. И вот однажды, прямо как в типичном сказочном сюжете, им подвернулось подходящее помещение. Ольга с коллегой позвали еще двух соучредителей и решились. Пора! Пора делать свою клинику.
Вчетвером они обратились к знающему человеку, чтобы тот помог им с бизнес-планом. По этому плану на всё про всё должно было хватить 17 млн рублей. Соучредители скинулись, кто сколько мог, и стартовали: арендовали помещение — 30 квадратов с учетом холла, начали делать ремонт и закупать оборудование.
Планировали обойтись без займов, но не вышло. Через три месяца сумма инвестиций выросла вдвое, а за ней и время окупаемости. Нашим героям пришлось продавать машины, занимать деньги у родственников, друзей и всех, кто был готов давать.
В итоге клинику построили за год, потратив 30 млн рублей, — тут важно понимать, что это было еще до повышения курса доллара. Совсем не нынешние рубли.
| Ожидания | Реальность |
| 17 млн ₽ — инвестиции | 30+ млн ₽ — инвестиции |
| 1 год — окупаемость | ? — окупаемость |
Казалось бы, можно выдохнуть: всё, что нужно сделали, пациентов уже принимают, остается только собирать прибыль и делить дивиденды. Но Ольга рассказывает дальше и пока в ее истории нет даже намека на хэппи-энд.
Два года без прибыли. Первый год клиника выживала: выручка уходила на текущие расходы, а прибыли было нуль. К этому наши герои были готовы. А вот к тому, что на второй год, когда оборот достигнет 4–5 млн рублей, в строке прибыль по-прежнему будет нуль, жизнь их не готовила. Они смотрели на это и не понимали: «А когда мы вообще раскидаемся со своими долгами?»
Я слушаю и думаю про себя: ну так это потому что у вас финдиректора нормального не было! Но оказывается — был. С достойным образованием, хорошим резюме, MBA и шестизначной зарплатой. Не то, чтобы прямо финдиректор, но руководитель стоматологий.
Вот только никто его не контролировал. Ольга и два других учредителя всё время работали с пациентами, с утра до вечера, как на дядю, только на себя. А четвертый герой этой истории в клинике не появлялся. К тому же было непонятно, а зачем вообще контролировать? У нанятого руководителя крутой опыт и образование, а Ольга в этом ничего не понимает, да и некогда.
⚡️Кризис. На мой взгляд, всё плохо. Но Ольга уверяет, что это еще нормально — выручка в то время росла, клиника в месяц получала 10–12 млн рублей. Настоящий кризис грянул позже. Когда четвертый партнер, который почти не бывал в клинике, начал задаваться вопросом: «Если в клинику ежемесячно заходит 10–12 млн рублей, из них мы половину тратим на зарплаты, еще процентов десять на расходники и какую-то часть на хознужды, то где остатки и дивиденды?»
Ольга в клинике была генеральным директором, поэтому вопрос партнер адресовал именно ей. Ведь хотя бы 2-3 млн рублей должны были оставаться, а раз их нет, значит, кто-то ворует. Кто? Тот, кто всё время находится в клинике.
«Вопрос справедливый», — говорит Ольга. «Я и сама не понимала, как можно про*** 10 млн рублей? Это же колоссальная сумма, я таких денег никогда вживую не видела».
Конфликт налицо, но пока кажется решаемым: нужно сесть, поговорить, разобраться с финансами и придумать, как вытаскивать дивиденды. Всё так бы и произошло, но подвел бухгалтер.
Бухгалтер забыл подать подтверждение нулевой ставки на прибыль в налоговую и клиника получила многомиллионный штраф. Оспорить его было нельзя — сроки уже вышли. Нужно было просто найти деньги и заплатить. Но четвертый партнер решил, что это уже слишком.
?ОБЭП. Полная клиника клиентов, Ольга, простите, по локти во рту у пациента, остальные врачи — примерно там же. В клинику входит семь бравых парней во всём черном, масках и бронежилетах — любимый всеми юными зрителями театр «Маски-шоу» на гастролях. Вернее, проверка ОБЭП. И не простая, а по заявлению четвертого партнера: он был уверен, что другие партнеры воруют деньги клиники и выводят их через фирмы однодневки.
У меня волосы дыбом, а Ольга спокойна. Я, говорит, тогда подумала, что было бы здорово, если бы ОБЭП полностью разобрался в этой истории и все поняли, что денег у нас реально нет.
