Инвестиции и личные финансы в 2025 году: что делать с деньгами

Дисклеймер: любую ситуацию можно оценивать с точки зрения гражданина и с точки зрения инвестора. Здесь мы обсуждаем ситуацию только с точки зрения инвестора. При этом напоминаем, что вся ответственность за решения лежит на вас.

Настоящий информационный материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона от 22.04.1996 No39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и, если применимо, иных нормативных актов Российской Федерации. Любое лицо не должно воспринимать данный материал как адресованную лично ему индивидуальную рекомендацию по приобретению или размещению ценных бумаг.

Содержание

«Черный лебедь» в 2025 году

Что будет с акциями в 2025 году

Что будет с валютой

Санкции в 2025 году

Выводы на 2025 год

Советы для инвесторов на 2025 год

Поможем вашему бизнесу не просто удержаться на плаву, а кратно вырасти

«Черный лебедь» в 2025 году

Сегодняшняя ситуация на рынках — классический пример «черного лебедя». Этот термин ввёл в обиход публицист Нассим Николас Талеб в 2007 году в одноимённой книге «Чёрный лебедь. Под знаком непредсказуемости».Он означает труднопрогнозируемое и редкое событие, которое приводит к неопределенности в бизнесе. В 2020 году мы уже сталкивались с таким лебедем — коронавирусом и самоизоляцией.

Как бы не было сложно и как бы это не противоречило желаниям, лучшее, что можно сейчас сделать, — убрать руки от циркулярной пилы. То есть не делать ничего, хотя бы на этой неделе.

Инвестиции в 2025 году потребуют холодного расчета и долгосрочного подхода. Основной совет: не вмешиваться слишком активно в рынок. Фондовые рынки цикличны, и после каждого падения всегда следует восстановление, однако для этого нужно время. Погоня за краткосрочной выгодой в моменты паники может привести к необоснованным потерям.

Как правильно составить финансовый прогноз для компании? Рассказали в этой статье.

Что будет с акциями в 2025 году

Куда инвестировать в 2025 году? ​​Акции остаются одним из ключевых активов для инвесторов в 2025 году, однако рынок продолжает быть волатильным. Стоит помнить, что цены на акции могут снижаться на фоне санкций, экономических кризисов и изменяющихся рыночных условий, но в долгосрочной перспективе это также открывает возможности для покупки.

Сейчас акции российских компаний, как и в прошлом, могут пережить просадку. Это связано с продолжением санкционной политики, снижением потребительского спроса и нестабильностью в экономике. Важно не торопиться с покупками и подождать, когда рынки стабилизируются. Долгосрочные инвесторы могут воспользоваться моментом, когда фондовый рынок начнёт восстанавливаться после коррекции.

В начале 2025 года российский фондовый рынок предлагает ряд возможностей для инвесторов, несмотря на сохраняющуюся волатильность и высокие процентные ставки. Аналитики прогнозируют потенциал роста индекса Мосбиржи с учетом дивидендов на уровне 30–40% в 2025 году, сообщает РБК. 

Рекомендации для инвесторов:

1. Выбор устойчивых компаний: в условиях высоких ставок предпочтение следует отдавать компаниям с низкой долговой нагрузкой и стабильным денежным потоком.

2. Диверсификация портфеля: рекомендуется включать в портфель экспортеров, которые выигрывают от ослабления рубля, а также компании из различных секторов, таких как технологии, энергетика и потребительский сектор.

3. Ориентация на дивидендные акции: в условиях высокой волатильности дивидендные выплаты могут обеспечить стабильный доход.

4.  Анализ макроэкономических факторов: следите за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ, инфляцией и геополитической ситуацией, так как они существенно влияют на рынок акций. Снижение ключевой ставки может повысить привлекательность акций по сравнению с депозитами и облигациями (Банки).

5. Оценка рисков: будьте внимательны к компаниям с высокой долговой нагрузкой, особенно в условиях высоких процентных ставок, которые могут увеличить риски дефолта.

