Как предпринимателю накопить на пенсию: разбираем ключевые стратегии и приводим примеры

Мечта о достойной пенсии становится особенно актуальной для предпринимателей. В отличие от работников по найму, бизнесмены должны сами заботиться о будущем. Как накопить на пенсию, обеспечив себе спокойную старость,  если у вас свой бизнес?

В статье поделимся стратегиями, которые помогут предпринимателям грамотно накопить на пенсию и избежать финансовых проблем в будущем.

Содержание

Пенсионные взносы для ИП: что важно знать

Как начисляются пенсионные баллы

Как увеличить баллы и трудовой стаж

Во что инвестировать и сколько откладывать для стабильной пенсии

Как предпринимателю накопить на пенсию: частые вопросы собственников

Как предпринимателю накопить на пенсию: в двух словах

Поможем отделить деньги бизнеса от своих и выводить дивиденды

Пенсионные взносы для ИП: что важно знать

Предприниматель должен уплачивать страховые взносы в Социальный фонд России (бывший ПФР), чтобы накопить пенсионные баллы и обеспечить минимальную пенсию в будущем. О том, что такое Пенсионный фонд, рассказывали в этой статье.

Если уже имеете представление о работе Социального фонда, давайте разберемся, как именно рассчитываются взносы. Индивидуальные предприниматели обязаны уплачивать два типа взносов:

1. Фиксированный — зависит от минимального размера оплаты труда (МРОТ). В 2025 году минимальная сумма для ИП составляет чуть больше 53 тысяч рублей.

2. Дополнительный — если доход превышает 300 тысяч рублей в год, то нужно заплатить 1% с суммы, превышающей этот порог.

Пример: предприниматель Игорь за год заработал 600 000 рублей. Сначала он платит фиксированный взнос на основе МРОТ, затем ему нужно заплатить дополнительный 1% с суммы, превышающей 300 000 рублей (3000 рублей). Платежи увеличат пенсионные баллы, что в будущем скажется на размере пенсии.

Как начисляются пенсионные баллы

Для того чтобы накопить достаточное количество баллов для получения достойной пенсии, важно понимать, как эти баллы начисляются. Пенсионные баллы зависят от суммы уплаченных страховых взносов. Чем больше платите, тем больше баллов накапливаете.

Чем выше доход и соответственно уплаченные взносы, тем выше будет ваш ИПК и, следовательно, пенсия. Минимальный ИПК для получения государственной пенсии в 2025 году составляет 30 баллов.

Пример: бизнесвумен Ольга каждый год оплачивает страховые взносы на сумму 100 000 рублей. В 2025 году нормативная сумма взносов составляет 441 991,8 рубля. По формуле, Марина получает 2,26 пенсионных балла за год, что близко к минимальной норме для пенсии.

Нормативный размер взносов рассчитывается исходя из предельной базы, которую ежегодно утверждает Правительство. С этой базы берут 30% — единый тариф, включающий пенсионные, медицинские и социальные взносы. Затем результат умножают на 53,4% — это часть, направляемая на формирование ИПК.

В 2025 году предельная база выросла на 500 тысяч рублей и составила 2 759 000 рублей, а нормативный размер взносов — 441 991,8 рубля.

Читайте в Нескучных: Как отделить свои деньги от денег бизнеса

Как увеличить баллы и трудовой стаж

Накопить достаточно пенсионных баллов для получения достойной пенсии можно разными способами. Важно не только регулярно уплачивать взносы, но и следить за накоплением трудового стажа ↓

1. Регулярно уплачивайте взносы: чем больше взносов вы вносите в ПФР, тем больше баллов накапливаете.

2. Официально трудоустраивайтесь (актуально для ООО): время, проведенное в должности управляющего директора или аналогичной позиции, также учитывается в страховом стаже при наличии соответствующих записей в трудовой книжке и подтверждении уплаты страховых взносов.

3. Документируйте свою деятельность: сохраняйте все документы, подтверждающие уплату взносов и трудовой стаж, чтобы избежать проблем при назначении пенсии.

Значительную роль играют и страховые взносы. Это основа будущей пенсии. Без их уплаты вы не сможете накопить достаточное количество пенсионных баллов, что приведет к минимальным выплатам от государства.