ОБЭП разобрался, денег и состава преступления не нашел. А Ольга поняла, что это конец — с партнером мирно договориться не получится: она его боится, он ей не доверяет, нужно расходиться.
Денег нет. Конечно, говорит, мне все еще на старте советовали прописать условия расхода с партнерами. И, конечно, она никого не послушала. И четвертый партнер выкатил свои условия: сумму Ольга не говорит, но называет ее колоссальной.
Таких денег нет. И можно было бы занять, но непонятно, не убьет ли клинику и финансы других учредителей этот заем? Сможет ли клиника его со временем «отработать»? И через сколько лет.
В попытке решить, что делать: продавать всё оборудование и делить деньги или откупаться и начинать расти, Ольга задает вопросы коллегам, подругам, и даже, шепотом признается, гадает на картах.
История третья. Короткая. Как Игорь вытаскивал из бизнеса по ляму в месяц
Игорь на созвон пришел в худи Balenciaga за 66 206 рублей. У него бизнес по продаже кровельных материалов. Бизнес сезонный, с поздней весны до ранней осени все строят дома, чинят крыши и покупают всякую там черепицу и прочее. Игорь в это время купается в деньгах и кайфует.
Каждый месяц он вытаскивает из бизнеса на свои нужды по миллиону рублей. Всё по заветам инста-коучей. Вот бы мне так, думаю я!
Но с первыми морозами стройки сворачиваются, а вместе с ними — поток бабла. Вот только Игорь-то уже привык к роскошной жизни, и сокращать свои расходы не хочет. Он искренне удивляется: «А зачем мне вообще бизнес, если из него нельзя вытаскивать миллион?»
В сентябре чистая прибыль бизнеса еще позволяет вытаскивать 1 млн рублей, а вот в октябре — уже нет. Но Игоря это не останавливает: хочу лям, значит будет лям. В ноябре та же картинка. В декабре — тем более, там Новый год, надо же купить подарки себе, семье и друзьям.
Но откуда лям, если клиентов почти нет? А оттуда:
- из остатков жирных месяцев, которые должны были пойти на закупку товара весной. Теперь закупки не будет;
- из авансов клиентов, на которые тоже нужно будет покупать черепицу в мае. Этих денег больше нет — в мае придется брать кредит;
- из отложенных на развитие бизнеса денег. Развития, как вы могли догадаться, теперь тоже не предвидится.
Короче, Игорь — уроборос! Жрет сам себя, зато кайфует.
История четвертая. Шесть точек! Собственное производство! Статус бизнесмена ? Суды и режим «по тыщенке на бенз»…
Саня с детства знал, что будет заниматься бизнесом. У него папа предприниматель, да и вообще нравилась идея делать, что хочется, управлять своим временем и не работать на дядю. Но после универа Саня пошел в найм, менеджером-логистом в транспортную компанию и там быстро дорос до руководителя отдела с десятью сотрудниками в подчинении и очень даже приличной зарплатой. В найм пошел, а идея заниматься бизнесом осталась.
Триггер. Идея заняться бизнесом была, но не было триггера, который заставил бы действовать, а не только мечтать. И как-то Саня увидел во Вконтакте рекламу мотивационного тренинга, ну и решил сходить.
На тренинге ему три дня рассказывали, что он — может, он красавчик! Осталось отжечь, запустить бизнес и, аллилуйя, все в его жизни будет хорошо: миллионы, путешествия, тачки, квартиры.
И так совпало, что сразу после тренинга друзья предложили Сане заняться бизнесом. Он тогда подумал: «Да! Сейчас самое время. Мне всего 24 года — это не 40 лет, и даже если какие-то риски будут, я справлюсь». К тому же, он был уверен, что для предпринимателя главное — мотивация, позитивное мышление и искренняя вера в свою мечту.
Саня с друзьями решили открывать блинную. Логика была такой: все занимаются сушами, пиццей — этого полно, а мы откроем кафе-блинную. Так они и объявили всем вокруг: мол, мы теперь бизнесмены, запускаем первое кафе-блинную. А все вокруг посмотрели на них и сказали: «Камон, пацаны! Какой бизнес? Работайте на своих работах и не дергайтесь!»
Скепсис окружающих еще больше подстегнул ребят. Они верили, что сейчас всем докажут, что могут. Ух, берегись!