Помните, что инвестиции всегда связаны с рисками. Рекомендуется проводить тщательный анализ и консультироваться с финансовыми специалистами перед принятием инвестиционных решений.

Не стоит забывать, что цикличность рынка и возвращение капитала в страну могут привести к росту акций, особенно в таких секторах, как энергетика, нефть и газ. Также стоит отметить, что дивидендные акции — это стабильный источник дохода в нестабильные времена, но опять-таки важно правильно выбрать время для их покупки.

О том, как составить инвестиционную финмодель, рассказали здесь.

Что будет с валютой

Вопросы по поводу доллара (и евро тут же) — творческие. Многие настроены бежать и покупать и по 100, и по 150, и по 200, лишь бы купить. Многие мечутся.

Скажу так: в отличие от комментаторов без аватарок, я не знаю, будет ли доллар по 150 или по 200. Если бы знал, проводил бы эфиры с предсказаниями. 

Прогнозировать колебания валютных курсов в 2025 году сложно, но можно выделить несколько общих трендов. Валюта остаётся важным элементом финансовых стратегий, однако многие инвесторы, несмотря на неопределенность, не должны слишком быстро начинать паниковать и бросаться покупать валюту в условиях нестабильности.

Курс доллара и евро будет зависеть от внутренней и внешней экономической ситуации. В условиях экономической нестабильности Центральный банк России будет стремиться стабилизировать курс рубля, используя традиционные инструменты, такие как повышение ставки и интервенции на валютном рынке.

То есть:

• Ослабление рубля, вызванное снижением экспортных доходов и возможным оттоком капитала, может привести к росту курсов иностранных валют. Следует учитывать прогнозы аналитиков и действия Центрального банка РФ.

• Если ключевая ставка остаётся высокой, это поддерживает рубль. Однако при её снижении валюта становится более привлекательной.

Валюта является защитным активом, но при этом важно понимать, что покупка валюты без четкой цели может быть неэффективной. Если у вас нет планов на инвестирование валюты в зарубежные активы, возможно, стоит рассматривать рубли, направленные в российские акции, как более выгодный вариант.

Стратегии покупки:

• Покупка на коррекциях: следует приобретать валюту при локальных укреплениях рубля. Например, после поступления крупных налоговых выплат или интервенций ЦБ.

• Диверсификация: рекомендуется распределять капитал между несколькими валютами, чтобы минимизировать риск, связанный с волатильностью одной из них.

• Регулярные покупки: если вы хотите защитить капитал от инфляции или ослабления рубля, покупайте валюту регулярно небольшими суммами.

Покупка иностранной валюты является разумным инструментом для защиты сбережений и диверсификации. Однако важно понимать свои цели, горизонт инвестирования и принимать решения на основе анализа текущей ситуации на рынке.

Санкции в 2025 году

В первой половине 2025 года ожидается усиление санкционного давления на Россию, особенно в части вторичных санкций, направленных против третьих стран, сотрудничающих с российскими компаниями. Эксперты прогнозируют, что западные страны продолжат расширять санкционные меры, приурочивая их к значимым датам и событиям. (РБК)

Избрание Дональда Трампа президентом США вносит неопределенность в санкционную политику. С одной стороны, Трамп известен жесткими мерами в отношении России в прошлом, с другой — возможны изменения в подходе к санкциям. (BFM.ru - деловой портал)

В Евросоюзе также планируется введение новых санкций против России к 24 февраля 2025 года, что свидетельствует о намерении ЕС продолжать давление на российскую экономику. (Газета.Ru)

В то же время некоторые аналитики отмечают, что ранее введенные санкции не достигли ожидаемого эффекта. Например, прогнозы о резком падении курса рубля и серьезном подрыве российской экономики не оправдались.(РИА Новости)

Таким образом, в 2025 году вероятно сохранение и усиление санкционного давления на Россию, что может привести к новым экономическим вызовам и необходимости адаптации к изменяющимся условиям.

Санкции и их последствия будут продолжать оказывать влияние на российскую экономику в 2025 году. Санкции не ограничиваются только заморозкой активов, но влияют и на общие финансовые потоки. В ответ на санкции российские компании и банки адаптируются, развивая внутренние рынки и создавая новые источники капитала.

