Оборотный кредит: оформляем и используем грамотно

Содержание

Что такое оборотный кредит

Какой бизнес может взять оборотный кредит

Плюсы оборотного кредита для бизнеса

Минусы оборотного кредита для бизнеса

Когда стоит брать оборотный кредит

Как взять оборотный кредит и на что его потратить

В каких случаях оборотный кредит только помешает бизнесу

Оборотный кредит: частые вопросы собственников

Оборотный кредит: в двух словах

Научим использовать заемные средства эффективно

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит — это заем, который предприниматель берет у банка, чтобы вложить в оборот компании и увеличить прибыль. 

Чаще всего такой кредит на пополнение оборотных средств берут на короткий срок (до полугода) и реализовывают по схеме:

То есть оборотный кредит – это способ привлечь средства в оборот компании без финансовых вложений со стороны учредителей. 

Существует два вида оборотных кредитов: единовременный оборотный кредит и оборотная кредитная линия.

Единовременный оборотный кредит — это краткосрочный заём, который используется для покрытия текущих расходов бизнеса. Например, розничная компания может взять такой кредит, чтобы закупить товары перед сезоном распродаж. У кредита есть фиксированный срок погашения, и проценты начисляются на всю сумму. По окончании срока заемщик должен вернуть сумму полностью.

Оборотная кредитная линия — это более гибкий способ финансирования. Например, кафе может открыть такую линию, чтобы покрывать свои текущие расходы, такие как аренда и покупка продуктов. В течение определенного времени кафе может брать деньги, возвращать их и снова брать в пределах установленного лимита. Это помогает лучше управлять деньгами и покрывать расходы без необходимости каждый раз обращаться в банк за новым кредитом. Проценты при этом платятся только на ту сумму, которую действительно использовали, что делает этот вариант более выгодным, особенно когда расходы варьируются.

Какой бизнес может взять оборотный кредит

• ИП и юридические лица

• зарегистрированные и ведущие деятельность на территории РФ

• срок работы составляет не менее 3 месяцев, чтобы банк мог запросить отчетность за квартал

• сфера деятельности – любая

Плюсы оборотного кредита для бизнеса

• Простые условия получения 

• Отсутствие залога

• Нецелевое использование 

• Гибкость условий погашения

• Возможность кредитования по льготным программам

Минусы оборотного кредита для бизнеса

• Высокая процентная ставка 

• Короткий срок кредитования

Когда стоит брать оборотный кредит

Оборотный кредит может здорово выручить предпринимателя в некоторых случаях. Разберем некоторые из них.

Средства нужны здесь и сейчас. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров, и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.

Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме существует сезонность, поэтому в определенный период просто необходимо закупить больше товара, чем обычно.

Привлечение новых клиентов. С помощью расширения ассортимента, сотрудничества, продвижения — неважно, на привлечение новой аудитории всегда нужны средства.

Работа с крупным клиентом. Иногда неожиданный большой заказ требует срочных вложений. Приходится срочно найти средства, чтобы не упустить клиента. 

Участие в тендере. Если сумма контракта большая, то организатор тендера может требовать от участников денежного обеспечения заявки.

Главное — четкий план на основе реальных цифр и фактов. 

Вы должны понимать, как потратить заемные средства, чтобы предполагаемая выручка не только покрыла все расходы, но и позволила бизнесу выйти в плюс.

Как взять оборотный кредит и на что его потратить

Удобнее всего обращаться в банк, где открыт расчетный счет, так как банк уже знает финансовое состояние будущего заемщика и принимает решение быстрее.

Если у вас расчетного счета в выбранном банке нет, то когда кредит будет одобрен, нужно его открыть. На него банк переводит сумму финансирования. С него же будут списываться платежи.

Для получения кредита необходимо предоставить:

• учредительные документы компании;

• налоговую отчетность за завершенный период;

• бухгалтерскую отчетность;

• заявку-анкету по форме банка.

