Контрагент не платит, что делать? Инструкция: от проверки документов до суда

Каждая вторая компания в России хотя бы раз сталкивалась с мошенничеством контрагентов. Одни теряют миллионы из-за фирм-однодневок, другие — месяцами бьются с приставами, чтобы взыскать долг по решению суда.

Подготовили подробный материал для тех, кто столкнулся с недобросовестными партнёрами. Рассказываем, как выявить поддельные документы и противоречия в реквизитах и что делать, если мошенник не платит даже по решению суда.

В конце статьи собрали список онлайн-сервисов для проверки надёжности контрагентов.

Содержание

Как выявить контрагента-мошенника

Досудебное взыскание: как отправить претензию контрагенту

Как подать в суд на контрагента

Что делать, если контрагент не платит

Как защититься от мошенничества в будущем

Нечестный контрагент: частые вопросы собственников

Нечестный контрагент: в двух словах

Поможем выявить недобросовестных контрагентов и разработаем стратегию развития вашего бизнеса

Как выявить контрагента-мошенника

Проверка контрагента на добросовестность помогает избежать финансовых потерь и юридических проблем.

Существует несколько основных признаков, на которые стоит обратить внимание ещё «на берегу»:

• Поддельные или некачественные документы. Мошенники часто используют фальшивые документы, которые можно распознать по несоответствиям:

→ Нечеткая печать, размытые шрифты — скорее всего документы были отсканированы и отредактированы.

→ Ошибки в реквизитах, например, в выписке из ЕГРЮЛ указан один ИНН, а в договоре — другой.

→ Поддельные акты сверок — контрагент может прислать акт с подписью «бухгалтера», которого нет в штате компании.

• Давление и спешка. Мошенники часто торопят с подписанием договора, чтобы вы не успели проверить информацию.

→ «Только сегодня скидка!» — требование срочно перевести деньги под предлогом выгодного предложения.

→ «Иначе контракт достанется другому» — искусственное создание дефицита времени.

• Противоречия в данных. Несовпадение информации в разных документах — явный признак проблем.

→ Разные юридические адреса в договоре и выписке из ЕГРЮЛ.

→ Указание номера телефона, который не принадлежит компании.

• Отсутствие реальной деятельности. Нет сайта, соцсетей, отзывов — компания существует только на бумаге.

→ Один и тот же директор числится в десятках компаний-однодневок.

→ Нулевая отчётность — в налоговой нет данных о реальных доходах.

Предположим, некоторые действия контрагента вызывают подозрения. В этом случае информацию можно проверить несколькими способами, например:

• Запросите выписку из ЕГРЮЛ (через ФНС или сервисы вроде СБИС, Контур.Фокус).

• Поищите информацию о директоре компании, проверьте, не фигурирует ли он в судебных разбирательствах.

• Изучите отзывы и репутацию (например, поищите жалобы на сайте Федресурс).

• Позвоните по официальным телефонам (убедитесь, что компания реально работает).

Чем больше несоответствий — тем выше риск мошенничества. Если есть сомнения, от сделки лучше отказаться.

Досудебное взыскание: как отправить претензию контрагенту

Досудебное урегулирование споров — обязательный этап перед обращением в суд. Правильно оформленная претензия повышает шансы на возврат долга без суда и фиксирует факт нарушения. Пошагово процедура выглядит так:

• Анализ ситуации и подготовка.

а) Определите нарушение: сверьтесь с договором — что именно не выполнил контрагент (например, не оплатил товар, сорвал срок поставки).

b) Соберите доказательства: накладные, акты выполненных работ, переписку, скриншоты платежных поручений.

• Попытка переговоров. Перед отправкой претензии попробуйте решить вопрос устно или через письменное уведомление.

• Составление официальной претензии. Если переговоры не помогли, направляйте письменную претензию. Структура претензии должна включать следующую информацию:

а) Шапка: ваши реквизиты и реквизиты контрагента (юридический адрес из ЕГРЮЛ).

b) Суть нарушения: ссылка на пункты договора, сумма долга, сроки.

c) Требование: например, «погасить задолженность в течение 10 дней».

d) Предупреждение: «В случае неисполнения обратимся в суд».

e) Приложения: копии договора, накладных, актов.

• Отправка претензии. Отправить претензию лучше на юридический адрес контрагента из ЕГРЮЛ, заказным письмом с уведомлением о вручении (чтобы доказать факт отправки).

Срок ответа на претензию обычно 10–30 дней (если иное не указано в договоре). Срок исковой давности — 3 года с момента нарушения (ст. 196 ГК РФ). Например, если оплата просрочена с 1 марта 2025 года, последний день для подачи иска — 1 марта 2028 года.

Как подать в суд на контрагента

Если контрагент игнорирует досудебные претензии, следующий этап — подача иска в суд. Этот шаг требует более тщательной подготовки и состоит как минимум из четырёх пунктов:

• Сбор доказательств. Подготовьте документы, подтверждающие нарушение условий договора:

→ Договор — основание для требований.

