Банковская гарантия: что это, когда нужна и как оформить

Банковская гарантия — это обещание банка выплатить деньги третьему лицу, если исполнитель не выполнит свои обязательства. Рассказываем, какие бывают виды банковских гарантий и для чего их применяют чаще всего.

Содержание

Банковская гарантия: что это и зачем нужна

Принципал, бенефициар и гарант: кто это, как взаимодействуют

Виды банковских гарантий

Как получить банковскую гарантию: 4 шага

Как использовать банковскую гарантию

Банковская гарантия: частые вопросы собственников

Банковская гарантия: в двух словах

Поможем с контрактами и ростом прибыли

Банковская гарантия: что это и зачем нужна 

Банковская гарантия — документ, который подтверждает, что банк заплатит деньги, если исполнитель не выполнит обязательства по договору. С помощью банковской гарантии вторая сторона сделки защищает себя от потери денег. Так заказчик либо получит товары или услуги, либо вернет свои средства обратно.

Чаще всего банковскую гарантию оформляют, чтобы ↓

Участвовать в госзакупках. Банковскую гарантию могут потребовать для участия в государственном тендере, которые проводят по 44-ФЗ. Всё для того, чтобы государство получило компенсацию, если подрядчик не выполнит условия контракта.

Обеспечить контракт для работы с крупным бизнесом. Банковская гарантия — частое условие для работы с крупными заказчиками вроде Газпрома или РЖД. Таким способом бизнес страхует себя от потери аванса — если подрядчик не сможет поставить товар или выполнить работы, то деньги можно будет вернуть.

Получить возврат НДС. Чтобы быстрее вернуть НДС, бизнес может предоставить налоговой банковскую гарантию. Это сократит срок возврата НДС до нескольких дней. При этом срок проверки декларации останется тем же — два месяца.

Принципал, бенефициар и гарант: кто это, как взаимодействуют

В оформлении банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Разберем, кто это и как они взаимодействуют ↓

Принципал — исполнитель или поставщик, который обращается за получением банковской гарантии в банк. 

Бенефициар — требует банковскую гарантию для защиты от рисков. Бенефициар получит деньги, если принципал не сможет выполнить обязательства.

Гарант — банк, который выдает банковскую гарантию принципалу и берет на себя ответственность по выплате обязательств, если что-то пойдет не так.

Вот как это работает на практике ↓

Принципал не смог выполнить обязательства	Принципал выполнил обязательства
ИП Гусев и ООО «Солнышко» заключили контракт, при этом ИП Гусев предоставил банковскую гарантию. Предприниматель получил аванс, но не выполнил обязательства по поставке оборудования в срок, — ООО «Солнышко» обратилось за выплатой по гарантии в банк. Банк возвращает аванс заказчику, после чего требует деньги с предпринимателя	ИП Гусев вовремя отгрузил оборудование для ООО «Солнышко» — стороны выполнили свои обязательства, банковская гарантия не понадобилась

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии различают по способу обеспечения, возможности отзыва, условиям выплаты и назначению ↓

Гарантии по обеспечению

К таким гарантиям относят покрытые и непокрытые:

• Покрытые банковские гарантии — выдают под конкретные деньги. В этом случае принципал кладет на депозит в банке сумму, за счет которой при необходимости покроют обязательства. Такие гарантии выдают быстрее всего — как правило, банк не вникает в финансовое положение принципала и использует деньги на депозите, если что-то пойдет не так.

• Непокрытые банковские гарантии — выдают без необходимости положить деньги на депозит. Такие гарантии бывают двух видов: залоговые и беззалоговые. Для оформления залоговых просят дать в залог имущество или предоставить поручительство третьих лиц. Беззалоговые, в свою очередь, выдают под честное слово — без всякого обеспечения.

Гарантии по отзыву

К ним относят отзывные и безотзывные:

• Безотзывные банковские гарантии обязывают банк выплатить деньги бенефициару, если наступает гарантийный случай. Такие гарантии выдают чаще всего — например, в госзакупках.

• Отзывные банковские гарантии разрешают банку отказать в выплате денег в некоторых случаях. Например, при форс-мажорах, на которые принципал не мог повлиять.

Гарантии по условию

Делят на условные и безусловные

• Условные банковские гарантии — чтобы получить деньги по банковской гарантии, бенефициару нужно предоставить в банк пакет документов. Например, договор, акт выполненных работ или счет-фактуру.

• Безусловные банковские гарантии — бенефициару не нужно предоставлять документы для покрытия обязательств, можно просто прийти в банк и получить деньги.

Как получить банковскую гарантию: 4 шага

Получить банковскую гарантию можно за четыре шага. Разберем, как выглядит процедура получения банковской гарантии для участия в госзакупках, которую выдают быстрее всего ↓

Шаг 1. Собрать пакет документов и подать заявку в банк. Чтобы сэкономить время, заявку можно подать онлайн — прямо на сайте банка. Вот как выглядит такая страница подачи заявки на сайте Сбербанка ↓

Как правило, для оформления гарантии банки требуют такой пакет документов: 

• Для ИП: копию паспорта, выписку с банковского счета, налоговые декларации, книгу учета доходов и расходов.

