Эквайринг для бизнеса: кому он нужен и какой выбрать

В современном мире эквайринг стал важным инструментом для бизнеса, позволяющим принимать безналичные платежи от клиентов через банковские карты, смартфоны и даже улыбку. Это не просто удобство, а необходимость для многих предпринимателей, стремящихся повысить уровень обслуживания и расширить свою клиентскую базу. Разбираемся в том, как выбрать эквайринг и почему он стал так важен.

Содержание

Что такое эквайринг и каково его значение для бизнеса

Кому нужен эквайринг

Какой вид эквайринга выбрать

Как учитывать деньги в 1С

Выбор банка и оборудования

Эквайринг для бизнеса: частые вопросы собственников

Эквайринг для бизнеса: в двух словах

Поможем создать управленческий учёт и сэкономить на эквайринге

Что такое эквайринг и каково его значение для бизнеса

Эквайринг — это банковская услуга, предоставляющая возможность принимать платежи с использованием различных технологий. Включает в себя работу с терминалами, QR-кодами и интернет-платежами. Важно сказать, что эквайринг — не просто терминал, а целая система, которая обеспечивает безопасность и скорость проведения транзакций. Например, использование POS-терминалов в ресторанах позволяет официантам быстро обрабатывать заказы.

Роль эквайринга в бизнесе 

Эквайринг необходим компаниям, работающим в сфере розничной торговли и предоставляющим услуги. Если ваш бизнес имеет оборот более 40 миллионов рублей в год, использование эквайринга становится рекомендованным, а в некоторых случаях — обязательным. Это связано с тем, что безналичные расчеты обеспечивают не только удобство, но и безопасность, избавляя от рисков, связанных с наличными деньгами. Например, магазины, принимающие только наличные, могут терять клиентов, предпочитающих расплачиваться картами.

Преимущества эквайринга

Эквайринг имеет множество преимуществ. Во-первых, снижает риск получения фальшивых купюр, что актуально для бизнеса. Во-вторых, безналичные расчёты способствуют увеличению объёма продаж, так как клиенты охотнее расплачиваются картами. Часто небольшие кафе, внедрившие эквайринг, замечают рост числа клиентов, предпочитающих расплачиваться картой, что, в свою очередь, увеличивает общую сумму среднего чека.

Кроме того, эквайринг упрощает процесс учёта и отчетности, что является важным аспектом ведения бизнеса. Это позволяет предпринимателям сосредоточиться на развитии своего дела, а не на решении рутинных задач. Например, автоматизированные отчёты о продажах помогают владельцам магазинов быстрее принимать решения о закупках и управлении запасами.

Кому нужен эквайринг

Эквайринг подходит любому бизнесу. Услугу оказывает банк: он предоставляет терминал для приёма денег, настраивает и учит пользоваться им, следит, чтобы оплачивать покупки могли владельцы разных карт. За это банк берёт процент с каждой операции.

Обязательный эквайринг

ЦБ обязывает использовать эквайринг ИП и юрлиц, чей оборот за предыдущий год превысил 40 млн ₽. Иначе предусмотрены штрафы: для ИП и должностных лиц — от 15 000 до 30 000 ₽, для юрлиц — от 30 000 до 50 000 ₽. 

Торговые точки должны принимать платежные карты «Мир», если их общий торговый оборот за предыдущий год превысил 20 млн ₽, а оборот отдельной торговой точки — 5 млн . При этом, если на одной из торговых точек выручка не превысила 5 миллионов рублей, можно не подключать на ней эквайринг. То же самое касается торговых точек в местности, где нет интернета. 

Кто может подключить эквайринг по желанию

Все предприниматели, которые хотят принимать оплату по безналичному расчёту. Например, интернет-эквайринг подойдёт копирайтерам, дистанционным психологам и продавцам онлайн-магазинов. А торговый эквайринг будет удобен для владельцев стационарных точек продаж, аптек, шоурумов, зоомагазинов.

Кто может его не подключать 

Предприниматели, которые работают только с наличными. Например, продавцы в небольших овощных лавках. Но тут надо учитывать, что многие клиенты готовы расплачиваться только по безналу, а значит — если не будет терминала эквайринга, они могут уйти в другую торговую точку. 

Если предприниматель работает только с наличкой, его бизнес-возможности ограничиваются. Большинство покупателей предпочитают расплачиваться с помощью банковских карт, а значит — круг потенциальных клиентов при расчёте наличными сильно сужается. 

Поэтому, несмотря на то, что подключение эквайринга в большинстве случаев не является обязательным, предприниматели предпочитают открывать расчётные счета в банке и подключать возможность приёма безналичных платежей. 

Какой вид эквайринга выбрать

​​Видов эквайринга много: он разделяется по сферам, в которых осуществляются операции. В зависимости от вида процедура платежа будет разной.

Торговый эквайринг

Покупатель подносит свою карту/телефон/смарт-часы к считывающему устройству — POS-терминалу, после проведения операции продавец выдает документ об оплате. Это самый распространенный вид безналичных операций. Присутствует практически в любой торговой точке. 