→ Акты, накладные, счета-фактуры — подтверждают исполнение обязательств.

→ Переписка (письма (обычные и электронные), смс, сообщения в мессенджерах) — доказывает попытки решить вопрос.

→ Платёжные документы — например, частичная оплата долга.

• Определение подсудности. Выбор суда зависит от суммы иска, статуса сторон (юрлица, ИП, физлица) и арбитражной оговорки в договоре (если указан конкретный суд).

• Составление и подача иска. Исковое заявление должно содержать:

a) Реквизиты суда и сторон (название, адрес, ИНН).

b) Описание нарушения (какие конкретно пункты договора нарушены).

c) Цена иска и расчёт взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы (например, 500 000 руб. + неустойка 50 000 руб.).

d) Требования: «Прошу взыскать с ООО «Контрагент» 550 000 руб.».

e) Приложения: копия претензии, договор, доказательства, квитанция об уплате госпошлины.

• Рассмотрение дела в суде.

→ Шаг 1: Суд проверяет иск на соответствие формальным требованиям. Если ошибок нет — иск принимают к производству.

→ Шаг 2: Назначается предварительное заседание для уточнения позиций сторон.

→ Шаг 3: Основные слушания — стороны представляют доказательства, свидетелей, ходатайства.

→ Шаг 4: Вынесение решения и изготовление мотивировочной части.

→ Шаг 5: Вступление решения в законную силу.

После решения суда дождитесь его вступления в силу (30 дней для арбитража, 10 дней для мирового суда). Далее в канцелярии суда нужно получить исполнительный лист  и передать его приставам или в банк должника для принудительного взыскания.

Что делать, если контрагент не платит

Если должник игнорирует вступившее в силу судебное решение, есть несколько инструментов для принудительного взыскания. У каждого из вариантов есть свои плюсы, минусы и нюансы:

• Работа с судебными приставами (ФССП). Если вы знаете, на каких счетах контрагента хранятся денежные средства, можно направить исполнительный лист непосредственно в соответствующий банк. Если же денег на счетах нет, следующий шаг — взыскание через ФССП.

Как это работает:

→ Подайте заявление в ФССП с исполнительным листом.

→ Пристав возбуждает исполнительное производство, запрашивает информацию о счетах должника в банках, имуществе (недвижимость, автомобили), доходах.

→ Пристав арестовывает счета, имущество или накладывает ограничения (например, запрет на выезд директора за границу).

Плюсы способа: приставы имеют доступ к закрытым базам (ФНС, Росреестр, ГИБДД), долг можно взыскать за счёт имущества.

Минусы: сроки взыскания от 2 месяцев до нескольких лет, если у должника нет активов — взыскать нечего.

• Банкротство контрагента. Эффективно для крупных долгов от 2 000 000 рублей.

Процедура банкротства позволяет через суд и назначенного арбитражного управляющего принудительно собрать и продать активы должника, заблокировать его расчёты и предотвратить вывод имущества, а вырученные средства законно распределить между кредиторами. 

Кроме того, в ходе банкротства можно оспорить сомнительные сделки за последние три года и, при наличии перспектив, инициировать финансовое оздоровление или внешнее управление вместо ликвидации. В результате все расчёты происходят официально и прозрачно.

Плюсы: банкротство блокирует счета и останавливает деятельность компании-должника, можно оспорить подозрительные сделки (например, продажу имущества перед банкротством).

Минусы: длительность около 6–18 месяцев, затраты на юристов и арбитражного управляющего.

• Продажа долга коллекторам. Крайняя мера, если нет времени или ресурсов на взыскание.

Как это работает:

→ Долг продаётся коллекторскому агентству за 10–50% от его номинала.

→ Коллекторы взыскивают деньги самостоятельно.

Плюсы: можно быстро получить хотя бы часть от общей суммы задолженности, не нужно тратить время на суды.

Минусы: финансовые потери — вы получите меньше суммы долга, риск репутационных потерь, если коллекторы действуют агрессивно.

В целом лучше начать с банка — это самый быстрый вариант. Если он не сработал, передавайте исполнительный лист приставам. Для крупных долгов можно рассмотреть банкротство. Продажу коллекторам лучше рассматривать только если все эти способы недоступны.

Как защититься от мошенничества в будущем

Проявление должной осмотрительности при выборе контрагента — ключевой способ минимизировать риски. Алгоритм проверки состоит из нескольких шагов: 

• Проверка регистрационных данных. Убедитесь, что контрагент легально существует и ведет деятельность (наличие контрагента в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, статус компании: «действующая» или «ликвидирована/в процессе банкротства», юридический адрес).

• Анализ учредителей и руководства. Мошенники часто используют подставных лиц. Проверьте, нет ли учредителя и директора в списках дисквалифицированных лиц (Федресурс) и кто реально владеет компанией (если информация скрыта — это тревожный сигнал).

