Что такое оборотный кредит
Оборотный кредит — это заем, который предприниматель берет у банка, чтобы вложить в оборот компании и увеличить прибыль.
Чаще всего такой оборотный кредит берут на короткий срок (до полугода) и реализовывают по схеме:
То есть, оборотный кредит – это способ привлечь средства в оборот компании без финансовых вложений со стороны учредителей.
Такой кредит можно потратить на:
- покупку оборудования и техники
- приобретение материалов и сырья
- расчеты с поставщиками, найм подрядчиков
- участие в тендерах
- рефинансирование текущих задолженностей
- выплату заработной платы
Какой бизнес может взять оборотный кредит
ИП и юридические лица
- ✔️ зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ
- ✔️ срок работы составляет не менее 3 месяцев, чтобы банк мог запросить отчетность за квартал
- ✔️ сфера деятельности – любая
😧 А если мы работаем менее 3 месяцев?👉 Банк может предложить кредит на индивидуальных условиях. Например, увеличить ставку, запросить залог, бизнес-план или привлечь поручителей.
Плюсы оборотного кредита для бизнеса
- Простые условия получения
- Отсутствие залога
- Нецелевое использование
- Гибкость условий погашения
- Возможность кредитования по льготным программам
Минусы оборотного кредита для бизнеса
- Высокая процентная ставка
- Короткий срок кредитования
Когда стоит брать оборотный кредит
Оборотный кредит может здорово выручить предпринимателя в некоторых случаях. Разберем некоторые из них.
Средства нужны здесь и сейчас. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.
Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме существует сезонность, поэтому в определенный период просто необходимо закупить больше товара, чем обычно.
Привлечение новых клиентов. С помощью расширения ассортимента, сотрудничества, продвижения – неважно, на привлечение новой аудитории всегда нужны средства.
Работа с крупным клиентом. Иногда неожиданный большой заказ требует срочных вложений. Приходится срочно найти средства, чтобы не упустить клиента.
Участие в тендере. Если сумма контракта большая, то организатор тендера может требовать от участников денежного обеспечения заявки.
Главное — четкий план на основе реальных цифр и фактов.
Вы должны понимать, как потратить заемные средства, чтобы предполагаемая выручка не только покрыла все расходы, но и позволила бизнесу выйти в плюс.
Как взять оборотный кредит
Удобнее всего обращаться в банк, где открыт расчетный счет, так как банк уже знает финансовое состояние будущего заемщика и принимает решение быстрее.
Если у вас расчетного счета в выбранном банке нет, то когда кредит будет одобрен, нужно его открыть. На него банк переводит сумму финансирования. С него же будут списываться платежи.
📑 Для получения кредита необходимо предоставить:
- учредительные документы компании;
- налоговую отчетность за завершенный период;
- бухгалтерскую отчетность;
- заявку-анкету по форме банка.
В каких случаях оборотный кредит только помешает бизнесу
Если уже есть кредиты. Попытка закрыть уже существующие кредиты с помощью оборотного скорее всего провалится. В этом случае вряд ли возможно получение прибыли, а значит и оборотный кредит отдавать будет не с чего.
Если планируете крупная покупка. Оборотный кредит не подходит для покупок, которые долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.
Если вы не ведете управленческий учет и не планируете рост прибыли. В таком случае вы просто не сможете спрогнозировать результат и составить план действий.
Обычно этим занимается финансовый директор.
👉 Больше о работе финдира в статье — Что и зачем делает финансовый директор
Оборотный кредит: частые вопросы собственников
 | Лариса Баневич, финансовый директор Нескучных финансов |
Чем оборотный кредит отличается от обычного?
Оборотный кредит берется с целью увеличить обороты и быстро окупить вложения. А сумма займа в таком случае рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов бизнеса.
Чем отличается оборотный кредит от инвестиционного?
Главное отличие — сроки.
Оборотный кредит, как правило, берут до полугода, а срок инвестиционного может доходить и до 10 лет.
На что можно потратить средства оборотного кредита?
Оборотный кредит можно потратить на всё, на чем вы планируете заработать в ближайшие полгода.
Например, кредит можно потратить на:
- покупку оборудования и техники
- приобретение материалов и сырья
- расчеты с поставщиками, найм подрядчиков
- участие в тендерах
- рефинансирование текущих задолженностей
- выплату заработной платы
☝🏻 Главное — грамотно планировать развитие бизнеса и увеличение прибыли.
Сколько могут дать кредит на бизнес?
Объем финансирования рассчитывается в каждом отдельном случае исходя из 3 показателей: оборот компании, ее кредитная нагрузка и репутация).
В каких случаях бизнесу выгоден оборотный кредит?
Мы в Нескучных рекомендуем рассчитать эффект финансового рычага. С помощью него вы определите, поможет вам кредит или наоборот — погубит бизнес.
Как пользоваться фин рычагом в статье — Финансовый рычаг: как посчитать, можно ли брать кредит.
Если оценивать совсем просто, то можно использовать показатель рентабельности активов компании (ROA).
Вы считаете эффективность текущих активов и сравниваете ее с кредитной ставкой. Если рентабельность оказывается ниже кредитной ставки, то с помощью кредита вы рискуете понизить ее еще больше.
Оборотный кредит: в двух словах
Это возможность вложить больше средств в производство, чтобы получить больше прибыли.
🎯 Цель — окупить кредит и заработать больше.
| ✅ Надо | ❌ Не надо |
| Расширение товарной линейки | Уже есть кредит |
| Вложения в продвижение | Крупное вложение, которое не окупится быстро |
| Закупка товара перед сезоном | Вы не ведет учет и не планируете |
| Участие в тендере |
📑 Необходимые документы:
- учредительные документы компании;
- налоговую отчетность за завершенный период;
- бухгалтерскую отчетность;
- заявку-анкету по форме банка.
Залог успеха — грамотное планирование и понимание бизнес-процессов компании.
Научим использовать заемные средства эффективно
Финансовый директор Нескучных может помочь вам бесплатно — запишитесь на онлайн-экскурсию по аутсорсингу финансов по ссылке и получите бесплатную консультацию по финансам вашей компании от нашего финдира.
А если вы готовы начать работу с финансами бизнеса — ждем вас на страницах Нескучной газеты. Здесь мы регулярно делимся знаниями по управлению финансами и не только.
Начните работу с финансами бизнеса с нами — мы подготовили материалы, которые помогут вам проверить финансовое здоровье своей компании и эффективно управлять деньгами.