Оборотное кредитование можно потратить на всё, на чём вы планируете заработать в ближайшие полгода:

• на покупку оборудования и техники;

• на приобретение материалов и сырья;

• на расчеты с поставщиками, наём подрядчиков;

• на участие в тендерах; 

• на рефинансирование текущих задолженностей; 

• на выплату заработной платы.

В каких случаях оборотный кредит только помешает бизнесу

Если уже есть кредиты. Попытка закрыть уже существующие кредиты с помощью оборотного скорее всего провалится.  В этом случае вряд ли возможно получение прибыли, а значит и оборотный кредит отдавать будет не с чего.\

Подробнее о кредитах можно почитать здесь

Если планируется крупная покупка. Оборотный кредит не подходит для покупок, которые долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.

Если вы не ведете управленческий учет и не планируете рост прибыли. В таком случае вы просто не сможете спрогнозировать результат и составить план действий.
Обычно этим занимается финансовый директор. 

Больше о работе финдира в статье — Что и зачем делает финансовый директор

Оборотный кредит: частые вопросы собственников

Отвечает Лариса Баневич, финансовый директор Нескучных финансов ↓

Чем оборотный кредит отличается от обычного? 

Оборотный кредит берут с целью увеличить обороты и быстро окупить вложения. А сумма займа в таком случае рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов бизнеса. 

Чем отличается оборотный кредит от инвестиционного? 

Главное отличие — сроки. 

Оборотный кредит, как правило, берут до полугода, а срок инвестиционного может доходить и до 10 лет.

☝ Главное — грамотно планировать развитие бизнеса и увеличение прибыли.

Какой кредит могут дать кредит на бизнес? 

Объем финансирования рассчитывают в каждом отдельном случае исходя из 3 показателей: оборота компании, ее кредитной нагрузки и репутации.

В каких случаях бизнесу выгоден оборотный кредит?

Мы в Нескучных рекомендуем рассчитать эффект финансового рычага. С помощью его вы определите, поможет вам кредит или наоборот — погубит бизнес.  

Как пользоваться финансовым рычагом в статье — Финансовый рычаг: как посчитать, можно ли брать кредит. 

Если оценивать совсем просто, то можно использовать показатель рентабельности активов компании (ROA). О нём мы писали в этой статье.

Вы считаете эффективность текущих активов и сравниваете ее с кредитной ставкой. Если рентабельность оказывается ниже кредитной ставки, то с помощью кредита вы рискуете понизить ее еще больше. 

Оборотный кредит: в двух словах

Это возможность вложить больше средств в производство, чтобы получить больше прибыли.

Цель — окупить кредит и заработать больше. 

✅ Надо	❌ Не надо
Расширение товарной линейки	Уже есть кредит
Вложения в продвижение	Крупное вложение, которое не окупится быстро
Закупка товара перед сезоном	Вы не ведете учет и не планируете
Участие в тендере

Необходимые документы: 

• учредительные документы компании;

• налоговую отчетность за завершенный период;

• бухгалтерскую отчетность;

• заявку-анкету по форме банка.

Залог успеха — грамотное планирование и понимание бизнес-процессов компании. 

Научим использовать заемные средства эффективно

Финансовый директор Нескучных может помочь вам бесплатно — запишитесь на онлайн-экскурсию по аутсорсингу финансов по ссылке и получите бесплатную консультацию по финансам вашей компании от нашего финдира.

А если вы готовы начать работу с финансами бизнеса — ждем вас на страницах Нескучной газеты. Здесь мы регулярно делимся знаниями по управлению финансами и не только.

Начните работу с финансами бизнеса с нами — мы подготовили материалы, которые помогут вам проверить финансовое здоровье своей компании и эффективно управлять деньгами.

• Исследуем планирование прибыли вместе с Финтабло и бизнес-клубом Reforma 

• Финансовый рычаг: как посчитать, можно ли брать кредит

• Рост бизнеса в кредит: масштабироваться и не облажаться