Цифровой рубль: польза и риски для бизнеса

Цифровой рубль — третья форма национальной валюты, которая живет параллельно с наличными купюрами и безналичными переводами.В то время как наличные шуршат в кошельке, а безналичные тихо перетекают между счетами, цифровой рубль создаёт совершенно новую реальность финансовых операций. 

Готовы узнать, как инновация может повлиять на развитие бизнеса? В статье рассказываем, что на самом деле скрывается за загадочным термином «цифровой рубль», чем он может быть полезен бизнесу и какие опасности с собой несет.

О цифровом рубле рассказывает Александр Еловков — эксперт в области цифровых активов, автор аналитических материалов о цифровом рубле, наставник по вопросам ведения финучёта с применением криптовалют.

Содержание

Зачем нужен цифровой рубль

Как будет работать цифровой рубль

Как компаниям пользоваться цифровым рублём

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты и безналичных денег

Плюсы и минусы цифрового рубля для бизнеса

Цифровой рубль — это опасно?

Цифровой рубль: частые вопросы собственников

Цифровой рубль: в двух словах

Поможем сократить расходы и увеличить доходы вашего бизнеса с помощью цифровых активов

Зачем нужен цифровой рубль

Цифровой рубль — закономерный этап развития финансовой системы. Появление новой формы денег связано с:

• глобальными трендами: во многих странах уже существуют цифровые валюты центральных банков;

• криптовалютным бумом: необходимо было создать контролируемую альтернативу;

• государственной инициативой: проект реализуется по инициативе Центробанка и Минфина.

Введение законопроекта о цифровом рубле преследует важные цели. Валюта поможет усилить контроль за финансовыми потоками, исключить теневые операции и минимизировать риски, связанные с криптовалютными схемами.

Благодаря цифровому рублю налоговый мониторинг станет проще.

Преимущества:

1. Существенно снижаются комиссии за переводы (в 5-6 раз дешевле стандартных)

2. Деньги контролируются напрямую Центробанком, поэтому их хранение надежно

3. Защита от рисков банковской системы — лицензию у ЦБ никто не отзовет

4. Стабильность курса — один цифровой рубль равен одному обычному.

Итак, цифровой рубль — инструмент, который дает пользователям больше контроля над финансами и открывает новые возможности для управления личными и корпоративными средствами.

Вот еще одна статья по теме: Цифровые финансовые активы: как работают, чем полезны бизнесу и как правильно их учитывать

Как будет работать цифровой рубль

Цифровой рубль работает на базе технологии блокчейн — той же системы, что лежит в основе криптовалют, но с принципиально другими функциями. В системе действует распределенный реестр — огромная база данных, где хранятся все транзакции и операции с цифровым рублем.

Пользовательский интерфейс

Для обычных пользователей цифровой рубль будет выглядеть как отдельный счет — не такой, как банковский, а специальный цифровой. Доступ к нему пользователи получат через мобильное приложение банка-партнера.

Особенности использования

Цифровой рубль — исключительно платежное средство. В отличие от денег на банковском счете, на него не начисляются проценты и нельзя открыть депозит. Также невозможно получить кредит в цифровых рублях.

Технические преимущества

Использование цифрового рубля гарантирует:

• высокую надежность и стабильность операций;

• прозрачность всех транзакций;

• инновационные возможности.

Каждая операция с цифровым рублем оставляет цифровой след — своего рода историю перемещений денег, подобную тому, как если бы на банкноте записывалась история всех ее владельцев.

Смарт-контракты

Система включает умные контракты — автоматизированные соглашения, которые упрощают международные расчеты. При выполнении определенных условий происходит автоматическая передача средств без дополнительного контроля со стороны ЦБ РФ.

Пользователям будут доступны операции:

• переводы между пользователями;

• оплата товаров и услуг;

• участие в смарт-контрактах;

• международные расчеты.

Когда  цифровой рубль запустят в массовое использование, пользователи смогут оценить преимущества инновационной платежной системы, сочетающей простоту использования с передовыми технологиями безопасности и прозрачности.

Как компаниям пользоваться цифровым рублём

Цифровой рубль пока находится в экспериментальном режиме, но первые шаги уже сделаны. Хотя масштаб использования пока невелик, технические возможности для работы с новой формой денег уже доступны.

