Фонды поддержки для бизнеса: как получить кредит на выгодных условиях

Предприниматели и даже самозанятые могут получить займы до 5 млн ₽ по льготным ставкам. Кредитуют малый бизнес государственные фонды, которые есть во всех регионах России. Рассказываем, как это работает и на какую еще помощь государства можно рассчитывать в 2025 году.

Содержание

Какие фонды бывают и чем отличаются

Для чего фонд поддержки действующему бизнесу

Как получить финансирование

На какие меры господдержки может рассчитывать бизнес в 2025 году

Какой бизнес может получить льготный кредит с участием государства

Информационная и консультационная поддержка и правовая защита

Фонды поддержки для бизнеса: в двух словах

Какие фонды бывают и чем отличаются

Фонд поддержки бизнеса — это некоммерческая организация, которая помогает малому предпринимательству из средств госбюджета. В разных регионах работают свои отделения фонда, например, Фонд поддержки малого и среднего бизнеса Ярославской области или такой же фонд в Тамбовской области. 

Региональные фонды финансируются федеральным — его создает правительство России. Поэтому структурно фонды можно разделить на:

• федеральный фонд;

• региональные, или территориальные фонды.

Всё вместе это работает в рамках программы государственной поддержки малого предпринимательства. А сами фонды относятся к национальному проекту «Мой бизнес». 

Также сегодня есть цифровая платформа МСП.РФ. Это государственная платформа поддержки предпринимателей, самозанятых и тех, кто планирует начать свой бизнес.

Данные об эффективности МСП.РФ

Для чего действующему бизнесу нужен фонд поддержки

Фонды поддержки бизнеса помогают предпринимателям и самозанятым финансово:

• выдают разные по суммам и условиям займы — по сниженной ставке;

• выступают поручителями при кредитовании, например, в банках.

Речь о займах, которые в масштабах бизнеса можно назвать микро-, — от 10 000 ₽ до 5 млн ₽. По некоторым видам займов максимальная сумма — 500 000 ₽, но в целом можно получить до 5 млн ₽. 

Виды льготных займов для разных категорий предпринимателей и под разные цели

Фонды отличаются от центров поддержки предпринимательства тем, что специализируются только на займах и поручительстве и не оказывают информационную поддержку, не помогают зарегистрировать бизнес или обучить сотрудников. 

Как получить финансирование в фонде поддержки бизнеса

В разных регионах могут быть свои требования по тому, как предпринимателю получить заём в фонде. Рассказываем на примере Ярославской области. 

Шаг 1. Выбрать программу кредитования. На сайте фонда можно выбрать разные программы — например, заём для самозанятых или начинающих предпринимателей.

В калькуляторе можно сразу выбрать сумму и срок займа и посмотреть размер ежемесячного платежа и ставку

Шаг 2. Проверить соответствие требованиям. Тут же можно посмотреть полные условия займа. Нужно проверить, подходите ли вы по требованиям, чтобы не терять время на дальнейший сбор документов. 

Здесь небольшая часть всех требований, но в целом они стандартные и похожи на банковские

Шаг 3. Собрать документы. Список необходимых документов также публикуется на сайте фонда под каждый конкретный заём. 

Заявку на заём и список документов можно скачать на сайте фонда вашего региона

Шаг 4. Подать документы и дождаться решения. Документы и заявку на заём подают в бумажном виде — только оригиналы — лично в отделении фонда. Решение по займу обычно принимают быстро — в течение нескольких дней. 

Почему фонд может отказать в финансировании?

Подробнее о том, как привлечь финансирование, мы рассказали в этой статье.

На какие меры господдержки может рассчитывать бизнес в 2025 году

Кроме фондов поддержки бизнеса, работают разные государственные программы для малого и среднего предпринимательства. Расскажем про основные меры поддержки на 2025 год. 

Финансовая поддержка от государства. В качестве финансовой поддержки в 2025 году предприниматели и компании из списка МСП могут получить:

• налоговые льготы — сниженные ставки по налогам и взносам, налоговые каникулы, отсрочки, рассрочки; 

• финансовую поддержку, субсидии, гранты; 

• льготные кредиты и лизинг — по сниженным ставкам с государственным субсидированием; 

• банковские гарантии — для госзакупок, коммерческих контрактов, получения кредитов; 

• нефинансовую помощь: обучение, юридические консультации, помощь в получении разрешительных документов.

Помощь государства по кредитам и займам:

Кредиты по программе поддержки малого и среднего бизнеса в РФ 1764 ИП и компании из приоритетных отраслей могут получить на льготных условиях: ключевая ставка + не более 2,75%. 

