Как ИП выводить деньги на личные нужды

В отличие от ООО, предприниматели могут распоряжаться заработанными деньгами как хотят — в любой момент выводить с расчетного счета и тратить на что угодно. Но даже здесь не всё так просто: например, предприниматель может перемешать личные и бизнесовые финансы, а банк — заблокировать операцию.

[FORM PRESET="N"-"Барсетка шаблонов"/]

Содержание

Можно ли тратить деньги ИП с расчетного счета на личные нужды

Как правильно выводить деньги с расчетного счета ИП

Что еще учесть при выводе наличных с расчетного счета

Может ли ИП брать деньги из кассы на личные нужды

Практические способы вывода/расходования средств

Как ИП выводить деньги: частые вопросы собственников

Как ИП выводить деньги: в двух словах

Поможем разобраться в финансах и бизнесе

Можно ли тратить деньги ИП с расчетного счета на личные нужды

Предприниматели могут вывести деньги с расчетного счета ИП на личные нужды — и сделать это в любом объеме. Дело в том, что ИП — это физлицо, поэтому деньги ИП — это деньги физлица, которые оно может тратить на свое усмотрение. Например, оплатить аренду офиса или перевести на карту и купить коляску. 

Это работает и в обратную сторону: личные деньги человека могут использоваться на предпринимательскую деятельность, и неважно, откуда эти деньги взялись. 

Единственное условие здесь — это оплата налогов. Предприниматель может свободно пользоваться деньгами, после того как заплатит налоги по своей системе налогообложения. Например, 6% на УСН Доходы или 20% на ОСНО. При этом выводимые ИП деньги — это не дивиденды, поэтому НДФЛ в 13% оплачивать не нужно.

А еще нет никакой разницы, на какой системе налогообложения работает предприниматель, — после оплаты налогов он может выводить деньги без ограничения по сумме. 

Как правильно выводить деньги с расчетного счета ИП

ИП может выводить деньги с расчетного счета несколькими способами, например, перевести деньги на личную карту в этом или другом банке или снять в кассе банка. 

По закону у ИП нет лимитов: можно сколько угодно снимать наличные или переводить деньги на разные счета. Но в то же время есть 115-ФЗ, который борется с обналичиванием денег, полученных незаконным путем. 

Банки обязаны исполнять требования 115-ФЗ: например, под банковский контроль попадают некоторые операции на сумму от 1 млн ₽, допустим, если они проводятся с участием наличных денег. Но банки могут заинтересоваться платежами и с меньшими суммами — если они покажутся сомнительными. Чтобы у банков не было вопросов, есть несколько нехитрых рекомендаций:

• не переводить сразу все деньги после поступления;

• не снимать все деньги под ноль;

• не делать операции на большие суммы. Например, при привычном обороте в 300 000 ₽ в месяц получить на счет и перевести дальше 5 млн ₽.

В целом, если ИП вовремя платит налоги и не совершает странных операций, проблем быть не должно. Чтобы у банков было меньше вопросов, можно в назначении платежа указывать подходящие формулировки, например: «Перевод личных средств, оставшихся после уплаты налогов и взносов». 

Кроме этого, многие банки сами устанавливают ежемесячные лимиты на перевод денег. Например, так выглядят лимиты в банке «Точка»: 

Лимиты банка на вывод денег со счета ИП зависят от тарифа. На скрине — тариф «Начало» с лимитом переводов на карты до 400 000 ₽. Если выводить больше, придется платить комиссию.

Можно держаться в рамках этих лимитов и спать спокойно. 

[FORM PRESET="V" /]

Что еще учесть при выводе наличных с расчетного счета

У предпринимателя нет ограничений на вывод денег на свою личную карту. Сложности начинаются, если он хочет вывести деньги на карту другого человека. Для налоговой такая операция кажется подозрительной: вдруг ИП переводит серую зарплату и не платит с нее НДФЛ и страховые взносы. 

В целом ИП может переводить деньги с расчетного счета другим людям, но только в личных целях. Например, в качестве подарка маме. Но и  такая операция может заинтересовать банк: тогда нужно быть готовым к временной блокировке счета и объяснениям о целях платежа. 

В этом плане проще вывести деньги на свою личную карту, а уже потом переводить кому угодно — хоть брату, хоть свату. 

Может ли ИП брать деньги из кассы на личные нужды

На личные нужды ИП может тратить деньги не только с расчетного счета, но и наличные из кассы. Для этого даже не нужны документы — достаточно сделать приказ об упрощенном порядке ведения кассовых операций. Тогда ИП сможет брать из кассы любые суммы и тратить их на свое усмотрение: оплачивать обед, покупать обувь, заправлять машину. 

А вот на предпринимательские дела наличные деньги тратить можно, но не на всё подряд: есть ограничения, которые установил Банк России. Например, можно заплатить за партию товара, но нельзя выдать заём другому ИП.  

Практические способы вывода/расходования средств

У ИП есть несколько законных и безопасных способов пользоваться заработанными деньгами. Можно перевести средства с расчётного счёта ИП на личную карту, снять наличные или оплатить расходы с бизнес-карты.

Главное — понимать, как вывести деньги с ИП, чтобы не нарушить правила банка и налогового законодательства. Ниже несколько способов для разных ситуаций:

• Перевод на личную карту. Популярный и безопасный способ — перевести деньги с расчётного счёта ИП на личную карту. Это можно сделать в мобильном приложении банка или через онлайн-банк.

Вариант подходит, если нужно оплатить покупки, сделать вклад или использовать деньги на личные цели.

Плюсы способа — простота, быстрый доступ и отсутствие ограничений по сумме. 