Старт бизнеса. Дальше всё по схеме: нашли место, подрядчиков, купили оборудование — на всё ушло 2-3 месяца. На бизнес кто-то взял деньги у родителей, а Саня — потребительский кредит в банке. Пришлось наврать, что деньги ему нужны на ремонт.
На открытии блинной были все друзья и родственники. Наши герои перерезали ленточку, приняли поздравления и приготовились: сейчас начнутся миллионы, яхты, квартиры и то прекрасное и успешное будущее, что Саня с друзьями нарисовали себе в голове.
И главное — теперь можно было официально называться себя бизнесменами.
Режим «по тыщенке». Когда наши герои открывали кафе, они вложили в него все-все деньги: и свои, и родительские, и кредитные. На руках не осталось ни копейки. Позволить себе работать в минус полгода, раскачивать кафе и не волноваться, они не могли. Вся надежда была на рост выручки кафе.
От месяца к месяцу выручка кафе потихоньку росла, но не так быстро, как хотелось бы. Саша и его друзья жили в режиме «по тыщенке»: зарплаты или дивидендов у них не было, но можно было брать из кассы по тысяче на бензин, еду и мелкие расходы. Тогда Саша начал задаваться вопросом, а где брать деньги на оплату кредитов и расходы семьи?
А еще его волновал один парадокс: бизнес есть, а миллионов нет и не предвидится. Вот они открыли кафе, вроде есть бизнес и всё классно, но кафе приносило 400–600 тысяч рублей максимум, и это на троих здоровых амбициозных парней. Как ни считай, миллионов не выходит. Значит, нужно глобально менять структуру, ведь на доходе с одного кафе далеко не уедешь, да и кредит нужно платить уже сейчас, и жить на что-то тоже.
Вторая точка. В итоге Саша с партнерами решили, что втроем им в одном кафе тесно, значит, нужно открывать новые точки и развивать сеть. Логика было простой: чем больше точек, тем выше суммарный доход.
Решили построить централизованную кухню, на которой будут производиться заготовки, и к ней открывать новые точки. Решили и пошли искать деньги, потому что действующее кафе не приносило столько, чтобы вкладываться в развитие. Деньги заняли у родственников, а у поставщиков взяли отсрочку.
Зимой запустили производство — 100 квадратов и наняли повара, а в конце лета открыли второе кафе. Опять перерезали ленточку и приготовились к миллионам.
Саша чувствовал, что процесс идет, но долги при этом росли, плюс часть денег из оборотки вытащили под развитие и светлое будущее, но оно всё никак не наступало: 4 года работы, два кафе, своё производство, а побед нет.
? Тревожный звоночек. Саша говорит, что первым тревожным звоночком для него стала ситуация, когда им приходилось занимать деньги у одних людей, чтобы отдать долги другим людям, и иметь возможность через 2-3 недели у них же перезанять и отдать первым.
Тогда он подумал: ладно, тяжело, но я видел такие истории и знаю, что нужно просто пройти через этот трудный этап и немного пострадать. И они с друзьями, скрепя сердце, продолжили страдать и верить, что вот-вот всё будет хорошо.
Третья точка и суды. С производством появились новые расходы: на аренду, оборудование, зарплату повара. И чтобы их отбивать, производство нужно было загружать. А как загружать? Конечно, открыть третье кафе.
Но как открыть третье кафе, если денег нет? Саша с друзьями подумали и решили, что открывать нужно не кафе, а островок в торговом центре — выходило в 4-5 раз дешевле. Они опять заняли денег, взяли рассрочку у поставщиков и немного из оборотки и открыли островок. На всё потратили около 800 000 рублей.
Третью точку открыли, но ее нужно прокачивать и развивать. А денег на это уже нет. Тогда наши герои решили вытащить их из оборотки: взяли деньги, которые должны были пойти на зарплаты и поставщикам и вложили в рекламу. Так они сами себе организовали серьезные проблемы: теперь уже не хватало денег на зарплаты, начались задержки по 2-3 недели, люди уходили, а долги росли. Бывшие сотрудники подавали на компанию в суд, поставщики отказывались отгружать продукцию, на аренду денег тоже не хватало.
Приходилось срочно искать новых поставщиков, чтобы хоть как-то перекрываться. Своих денег ребята не видели: всё также продолжали жить в режиме «по тыщенке», но теперь с еще большим количеством кредитов.