Как компании начать работу с цифровым рублём:

1. Открыть цифровой кошелёк через любой банк, который является партнёром системы (Альфа-банк, ВТБ и другие)

2. Получить доступ к цифровому счёту через официальный портал Центробанка

Как использовать

Компании могут переводить цифровые рубли, вносить платежи поставщикам, если они подключены к системе валюты. Баланс цифрового кошелька можно пополнять с любого из текущих банковских счетов. При желании цифровые рубли легко конвертируются обратно в безналичные средства.

Для эффективного использования цифрового рубля компаниям необходимо:

• найти контрагентов, готовых принимать оплату в цифровых рублях;

• наладить внутренние процессы работы с новой формой денег;

• обучить сотрудников особенностям использования системы;

• интегрировать цифровой рубль в существующую систему платежей.

Перспективы развития

Хотя сейчас возможности использования ограничены, постепенно будет расширяться список торговых точек, принимающих цифровые рубли, услуг, оплачиваемых новой формой денег. Партнеров в системе будет все больше. Как только компании ощутят преимущества, появятся новые способы интеграции с бизнес-процессами.

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты и безналичных денег

Цифровой рубль сочетает в себе преимущества государственного контроля и современных технологий, но имеет существенные отличия как от криптовалют, так и от традиционных безналичных расчетов.

Отличия от криптовалюты

Централизованное управление: цифровой рубль полностью контролируется Центробанком, в то время как криптовалюты работают на децентрализованной основе.

Гарантированная стабильность: цифровой рубль обеспечен активами ЦБ и не подвержен резким колебаниям курса, характерным для криптовалют.

Национальная валюта: цифровой рубль является законным платежным средством, в отличие от криптовалют, которые не имеют государственного признания.

Отличия от безналичных денег

Целевое назначение: цифровой рубль может быть запрограммирован на определенные цели расходования (как материнский капитал).

Прослеживаемость операций: каждый перевод цифрового рубля оставляет цифровой след, что делает его более контролируемым.

Ограничения использования: нельзя совершать перевод средств на депозиты или использовать для получения кредитов.

Отсутствие процентов: в отличие от банковских счетов, на цифровой рубль не начисляются проценты.

Плюсы и минусы цифрового рубля для бизнеса

Рассмотрим, чего же больше у новой валюты: преимуществ или недостатков и чем может рисковать предприниматель.

Преимущества

Недостатки

Низкие комиссии — существенно ниже банковских тарифов. Для  физических лиц: переводы до 300 тысяч рублей — без комиссии. Юридические лица смогут делать переводы по сниженной комиссии Надежность — независимость от  банковской системы Отсутствие посредников — только Центробанк управляет системой Быстрые международные переводы — потенциально более быстрые и дешевые транзакции Прозрачность операций исключает злоупотребления в госзакупках Прямой контроль ЦБ — отсутствие рисков банкротства банков Упрощение документооборота — благодаря технологии блокчейн

Тотальный контроль — каждый цифровой рубль имеет уникальный код, все операции прозрачны для регулятора Риск блокировки — проще заблокировать средства по запросу Сложности с налоговой — затрудняет оптимизацию налогообложения Ограниченность использования — пока мало кто пользуется валютой Риски заморозки — проще приостановить операции по запросу Отсутствие анонимности — все транзакции отслеживаются Зависимость от системы — необходимо  адаптироваться к новым правилам Нестабильность статуса — возможны изменения условий использования

Преимущества цифрового рубля могут быть нивелированы его недостатками, особенно в условиях российской специфики ведения бизнеса. Потенциал системы очевиден, но требует более широкого внедрения и стабилизации условий использования.

Массовый переход на цифровой рубль пока ограничен. Для бизнеса важно взвешивать риски и возможности, учитывая специфику своей деятельности и готовность контрагентов к работе с новой формой безналичных денег.

Цифровой рубль — это опасно?

Сейчас цифровой рубль находится в тестовом режиме, и его использование полностью добровольное. Никто не обязывает граждан и компании получать доступ к новой форме денег — бизнес может продолжать пользоваться привычными способами оплаты.

Важный момент: внедрение цифрового рубля не означает отказ от существующих форм денег. Наличные, безналичные платежи и цифровой рубль будут существовать параллельно как равноправные способы оплаты. При этом все существующие банковские сервисы остаются доступными, текущие счета сохраняют свою функциональность. У компаний нет необходимости срочно переходить на новую форму денег.

В будущем планируется, что все три формы денег будут полноценно сосуществовать:

• наличные для тех, кто предпочитает традиционный способ оплаты;

• безналичные платежи для повседневных операций;

• цифровой рубль как инновационный инструмент с особыми преимуществами.