Если уплачиваете минимальные взносы, то к моменту достижения права на выход на пенсию по старости (а это: женщины 60 лет/мужчины 65 лет) ее размер будет небольшой. Но если решите увеличить свои взносы, например, путем добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), то сможете значительно увеличить размер накоплений.

Во что инвестировать и сколько откладывать для стабильной пенсии

Для того чтобы обеспечить себе достойную пенсию, предпринимателю необходимо также рассматривать инвестиции. Стоит выбирать инструменты, которые обеспечат не только сохранность капитала, но и его приумножение.

Какие инвестиционные инструменты подходят для пенсионных накоплений ↓

• Государственные облигации (ОФЗ) — безопасный и доходный инструмент.

• Недвижимость — возможность получать доход от аренды и увеличить капитал при перепродаже.

• Акции крупных компаний — высокая доходность при разумном подходе.

• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — диверсификация рисков за счет вложений в несколько компаний.

Чтобы накопить на достойную пенсию, важно заранее рассчитать, сколько денег отложить. Расчет зависит от множества факторов, включая ваши доходы, возраст, и желаемый уровень жизни после выхода на пенсию.

Для этого можно использовать калькуляторы пенсионных накоплений, которые учитывают такие параметры, как возраст выхода на пенсию, желаемый размер выплат и ожидаемая доходность от инвестиций. С помощью этих данных вы сможете рассчитать, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы обеспечить себе достойную пенсию.

Калькулятор легко найти в интернете: можно использовать такой от ТАСС, такой от ВТБ или любой другой.

[FORM PRESET="L"-"Управленка"/]

Накопить на пенсию предпринимателю — это не сложная, но требующая терпения задача. Регулярные взносы в СФР, участие в дополнительных пенсионных программах и грамотные инвестиции помогут обеспечить стабильное будущее. Не забывайте следить за изменениями законодательства и консультироваться для более точного планирования пенсионных накоплений.

Как предпринимателю накопить на пенсию: частые вопросы собственников

Эксперт Елена Четверикова

Специалист по кадрам НФ

Какой самый простой способ накопить деньги на пенсию?

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) или банковского депозита — это простые способы накопления, которые подходят большинству предпринимателей.

Сколько баллов нужно для пенсии ИП?

Для получения государственной пенсии ИП необходимо иметь минимальные 30 баллов и 15 лет трудового стажа.

Какой трудовой стаж у ИП и ООО учитывается для пенсии?

Для ИП трудовой стаж считается по периодам ведения бизнеса и уплате страховых взносов. Для ООО — по официальному трудоустройству. При добровольной уплате страховых взносов «покупается» только страховой стаж.

Как предпринимателю накопить на пенсию: в двух словах

• Предприниматель должен уплачивать страховые взносы в Социальный фонд России (бывший ПФР), чтобы накопить пенсионные баллы и обеспечить себе минимальную пенсию в будущем.

• Пенсионные баллы зависят от суммы уплаченных страховых взносов. Чем больше платите, тем больше баллов накапливаете.

• Если вы уплачиваете минимальные взносы, пенсия будет небольшой. Но если решите увеличить свои взносы, например, путем добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), то сможете значительно увеличить размер накоплений.

• Для того чтобы обеспечить себе достойную пенсию, предпринимателю необходимо также рассматривать инвестиции: например, в государственные облигации, недвижимость или акции.

• Регулярные взносы в СФР, участие в дополнительных пенсионных программах и грамотные инвестиции помогут обеспечить стабильное будущее.

Поможем отделить деньги бизнеса от своих и выводить дивиденды

Нескучные финдиры каждый день помогают собственникам руководить финансами и выводить заветные дивиденды. Только посмотрите, что они творят:

• Как выводить дивиденды без слез и рисков: история спортивной школы

• Сделали x4 по чистой прибыли и убедили собственника не проедать дивиденды

• За год помогли повысить доходность бизнеса в 30 раз, а дивиденды — в 10

• Как обеспечить себе пассивный доход, отпуск в Венеции и крутую пенсию

Вы тоже можете начать работать с нами: тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с компаниями из любых городов России, СНГ и Европы. 

Начните с простого: приходите на бесплатную консультацию с финдиром и задайте все интересующие вопросы, а он поможет разобраться ↓