Оборотный кредит:
оформляем и используем грамотно

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит — это заем, который предприниматель берет у банка, чтобы вложить в оборот компании и увеличить прибыль. 

Чаще всего такой оборотный кредит берут на короткий срок (до полугода) и реализовывают по схеме:

То есть, оборотный кредит – это способ привлечь средства в оборот компании без финансовых вложений со стороны учредителей. 

Такой кредит можно потратить на:

• покупку оборудования и техники
• приобретение материалов и сырья
• расчеты с поставщиками, найм подрядчиков
• участие в тендерах 
• рефинансирование текущих задолженностей 
• выплату заработной платы

Какой бизнес может взять оборотный кредит

ИП и юридические лица

• ✔️  зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ
• ✔️  срок работы составляет не менее 3 месяцев, чтобы банк мог запросить отчетность за квартал
• ✔️  сфера деятельности – любая

Плюсы оборотного кредита для бизнеса

• Простые условия получения 
• Отсутствие залога
• Нецелевое использование 
• Гибкость условий погашения
• Возможность кредитования по льготным программам

Минусы оборотного кредита для бизнеса

• Высокая процентная ставка 
• Короткий срок кредитования

Когда стоит брать оборотный кредит

Оборотный кредит может здорово выручить предпринимателя в некоторых случаях. Разберем некоторые из них.

Средства нужны здесь и сейчас. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.

Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме существует сезонность, поэтому в определенный период просто необходимо закупить больше товара, чем обычно.

Привлечение новых клиентов. С помощью расширения ассортимента, сотрудничества, продвижения – неважно, на привлечение новой аудитории всегда нужны средства.

Работа с крупным клиентом. Иногда неожиданный большой заказ требует срочных вложений. Приходится срочно найти средства, чтобы не упустить клиента. 

Участие в тендере. Если сумма контракта большая, то организатор тендера может требовать от участников денежного обеспечения заявки.

Главное — четкий план на основе реальных цифр и фактов. 

Вы должны понимать, как потратить заемные средства, чтобы предполагаемая выручка не только покрыла все расходы, но и позволила бизнесу выйти в плюс.

Как взять оборотный кредит 

Удобнее всего обращаться в банк, где открыт расчетный счет, так как банк уже знает финансовое состояние будущего заемщика и принимает решение быстрее.

Если у вас расчетного счета в выбранном банке нет, то когда кредит будет одобрен, нужно его открыть. На него банк переводит сумму финансирования. С него же будут списываться платежи.

📑 Для получения кредита необходимо предоставить:

• учредительные документы компании;
• налоговую отчетность за завершенный период;
• бухгалтерскую отчетность;
• заявку-анкету по форме банка.

В каких случаях оборотный кредит только помешает бизнесу

Если уже есть кредиты. Попытка закрыть уже существующие кредиты с помощью оборотного скорее всего провалится.  В этом случае вряд ли возможно получение прибыли, а значит и оборотный кредит отдавать будет не с чего.

Если планируете крупная покупка. Оборотный кредит не подходит для покупок, которые долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.

Если вы не ведете управленческий учет и не планируете рост прибыли. В таком случае вы просто не сможете спрогнозировать результат и составить план действий.
Обычно этим занимается финансовый директор. 

👉 Больше о работе финдира в статье — Что и зачем делает финансовый директор

Оборотный кредит: частые вопросы собственников

Лариса Баневич, финансовый директор Нескучных финансов

Чем оборотный кредит отличается от обычного? 

Оборотный кредит берется с целью увеличить обороты и быстро окупить вложения. А сумма займа в таком случае рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов бизнеса. 

Чем отличается оборотный кредит от инвестиционного? 

Главное отличие — сроки. 

Оборотный кредит, как правило, берут до полугода, а срок инвестиционного может доходить и до 10 лет.

На что можно потратить средства оборотного кредита?

Оборотный кредит можно потратить на всё, на чем вы планируете заработать в ближайшие полгода. 

Например, кредит можно потратить на:

• покупку оборудования и техники
• приобретение материалов и сырья
• расчеты с поставщиками, найм подрядчиков
• участие в тендерах 
• рефинансирование текущих задолженностей 
• выплату заработной платы

☝🏻 Главное — грамотно планировать развитие бизнеса и увеличение прибыли. 

Сколько могут дать кредит на бизнес? 

Объем финансирования рассчитывается в каждом отдельном случае исходя из 3 показателей: оборот компании, ее кредитная нагрузка и репутация).

В каких случаях бизнесу выгоден оборотный кредит?

Мы в Нескучных рекомендуем рассчитать эффект финансового рычага. С помощью него вы определите, поможет вам кредит или наоборот — погубит бизнес.  

Как пользоваться фин рычагом в статье — Финансовый рычаг: как посчитать, можно ли брать кредит. 

Если оценивать совсем просто, то можно использовать показатель рентабельности активов компании (ROA). 

Вы считаете эффективность текущих активов и сравниваете ее с кредитной ставкой. Если рентабельность оказывается ниже кредитной ставки, то с помощью кредита вы рискуете понизить ее еще больше. 

Оборотный кредит: в двух словах

Это возможность вложить больше средств в производство, чтобы получить больше прибыли.

🎯 Цель — окупить кредит и заработать больше. 

📑 Необходимые документы: 

• учредительные документы компании;
• налоговую отчетность за завершенный период;
• бухгалтерскую отчетность;
• заявку-анкету по форме банка.

Залог успеха — грамотное планирование и понимание бизнес-процессов компании. 

Научим использовать заемные средства эффективно

Финансовый директор Нескучных может помочь вам бесплатно — запишитесь на онлайн-экскурсию по аутсорсингу финансов по ссылке и получите бесплатную консультацию по финансам вашей компании от нашего финдира.

А если вы готовы начать работу с финансами бизнеса — ждем вас на страницах Нескучной газеты. Здесь мы регулярно делимся знаниями по управлению финансами и не только.

Начните работу с финансами бизнеса с нами — мы подготовили материалы, которые помогут вам проверить финансовое здоровье своей компании и эффективно управлять деньгами.

• 🔻 Исследуем планирование прибыли вместе с Финтабло и бизнес-клубом Reforma 
• 🔻 Финансовый рычаг: как посчитать, можно ли брать кредит
• 🔻 Рост бизнеса в кредит: масштабироваться и не облажаться