Защита интересов

Переход на цифровой рубль будет проходить постепенно и исключительно по желанию пользователей, при этом все формы денег останутся равнозначными. Уровень безопасности обеспечит Единая биометрическая система.

Цифровой рубль не несет угрозы для финансовой системы или личных средств. Это дополнительный инструмент, который может сделать платежи удобнее, но не обязывает отказываться от привычных способов оплаты.

Цифровой рубль: частые вопросы собственников

Могут ли украсть цифровые рубли?

Как и любая цифровая система, цифровой рубль потенциально может быть подвержен хакерским атакам. Это естественный процесс: одни технологии направлены на защиту данных, другие — на их взлом. Однако несмотря на возможные риски, цифровой рубль считается более защищенным по сравнению с криптовалютами. Он менее привлекателен для хакеров из-за отсутствия анонимности.

Хотя теоретически кража цифровых рублей возможна, на практике это маловероятно из-за высокого уровня защиты и централизованного управления системой. Центробанк постоянно совершенствует меры безопасности, что делает риск кражи минимальным по сравнению с другими цифровыми активами.

Можно ли отказаться от цифрового рубля?

Цифровой рубль — добровольный инструмент платежей. Никто не обязан им пользоваться. Нет никаких законодательных норм или обязательств, которые принуждают к использованию этой формы денег.

Если цифровой рубль окажется на счете (например, в виде пособия или другой выплаты), вы можете оставить его на счете, использовать для оплаты товаров и услуг или обменять на безналичные рубли.

Что такое счет цифрового рубля?

Цифровой счет — специальный счет для хранения и операций с цифровыми рублями, который открывается непосредственно в Центробанке. Он функционирует на основе блокчейн-технологии и работает на базе ЦБ РФ без участия посредников. Счет имеет уникальный цифровой код для идентификации средств. Дополнительных банковских реквизитов нет. Доступ к счету осуществляется через приложение банка-партнера.

Цифровой рубль: в двух словах

Цифровой рубль — третья форма национальной валюты РФ, выпускаемая Центробанком наряду с наличными и безналичными деньгами.

• Цифровой рубль — электронные деньги, хранящиеся на специальном счете в ЦБ РФ. Каждый цифровой рубль приравнивается по стоимости к обычному рублю.

• Главные достоинства цифрового рубля: сниженные комиссии за переводы и высокий уровень надежности, так как валюта контролируется напрямую Центробанком.

• Цифровой счет работает через кошелёк в мобильном приложении банка-партнера, где можно хранить средства и совершать платежи. Новая валюта — исключительно платежное средство — на нее нельзя получить проценты или положить на депозит.

• Система обеспечивает высокий уровень защиты средств благодаря технологии блокчейн. Государство получает возможность более эффективно контролировать финансовые потоки, что помогает бороться с теневыми операциями. Однако это также означает повышенную прозрачность всех транзакций.

• Использование цифрового рубля остается добровольным. Он будет существовать параллельно с наличными и безналичными деньгами, не заменяя их. Массовое внедрение постепенно расширяется, но пока система находится в стадии активного развития и совершенствования функционала.

Поможем сократить расходы и увеличить доходы вашего бизнеса с помощью цифровых активов

Не знаете, как использовать цифровые активы, чтобы извлечь выгоду? Команда Нескучных постоянно проводит мониторинг тенденций на рынке и следит за изменениями в законодательстве. Мы проанализируем тренды в вашей нише, проведем разбор финансовой системы компании, поможем сократить расходы и увеличить доходы за счет использования цифровых активов.

Финдиры Нескучных возьмут на себя управление финансами, оптимизируют процессы и найдут скрытые резервы для роста. 

Вот, что мы уже сделали:

• Айти. Помогли высвободить ментальные ресурсы и снизить тревожность

• Нашли дыру в зарплатах, куда утекало по 1 млн ₽ в месяц просто так

• Маркетплейс: разобрались с товарной матрицей и увеличили выручку в 1,5 раза

• Увеличили рентабельность собственного капитала с 24 до 48%

• За год помогли повысить доходность бизнеса в 30 раз, а дивиденды — в 10

Вы тоже можете начать работать с нами: тип бизнеса, город и даже страна не имеют значения. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любых городов России, СНГ и Европы.

Начните с простого: пройдите бесплатную онлайн-экскурсию.