Минусы — возможные комиссии и лимиты банка, особенно если нужно обналичить крупную сумму.

• Использование бизнес-карты. Бизнес-карта привязана к расчётному счёту индивидуального предпринимателя и подходит для оплаты расходов, связанных с деятельностью: покупка материалов, доставка, аренда, обслуживание онлайн-кассы. Важно учитывать риски смешения личных и рабочих расходов.
  Чтобы избежать ошибок, следует вести отдельные расчёты и хранить подтверждающие документы (чеки, расходные ордера).

• Снятие наличных с расчётного счёта или кассы. ИП имеет полное право снять наличные с расчётного счёта или в кассе банка — закон не устанавливает лимитов. Однако кредитное учреждение вправе контролировать операции, если они вызывают подозрение в отмывании доходов.

Банки часто устанавливают внутренние лимиты и комиссии, уточняйте условия обслуживания и тариф. В некоторых случаях безопаснее обналичивать небольшие суммы через банкоматы или кассу банка, чтобы избежать блокировки счёта.

• Подарки, займы и подотчёт. Если нужно передать деньги другим физическим лицам, важно соблюдать правила оформления.

→ Подарки можно перечислять родственникам или сотрудникам, но безопаснее сначала перевести деньги на личную карту ИП, а уже потом — адресату.

→ Займы физическим лицам оформляются по договору с указанием срока и суммы. Храните копии документов и подтверждения перевода, чтобы доказать законность сделки.

→ Подотчётные суммы сотрудникам выдаются только на нужды бизнеса и должны быть подтверждены чеками, актами и квитанциями.

Операции важно проводить через официальные каналы банка, соблюдая законодательство и пользовательское соглашение. Так предприниматель избежит риски, связанные с блокировкой счёта или подозрением в нелегальных переводах, и сохранит финансовую безопасность бизнеса.

[FORM PRESET="L"-"Управленка"/]

Деньги ИП на личные нужды: частые вопросы собственников

Можно ли снимать все деньги со счета ИП?

Да, можно, но лучше не делать это часто и сразу после того как деньги пришли на счет. Такие операции могут показаться банку подозрительными: вдруг счет используют для обналичивания денег. Пока банк будет проверять, счет заблокируют, а это лишние сложности. 

Как вывести деньги с расчетного счета ИП без комиссии?

Размер комиссии за вывод денег с расчетного счета зависит от тарифов конкретного банка. Есть банки, которые берут только ежемесячную оплату, а сами платежи проводят без комиссии. 

Также можно пользоваться системой быстрых платежей: скорее всего, будет ограничение по сумме, зато деньги можно быстро перевести без комиссии. 

Нужен ли вообще расчетный счет ИП?

По закону ИП может работать без расчетного счета, но, по опыту, это сложно. Счет помогает принимать оплату от клиентов, переводить деньги контрагентам и оплачивать налоги и взносы. 

Могут ли заблокировать счет ИП за снятие наличных?

Банк может временно приостановить операции по счету, если предыдущие транзакции покажутся подозрительными. Только за сам факт снятия наличных счет вряд ли заблокируют — это всегда набор нескольких факторов. 

Например, человек оформил ИП неделю назад, сразу же зарегистрировал расчетный счет, не делал по нему никаких операций, неожиданно получил на счет 10 млн ₽ и пришел в кассу банка снимать наличные. Скорее всего, такая операция покажется банку подозрительной, и он заблокирует счет, чтобы выяснить подробности. 

Как ИП выводить деньги: в двух словах

• ИП может свободно распоряжаться своими деньгами, но с учётом налогов и правил банков. Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, поэтому может снимать деньги со своего счёта на личные нужды и тратить на личные цели без ограничений по сумме. 

• Важно разделять личные и бизнес-расходы. Хотя деньги ИП — это личные средства, смешивать их с расходами бизнеса рискованно. В бухгалтерском учёте и онлайн-кассах такие траты не проходят как подтверждённые расходы. Чтобы сохранить порядок в финансах, лучше вести отдельные расчёты и использовать бизнес-карты банка только для предпринимательских операций. 

• Деньги можно выводить с расчётного счёта разными способами.
  ИП может выводить деньги с расчётного счёта на личную карту, снимать наличные в кассе или через банкоматы. Закон разрешает это без ограничений, но банки контролируют операции в рамках 115-ФЗ. Безопаснее переводить средства небольшими суммами, указывать в назначении платежа цели перевода и хранить подтверждающие документы.

• В некоторых случаях можно использовать мобильное приложение банка или систему быстрых платежей — это удобный инструмент для управления деньгами без комиссии.

Поможем разобраться в финансах и бизнесе

Финдиры Нескучных финансов работают с разными задачами: например, помогают выстроить управленческую отчетность, выбраться из кассовых разрывов, наладить стабильные продажи. В общем, делают всё, чтобы предпринимателям было что снимать с расчетного счета и тратить на свои хотелки. Вот как обычно это бывает: 

• Франшиза салонов: от кассовых разрывов до 5,8 млн ₽ в фондах за 11 месяцев

• За год помогли повысить доходность бизнеса в 30 раз, а дивиденды — в 10

• Запретили дивиденды и разобрались с кассовыми разрывами в 500 000 ₽

• Стоматология: из 2,2 млн ₽ выручки сделали 5 млн ₽

А еще финдиры выручают в сложных ситуациях, например, когда приходит налоговая или блокируют счета: 

• Короткая история: когда лучше не спорить с налоговой

• Штраф в 60 млн ₽ и блокировка счетов: как компании всё же удалось выжить

Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей — тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любого города России, СНГ и Европы.

А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-экскурсия ↓