• Для юрлиц: копию устава, бухгалтерскую отчетность, копии паспортов учредителей и руководителя юрлица, протокол общего собрания об избрании руководителя, а также приказ о назначении директора.

Шаг 2. Дождаться проверки документов. Банк проверит документы по своей системе оценки рисков и либо одобрит банковскую гарантию, либо откажет в ее выдаче.

Шаг 3. Оплатить гарантию. Если банк одобрил гарантию, далее ее нужно оплатить. В среднем от 0,5 до 5% от суммы гарантии — конкретный процент зависит от банка и условий контракта.

Шаг 4. Получить банковскую гарантию. Остается подождать 1–3 дня и получить гарантию на участие в госконтракте. Обычно банки выдают такую гарантию в электронном виде.

Как использовать банковскую гарантию

Чтобы получить деньги по банковской гарантии, бенефициар должен обратиться в банк в указанный срок и учесть правила, зафиксированные в тексте гарантии ↓

Срок банковской гарантии. Срок действия гарантии может быть разным — от пары месяцев до нескольких лет. Этот срок устанавливают по условиям контракта. Например, вот так ↓

Настоящая банковская гарантия действует с 01 марта 2024 года по 31 декабря 2025 года включительно. В случае, если бенефициар не предъявит письменное требование о выплате суммы гарантии в указанный срок, обязательства гаранта (банка) прекращаются.

Требование оплатить гарантию. Чтобы банк выплатил бенефициару деньги, должны быть соблюдены все условия, зафиксированные в тексте гарантии:

• суть гарантии — подходит случай, по которому бенефициар требует раскрыть гарантию;

• подтверждающие документы — у бенефициара есть доказательства нарушения обязательств;

• сумма гарантии — бенефициар требует ровно ту сумму, на которую гарантия покрывает неисполнение обязательств принципалом. 

Банковская гарантия: частые вопросы собственников

В каких случаях банковскую гарантию возвращают?

Таких случаев несколько:

• срок действия гарантии истек;

• принципал выполнил обязательства по контракту;

• бенефициар решил отказаться от требований по возмещению обязательств, которые не выполнил принципал;

• принципал и бенефициар договорились досрочно прекратить гарантию.

Как проверить банковскую гарантию?

Проверить банковскую гарантию можно несколькими способами:

• Проверить, включен ли банк в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий.

• Проверить текст гарантии — сумму, срок и условия выплаты.

• Сверить реквизиты — название банка, подписи и печати.

• Запросить письменное подтверждение о выпуске гарантии у банка или ЦБ РФ.

Чем банковская гарантия отличается от кредита и аккредитива?

Если упростить, то кредит — это деньги, которые нужно вернуть банку с процентами. Банковская гарантия — документ, по которому банк обещает выплатить за вас деньги. А аккредитив — способ расчетов, при котором деньги хранятся в банке и переводятся лишь при выполнении условий договора.

В каких случаях банк может отказать в выдаче гарантии?

По самым разным причинам, которые банк не обязан озвучивать принципалу. Чаще всего это отсутствие необходимых документов, финансовые проблемы бизнеса, плохая кредитная история или слишком высокая гарантированная сумма покрытия.

Можно ли продлить срок действия гарантии?

Да, срок действия гарантии можно продлить, но такая возможность должна быть прямо прописана в тексте гарантии. Если такое право указано, то для этого решение согласовывают со всеми тремя сторонами — принципалом, бенефициаром и гарантом, продлевая срок действия контракта. В среднем стоимость продления банковской гарантии составляет от 1% до 5% от суммы гарантии.

Банковская гарантия: в двух словах

• Банковская гарантия — документ, который подтверждает, что банк заплатит деньги, если исполнитель не выполнит обязательства по договору. Например, не отгрузит товар или не выполнит работу.

• В оформлении банковской гарантии участвуют трое — принципал, бенефициар и гарант. Принципал — это исполнитель контракта и тот, кто просит выдать банковскую гарантию. Бенефициар — тот, кто получит деньги от банка, если принципал не выполнит обязательства. Гарант — банк, который выдает банковскую гарантию.

• Банковские гарантии делят на три вида: гарантии по обеспечению, по отзыву и по условию.

• Получить банковскую гарантию можно за четыре шага: подать заявку и собрать пакет документов, дождаться, пока банк проверит документы, оплатить гарантию и дождаться ее получения через пару дней.

Поможем с контрактами и ростом прибыли

Финдиры Нескучных умеют считать доходы и расходы и подскажут, выгодно ли заходить в тендерный контракт или стоит отказаться. Например, как в этом кейсе:

• Вышли из миллионного убытка на 700 000 ₽ чистой прибыли на госзакупках

А еще наши финдиры помогут поднять выручку, прибыль и другие ключевые показатели бизнеса без всяких тендеров. Вот как они уже это делали:

• Подняли выручку стоматологии в 2 раза, а чистую прибыль — в 4

• За 4 месяца закрыли дыру в собственном капитале и подняли выручку с 5 млн до 7 млн ₽

• Тайна двух филиалов: подняли выручку с 13 до 31 млн ₽ при прежнем ФОТ

Вы тоже можете начать работать с нами: тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с компаниями из любых городов России, СНГ и Европы.

Самый простой способ узнать, как именно финансовый директор может помочь вашему бизнесу, — это онлайн-экскурсия ↓