• Оценка финансового состояния. Проверьте, способен ли контрагент выполнить обязательства, посмотрите бухгалтерскую отчётность (СПАРК, Контур.Фокус), выручку и убытки (нулевая отчётность или постоянные убытки это красный флаг) и наличие задолженностей по налогам (через ФНС).

• Судебная история. Проверьте, не замешан ли контрагент в судебных спорах. Найти информацию можно в картотеке арбитражных дел (https://kad.arbitr.ru) и через реестр исполнительных производств ФССП.

• Налоговая и санкционная история. Налоговые долги проверьте через ФНС, санкционные списки актуальны для международных сделок (например, можно проверить через OFAC Sanctions List).

• Деловая репутация. Эту информацию можно проверить через сайты-отзовики, форумы и упоминания в СМИ. Кроме этого внимательно изучите сайт компании, если он не информативный или вовсе отсутствует — это должно насторожить.

Также убедитесь, что лицо, подписывающее договор, имеет на это право. Для этого запросите выписку из ЕГРЮЛ, где указан директор. Если подписант не директор, потребуйте доверенность.

Главное правило: если контрагент отказывается предоставить документы или спешит подписать договор без проверок — это повод насторожиться. Чем тщательнее due diligence («комплексная юридическая оценка»), тем ниже вероятность возможных рисков при сотрудничестве.

Нечестный контрагент: частые вопросы собственников

Какие меры предосторожности следует принять при работе с зарубежными контрагентами?

Перед сотрудничеством проверьте компанию через международные реестры (например, Dun & Bradstreet) и убедитесь, что она не включена в санкционные списки (OFAC, ЕС). Закрепите в договоре, право какой страны будет регулировать споры, и выберите нейтральный арбитраж (например, Сингапур или Париж).

Как распознать фирму-однодневку?

Такие компании часто регистрируются по массовым адресам, не имеют сайта или публичной истории, а их учредители одновременно числятся в десятках других фирм. В разговоре представители настойчиво требуют срочной предоплаты или угрожают, что «скидка действует только сегодня». Если контрагент отказывается предоставить документы или его реквизиты не совпадают с данными реестров — это явный сигнал провести углубленную проверку через сервисы вроде СБИС, прежде чем подписывать договор.

Какие онлайн-сервисы лучше использовать для проверки контрагентов?

Лучшие онлайн-сервисы для проверки контрагентов:

• СБИС/Контур.Фокус — проверка ЕГРЮЛ, судебной истории, финансовой отчетности.

• СПАРК — анализ финансового состояния, связей компании и бенефициаров.

• Картотека арбитражных дел — поиск судебных споров с участием контрагента.

• Федресурс — проверка дисквалифицированных лиц и банкротств.

• ZACHESTNYYBIZNES — оценка деловой репутации и отзывов.

• Сайт ФНС — проверка налоговых долгов и статуса компании.

• OFAC Sanctions List — для международных сделок (санкционные списки).

Для быстрой проверки: начните с СБИС или Контур.Фокус — они дают комплексную информацию за несколько минут.

Нечестный контрагент: в двух словах

• Контрагента-мошенника можно распознать по поддельным документам, давлению на делового партнёра, противоречиям в реквизитах и отсутствию реальной деятельности. Проверка через сервисы (СБИС, СПАРК, Федресурс) и анализ судебной истории снижают риски на старте сотрудничества.

• Для возврата задолженности воспользуйтесь следующим алгоритмом: досудебная претензия → иск → взыскание через банк/приставов/банкротство.

• Используйте комплексную юридическую проверку через ЕГРЮЛ, финансы, репутацию контрагента. Включайте в договоры защитные условия (штрафы, и возможность одностороннего отказа).

Поможем через цифры выявить недобросовестных контрагентов и разработаем стратегию развития бизнеса

Финдиры Нескучных превращают цифры в ваш надёжный щит и двигатель роста. С помощью глубокого анализа данных мы выявим недобросовестных контрагентов и проанализируем финансовую устойчивость бизнеса: долги, выручку, рентабельность. Кроме этого, спрогнозируем риски и построим финансовую модель для гарантированного масштабирования.

Например, так мы уже помогли своим клиентам:

• Из-за бонусов сотрудники зарабатывали больше гендиректора. Разобрались! 

• Финспецназ: разработали систему мотивации

• Сделали +2,5 млн рублей к маржинальному доходу в кризис

• Увеличили рентабельность собственного капитала с 24 до 48%

• Увеличили чистую прибыль в 14 раз и сократили возврат дебиторки

• Заткнули дыру, в которую 6 лет утекало до 150 000 ₽ в месяц

Расскажите нам, каким вы хотите видеть свой бизнес, и мы поможем прийти к цели. Тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любого города России, СНГ и Европы.

Увидеть, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, можно на онлайн-экскурсии.