Разновидность торгового эквайринга — платёж по QR-коду

Оплата производится путем наводки телефона на специальный код, который формирует продавец. Для бизнеса такой вид считается более экономным, так как не требует дополнительного оборудования для подключения. Операция производится в мобильном приложении банка. 

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг применяется при оплате за покупку при курьерской доставке. Платеж осуществляется в мобильном приложении продавца через mPOS-терминал. Он считывает данные карты и передает их на смартфон курьера. Через специальное приложение деньги списываются со счёта.

Интернет-эквайринг

Применяется при оплате покупок через интернет. В этом случае прямой контакт между продавцом и покупателем отсутствует. После покупки товара в интернете продавец перечисляет деньги с карты покупателя на счёт магазина. Операция осуществляется через процессинговый центр, с помощью которого информация о платеже передается банку.

ATM-эквайринг

Система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу.

Обратный эквайринг

Применяется довольно редко: в пунктах приёма вторичного сырья, подержанных автомобилей, сельскохозяйственной продукции. В этом случае деньги безналично переводятся клиенту на карту.

Оплата улыбкой

Это инновационный сервис, который позволяет оплачивать покупки с помощью биометрической идентификации. Реализован на базе разработок Лаборатории инноваций X5 и Сбера. 

Для оплаты не нужно держать под рукой банковскую карту или мобильный телефон: необходимо только подключить сервис распознавания по лицу в своём профиле, выбрать платежную карту и создать код безопасности.

Как учитывать деньги в 1С

Вот некоторые проводки по эквайрингу:

Дт 62 — Кт 90.1 — начислена выручка от реализации,

Дт 51 — Кт 62 — средства поступили на расчётный счёт,

Дт 90.3 — Кт 68.2 — начислен НДС (если компания или ИП применяет общий режим налогообложения),

Дт 91.2 — Кт 51 — списана банковская комиссия за услуги эквайринга.

Если средства попадают на расчётный счёт не сразу, а через временной промежуток дольше 1 дня, бухгалтеры дополнительно используют счёт 57 «Переводы в пути». Упрощенцы с объектом налогообложения «доходы минус расходы» включают комиссию в расходы и уменьшают налоговую базу на размер всех комиссий банка-эквайера — такая трата входит в закрытый перечень расходов при УСН (пп. 9, пп. 24 п.1 ст. 346.16 НК РФ). 

Выбор банка и оборудования

При выборе банка для подключения эквайринга важно учитывать условия обслуживания, комиссии и качество технической поддержки. Не менее важно выбрать подходящее оборудование, которое будет соответствовать потребностям вашего бизнеса. Современные терминалы должны быть надежными и удобными в использовании, а также обеспечивать высокий уровень безопасности данных.

Также стоит обратить внимание на возможность интеграции эквайринга с другими системами учёта, что значительно упростит ведение бизнеса. Например, интеграция с бухгалтерскими программами позволит автоматизировать процесс учёта и снизить вероятность ошибок.

От чего зависит стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.

Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:

• Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше товарооборот, а стоимость услуги ниже.

• Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.

• Финансовые показатели компании.

• Количество используемых терминалов.

• Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.

Чтобы определиться с выбором банка и оборудования, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы ↓↓↓ Калькулятор от Эво Тор Калькулятор от Сравни.ру

Эквайринг для бизнеса: частые вопросы собственников

Можно ли использовать эквайринг без кассового аппарата?

Нет, нельзя. Эквайринг — это проведение платежей, а касса — это налоговый учёт и обязательное условие государства. Для удобства сегодня есть интегрированные терминалы.

Как зарегистрировать эквайринг?

Очень просто: подать заявление в банк. Можно прийти в офис лично, а можно подать заявку  онлайн. Банк рассмотрит заявление, свяжется с вами и предложит тарифы для вашего бизнеса. Далее к вам приедет технический специалист, который не только установит оборудование, но и проведёт обучение. 

Образец заявления ↓

Эквайринг для бизнеса: в двух словах

• Эквайринг — это банковская услуга, предоставляющая возможность принимать платежи с использованием различных технологий.

• Он упрощает процесс учёта и отчетности, что является важным аспектом ведения бизнеса.

• ​​Видов эквайринга много: он разделяется по сферам, в которых осуществляются операции.

• Стоимость услуги в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным.

Поможем создать управленческий учёт и сэкономить на эквайринге

Нескучные финдиры знают всё об учёте и управлении деньгами. Они уже много раз доказывали свои суперспособности:

• Помогли компании обелить доходы и не вырасти расходах

• Сэкономили 2,7 млн рублей на эквайринге

Вы тоже можете начать работать с нами: тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с компаниями из любых городов России, СНГ и Европы.

Если вам нравятся наши статьи и кейсы, подписывайтесь и получайте самую свежую информацию о финансах бизнеса раз в неделю↓

[FORM PRESET="A" - "Статьи про финансы"/]