Для каких сфер действует: розничная и оптовая торговля, сельское хозяйство, внутренний туризм, наука и техника, здравоохранение, образование, обрабатывающая промышленность, ресторанный бизнес, бытовые услуги. 

Кредиты дают на конкретные цели: инвестиции: от 500 тысяч до 2 млрд рублей, срок — до 10 лет; оборотные средства: от 500 тысяч до 500 млн, срок — до трех лет; развитие: до 10 млн рублей, срок — до трех лет, ставка — ключевая + 3,5%. Это линия для микробизнеса и самозанятых; рефинансирование старого кредита по льготной ставке «ключевая + 2,75%». 

Важно: финансирование программы 1764 на 2025 год сократили, поэтому получить новый кредит по льготным ставкам будет сложнее.

По каждому пункту нужно уточнять, какие существуют требования и условия. К примеру, условия для поручительства за МСП выглядят так: 

Налоговые льготы. В качестве налоговых послаблений на 2025 год приняли:

• Нулевой НДС для гостиниц и туристических объектов.

• Налоговые каникулы для новых ИП: ИП, которые впервые открылись в 2023 и 2024 годах, могут пользоваться нулевыми ставками по налогам.

• Ускоренный порядок возмещения НДС за периоды 2022–2025 гг.

• Льготы для IT-отрасли: ставка по налогу на прибыль составит 5% — при том, что для всех остальных ставку поднимают до 25%.

Какой бизнес может получить льготный кредит с участием государства

Кредиты по программе можно взять на конкретные цели:

• инвестиционные — от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как ключевая ставка + 2,75% годовых, в течение 5 лет), срок погашения — до 10 лет. Деньги можно получить на развитие бизнеса, например, на покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства;

• на пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как ключевая ставка + 2,75% годовых, в течение 1 года), срок погашения — до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам;

• на развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как ключевая ставка + 3,5% годовых, для микропредприятий и самозанятых;

• на рефинансирование — в рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе 1764, по ставке, рассчитываемой как ключевая ставка + 2,75% годовых.

Приоритетные отрасли: 

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции.

2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.

4. Строительство.

5. Туристическая деятельность и деятельность в области туристической индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.

6. Деятельность в области информации и связи.

7. Транспортировка и хранение.

8. Деятельность в области здравоохранения.

9. Деятельность в области образования.

И другие. 

Подробнее можно почитать здесь.

С программами льготного кредитования бизнеса от МСП Банка можно ознакомиться по ссылке.

Информационная и консультационная поддержка и правовая защита

В рамках мер господдержки предприниматели могут получить правовую защиту и консультации разного плана. Например, в корпорации МСП работает «Сервис 360», через который можно пожаловаться на нарушение прав. Например, отменить незаконные штрафы и результаты неправомерных проверок.

Также цифровая платформа МСП работает в режиме единого окна для бизнеса. Предприниматели получают онлайн-доступ к федеральным и региональным мерам поддержки, услугам и сервисам.

Фонды поддержки для бизнеса: в двух словах

• Фонд поддержки бизнеса — это некоммерческая организация, которая помогает малому предпринимательству из средств госбюджета. 

• Фонды бывают региональными и федеральными. Региональные фонды финансируются федеральным фондом, создаваемым правительством России.

• Фонды выдают разные по суммам и условиям займы, но всегда по сниженной ставке, а еще выступают поручителями при кредитовании.

• Кроме кредитования фондов, есть другие программы поддержки малого и среднего бизнеса: субсидии, налоговые льготы, гранты.

О грантах мы рассказывали здесь.

Поможем расти без кредитов и займов (или с ними)

Нескучные финансы уже много лет помогают бизнесу разбираться не только с доходами, но и с другими важными вопросами, например: 

• как и где найти деньги, когда их нет;

• как бизнесу выбраться из убытков;

• что делать, чтобы наладить стабильный денежный поток;

• как фокусироваться только на выгодных сделках; 

• как наконец-то избавиться от кассовых разрывов;

• как взять и — ух! — увеличить прибыль; 

• как красиво масштабироваться;

• как брать деньги в кредит безопасно с помощью теории финансового рычага.

Вот как это обычно бывает:

• Нашли 8 млн рублей на выполнение крупного заказа. Без кредита!

• Разморозили 12 млн рублей со склада автосервиса.

• Вычислили снабженца-вора, который стоил компании 9,9 млн рублей в месяц.

• Избавились от кассовых разрывов и накопили 3 млн рублей резервов.

Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей: тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любого города России, СНГ и Европы.

А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-встреча. ↓