Есть такие предприниматели, для которых бизнес — это вся жизнь. У них постоянная движуха, работа-работа-работа. Что зарабатывают, то или тратят на себя, или закидывают обратно в бизнес на развитие.
Но вот сказка заканчивается. На рынке появляется конкурент, и продукт нашего предпринимателя оказывается никому не нужным. Или он налажал с финансами и разбазарил все деньги компании. Да мало ли какая причина — короче, его бизнесу пришел звездец.
Когда тебе 25 лет и у тебя ни ребенка, ни котенка — это не так страшно. У молодого предпринимателя куча энергии и он точно не пропадет. Но чем ты старше, тем больше ответственности. Когда от тебя зависит не только твоя жизнь, но и жизнь жены, детей, родителей — особо не забалуешь. Нужно создавать запасной аэродром — дополнительный источник дохода, на который можно положиться, если с бизнесом что-то пойдет не так.
Вот мы и подошли к теме статьи — инвестициям. Давайте побеседуем с вами, как предприниматель с предпринимателем, о том, как подойти к теме инвестиций и почему на самом деле вы уже высокодоходный инвестор.
Василий Иванович, Петька и две стратегии инвестиций
Василий Иванович говорит Петьке: «Давай поднимать энергетику! Будем строить атомные электростанции. Я — на юге, ты — на севере».
Петька решил перевыполнить план. Он построил несколько крупных электростанций, стал закидывать в них тонны урана и получал мегаватты электроэнергии. План перевыполнен, Петьку награждают всеми немыслимыми наградами. Петька — красавчик.
Прошел месяц и одна станция рванула. Потом взорвалась еще одна. И еще. И еще. Из десяти станций через год работали три, от остальных не осталось и мокрого места.
Василий Иванович — мужчина опытный и рассудительный. Он построил маленькие станции и умеренно их эксплуатировал, а не гонял и в хвост и в гриву. План по выработке электричества не перевыполнялся, зато эти станции пережили и Василия Ивановича, и Ленина, и даже Иосифа Виссарионовича.
И не спрашивайте, откуда во времена Чапаева атомная энергетика. Мы тут про финансы, а не про исторический реализм.
Поменяйте электростанции на финансовые инструменты для вложения денег, а электричество — на доход от этих вложений. История про Василия Ивановича и Петьку превращается в историю про вас и ваши деньги.
Вы можете, как Петька, получать большой доход с ваших вложений — но будьте готовы к тому, что в один момент все взорвется к едрене фене. А можете, как Василий Иванович, зарабатывать спокойно по чуть-чуть. В инвестициях эти два варианта вложений называются корзиной риска и корзиной безопасности.
Корзина риска и корзина безопасности
Капитал распределяется по двум корзинам: корзине риска и корзине безопасности.
Капитал в корзине риска дает доход от 14% годовых. Акции и облигации частных компаний, инвестиции в стартапы, покупка биткоинов — на всем этом можно хорошо зарабатывать, но можно и резко уйти в минус. С одной стороны, высокий доход, с другой — высокий риск.
Капитал в корзине безопасности дает доход 5−14% годовых. Например, депозит в банке, облигации федерального займа, недвижимость. Много на этом не заработаешь, но и риск потерять вложения минимальный.
Так куда инвестировать: в риск или безопасность?
Плохая новость: нельзя сделать что-то одно, позаботиться нужно одновременно и о корзине риска, и о корзине безопасности. Хорошая новость: если вы занимаетесь бизнесом, то ваша корзина риска уже полна.
Ваш бизнес — точно такая же инвестиция, как и депозит в банке. На депозит вы кладете деньги и через год получаете их обратно плюс доход сверху. И в бизнесе так же: вложили в него деньги, поработали и через год получили доход сверху в виде прибыли.
Глобально разница между депозитом и бизнесом лишь в доходности и рисках. Депозит от вас никуда не денется, но и даст всего 6−7% годовых. А бизнес и в долги загнать может, но зато если всё ок, то может давать и 40%, и 100%, и даже 200% годовых. Самая что ни на есть рискованная инвестиция.
Предприниматели часто допускают ошибку: они хотят вложить свободные деньги, чтобы заработать много. Поэтому они покупают биткоины, ввязываются во всякие форексы, покупают стартапы. Но зачем, если у вас уже есть высокорискованная инвестиция в виде вашего бизнеса?
Раз вы выбрали именно бизнес для заполнения вашей корзины риска, то становитесь в нем профессионалом. Изучайте менеджмент, финансы — делайте тем самым свой бизнес более управляемым и предсказуемым. Снижайте риски.
Итак, вопрос рискованных и высокодоходных инвестиций для предпринимателей закрыт. Теперь нужно позаботиться о корзине безопасности.
Сколько денег вкладывать в корзину безопасности
В начале статьи мы уже проговорили: чем вы старше, тем больше на вас финансовой ответственности и тем важнее обезопасить себя и близких от возможных рисков. К тому же, истощается человеческий капитал — остается меньше энергии, чтобы ввязываться в разную движуху. Поэтому чем вы старше, тем больше капитала должно быть в корзине безопасности.
Правило такое: сколько вам лет — такой процент капитала должен быть в корзине безопасности. Мне 34, поэтому у меня в безопасности должно быть 34% капитала. Если вам 27, то 27%. В старости практически весь капитал должен лежать себе спокойненько и давать небольшой пассивный доход.
Конечно, небольшим этот доход будет только в процентах. В рублях он может давать ежемесячно и 100 тысяч, и миллион и 10 миллионов. Зависит от того, какой капитал вы наработаете.
Из чего составлять корзину безопасности
Самый простой вариант — положить деньги на депозит или купить облигации федерального займа (ОФЗ). Чтобы прогореть на таких инвестициях, нужно а) чтобы случился дефолт и б) чтобы вы дефолт проворонили и не успели перевести капитал в другие инструменты. В общем, будете получать 6−9% годовых и жить спокойно.
Но этот доход лишь еле-еле покрывает инфляцию. Иными словами, вы вообще не зарабатываете, а только сохраняете деньги. К тому же, если вы читали мою статью о магии сложного процента, то наверняка знаете: даже пару лишних процентов годовых на дистанции в 20−30 лет могут сделать разницу в миллионы рублей.
Поэтому намного интереснее инвестировать в надежные инструменты, но с чуть большим доходом. Зарабатывайте на бизнесе, а на инвестициях сохраняйте деньги. И все у вас будет хорошо.
Всегда ваш,
Александр Афанасьев.