Инвестору важно быть готовым к длительным последствиям санкционной политики, однако они могут открывать новые возможности на внутреннем рынке. Например, российские компании, которые адаптировались к новым условиям, могут стать привлекательными для долгосрочных инвесторов. При этом, по мере того как экономика привыкает к новым условиям, можно ожидать постепенного восстановления.

Санкции не уничтожат рынок, но их влияние на отдельные сектора и компании будет заметным, особенно в краткосрочной перспективе. Это стоит учитывать при принятии инвестиционных решений, выбирая те активы, которые наименее подвержены санкционному давлению.

Как привлечь финансирование бизнеса? Читайте в этой статье.

Выводы на 2025 год

• Не стоит паниковать. Рынки цикличны, и в момент кризиса важно сохранить спокойствие.

• Инвестировать в акции с осторожностью. Сейчас не самое лучшее время для агрессивных покупок, однако в долгосрочной перспективе можно рассчитывать на восстановление рынка.

• Валюту покупайте с умом. Если нет ясной стратегии, возможно, стоит сосредоточиться на внутренних рынках и акциях, а не на валютах.

• Санкции — не конец. Санкции остаются важным фактором, но они создают возможности для инвесторов, готовых работать в условиях изменений.

• 2025 год будет годом нестабильности, но для инвесторов, готовых действовать разумно, это также период возможностей.

P. S. Когда не знаете, что делать, ложитесь спать.

Советы для инвесторов на 2025 год

1. Акции

• Фокус на экспортёрах: компании с экспортной выручкой (например, Лукойл, Норникель) выигрывают от ослабления рубля.

• Дивидендные акции: выбирайте компании с высокой дивидендной доходностью, такие как Сбербанк, Сургутнефтегаз, Полюс.

• Стабильные секторы: розничная торговля (X5 Group), технологии (Яндекс), удобрения (ФосАгро).

• Избегайте компаний с высоким внешним долгом из-за санкционных рисков.

2. Облигации

• Государственные облигации (ОФЗ): безопасный инструмент с доходностью выше инфляции.

• Корпоративные облигации: инвестируйте в компании с устойчивым финансовым положением.

• Еврооблигации: рассмотрите инструменты через российскую инфраструктуру для валютной диверсификации.

3. Вклады

• Рублевые вклады: предпочитайте депозиты с фиксированной ставкой и доходностью выше инфляции. В настоящее время можно открыть вклад под 24% годовых.

• Валютные вклады: рассмотрите юань или другие азиатские валюты, учитывая ограничения на доллар и евро.

• Краткосрочные вклады: они позволяют быстро адаптироваться к изменению ключевой ставки.

4. Альтернативные активы

• Золото: хороший инструмент для защиты капитала.

• Инвестфонды: рассмотрите российские ETF, ориентированные на внутренний рынок.

• Недвижимость: долгосрочная альтернатива для сохранения капитала.

Общие рекомендации:

• Диверсифицируйте портфель между акциями, облигациями и вкладами.

• Следите за решениями ЦБ РФ, геополитикой и финансовой устойчивостью компаний.

• Инвестируйте в активы, устойчивые к внешним шокам.

Эти меры помогут минимизировать риски и сохранить капитал в условиях санкционного давления.

Поможем вашему бизнесу не просто удержаться на плаву, а кратно вырасти

Нескучные финдиры каждый день помогают собственникам грамотно руководить финансами и расти:

• Бизнес с госограничениями: увеличили маржинальность с 42 до 49%

• Из убытков и кассовых разрывов — в светлое будущее

• Кейс: Как финдир Нескучных помог компании увеличить валовую прибыль в 2 раза за полгода

Вы тоже можете начать работать с нами: тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любых городов России, СНГ и Европы.

Начните с простого: скачайте наш шаблон финмодели и наведите порядок в показателях. Это бесплатно↓

[FORM PRESET="I" - "Шаблон финмодели"/]