«Было тяжело, а с третьей точкой стало еще хуже. Я катался между точками, отвечал за закупку, рекламу, найм и всё на свете. 24/7 тушил пожары и не понимал, что происходит. Как только просыпался, начались звонки: с точек, от поставщиков, арендодателя — всем что-то было от меня нужно», — рассказывает Саша.
В какой-то момент оказалось, что выручка, которую точки еще не заработали, уже была расписана: это пустим на долги перед сотрудниками, это — перед поставщиками, на этот кусочек купим муку и так далее. Они сидели перед мониторами, обновляли выручку каждые полчаса и молились: хоть бы не было дождя, хоть бы не было жары, хоть бы не было будней, хоть бы не было выходных. Хоть бы не было ничего, лишь бы была выручка.
Я спрашиваю: а чё не остановились? Тяжело же было? Уже понятно же, что нужно сказать «стоп»?
А что не остановились-то? «А не так просто было остановиться!» — говорит Саша. Две вещи крепко держали наших героев:
- А что о нас скажут друзья, родственники, знакомые? Обидно слышать, когда тебе говорят «А я говорил, что у тебя ничего не получится!» Для ребят это было бы поражением, и эго не позволяло его признать;
- Мы же уже вложили порядка 8 млн рублей! Большая часть этих денег была чужая, нужно было платить по долгам, а как это делать, если не из выручки? Если ребята остановятся, им нечем будет рассчитываться с кредиторами.
Эти две вещи не давали остановится, и наши герои продолжали работать: загружали производство, наняли закупщика, Саша вроде перестал кататься по точкам и больше стал организовывать других. Но денег не хватало, нужно было как-то выравниваться по зарплатам, аренде, оплатам поставщикам, в общем, развиваться, чтобы выжить. Вот только на новую точку денег уже не было.
? Франшиза. Тут ребятам на помощь пришла гениальная идея: открыть франшизу. Тогда это было модно, к тому же у них был хороший продукт, людям нравился. И они решили открывать кафе вместе с партнерами.
Как-то привлекли двух партнеров и на их деньги открыли еще три кафе. Итого: шесть точек, производство и статья в «Деловом квартале» на целый разворот о том, как ребята круто развивают компанию по франшизной модели.
Но лучше не стало.
Кафе открывались в арифметической прогрессии, а проблемы росли в геометрической. С партнерами нужно было вести переговоры, стандарты — описывать, процессы — контролировать. При этом денег больше не становилось: долги росли, как снежный ком ранней весной, — гениальная идея не сработала.
Минус 300 000 рублей в день. В один момент Саша перегорел. Он понял, что баланс нарушен: усилия, которые он вложил в бизнес за пять лет, не принесли результата. Мечты о миллионах, путешествиях, машинах и квартирах так и остались мечтами. А шесть точек, франшиза и собственное производство ни на капельку его к ним не приблизили.
И он решил посчитать, а сколько всего накопилось долгов. Первый раз в жизни он сел и посмотрел, сколько всего денег должен. Долги были миллионные: перед поставщиками, сотрудниками, арендодателями — всё это копилось годами, и он понял, что это конец.
Каждый месяц долг увеличивался. И если бы сегодня к Саше пришли и сказали: «Ты сработал в минус 300 000 рублей, выложи их сейчас живыми деньгами», — он бы не смог этого сделать. Потому что бизнес уже давно жил за чужой счет, а деньги на расчетных счетах не принадлежали ни Саше, ни компании.
Всё, что делали наши герои, только увеличивало долг и закапывало их еще глубже.
Как начать работать с нашим финдиректором
Это были истории о том, что бывает, если вести бизнес с наскока, горя как огонь, без расчетов и табличек. Но можно делать всё по-другому: опираться на цифры и ключевые показатели, взвешенно принимать решения, знать, что происходит и контролировать ситуацию. Делать по-другому помогают наши финдиректора.
Финдиректора наводят порядок в финансах бизнеса, внедряют отчеты и финансовое планирование, а иногда еще на старте видят, что идея провальная и предлагают ее докрутить, — в общем, делают всё, чтобы бизнес был прибыльным и не попал в финансовую дыру.
Наши финдиректора работают с разным бизнесом: производственными и айти-компаниями, стоматологиями, блинными и кофейнями и всеми остальными. Со всеми работаем на аутсорсинге в онлайне, поэтому город не важен.
Вы можете подробнее узнать о работе финансового директора и о том, как он может помочь именно вашей компании. Для этого запишитесь к нам на онлайн-консультацию ↓
Комментарии