Валютный счет: как бизнесу принимать и отправлять международные переводы

У компаний, которые ведут бизнес на территории РФ, есть расчетный счет в рублях. Его вполне достаточно, если деятельность не зависит от контрагентов в других странах. Но если компания находит каналы сбыта или закупки за рубежом, ей понадобится валютный счет, через который можно будет осуществлять международные переводы. В этой статье поговорим о том, что такое валютный счет, для чего он нужен и как им пользоваться.

Содержание

Что такое валютный счет и для чего он нужен

Кто может открыть валютный счет и как это сделать

Использование валютного счета: транзитный счет, банковский день и платежное окно

Частые вопросы собственников

Валютный счет, зачем он нужен бизнесу: в двух словах

Подобрать банк и наладить международные переводы с минимальной комиссией помогут финдиры НФ

Что такое валютный счет и для чего он нужен

Валютный счет (ВС) — это банковский счет в иностранной валюте.

Валютный счет нужен, если компания ведет внешнеэкономическую деятельность. Без него невозможно сотрудничество с иностранными поставщиками и заказчиками, ведь далеко не все контрагенты готовы принимать платежи в рублях. 

Случаи, когда может пригодиться счёт: 

• закупки у иностранных поставщиков; 

• логистические расходы за границей;

• у компании есть международные контракты;

• покупка доли в иностранной компании.

Такой счет можно открыть в национальной или одной из мировых валют (евро, доллары, японские йены, фунты стерлингов, швейцарские франки).

Кто может открыть валютный счет и как это сделать

Для начала нужно выбрать банк. Обратите внимание на условия: 

• валюта, в которой можно открыть счет;

• размер комиссии;

• максимальный лимит суммы перевода;

• платежное окно;

• обязательно ли параллельно открывать рублевый счет в том же банке. 

Все эти нюансы нужно выяснить заранее, до подписания договора. Но главное условие — чтобы банк работал с валютой.

Заполнить заявку на открытие ВС можно как онлайн, так и офлайн. Далее нужно предоставить в банк документы на проверку. А после — подписать договор и открыть счет. 

Чтобы открыть валютный счет, понадобится стандартный набор документов: устав организации, паспорта должностных лиц, выписка из ЕГРН, лицензии (в случае, если они входят в перечень необходимых документов, заявленный банком). Если счет открывает индивидуальный предприниматель (ИП), то потребуется обычный гражданский паспорт, ИНН, СНИЛС. Финальный перечень документов у каждого банка свой. 

Использование валютного счета: транзитный счет, банковский день и платежное окно

Прием и списание денежных средств в валюте происходит через специальный транзитный счет.

Транзитный счет — это счет для зачисления и временного хранения денег в иностранной валюте до момента предоставления отчетных документов. 

Когда на транзитный счет поступают деньги, они временно замораживаются, пока специалисты валютного контроля проверяют законность операции. После того как сотрудники банка всё проверят и убедятся, что деньги законно «пересекают границу», их перечислят на валютный счёт. Если есть нарушения, информацию передают в ЦБ РФ. Оттуда данные попадают в налоговую. 

Чтобы получить или отправить платеж, собственник собирает и отправляет в банк документы, которые доказывают, что деньги получены законным путем. Если сумма перевода равна 1 млн рублей или меньше, будет достаточно только кода операции. При сумме свыше 1 млн рублей понадобятся инвойс, контракт и другие документы по договору. Например, акты, товарные накладные, счета-фактуры или транспортные документы. Полный список зависит от банка, в котором проводится операция.

Чтобы не промахнуться со сроками оплаты по международным договорам, важно помнить, что валютные операции совершаются банками в строго определенное время.

Банковский (операционный) день — это определенный период времени в течение суток, когда банк проводит всевозможные банковские операции. Банковский день не всегда равен рабочему дню. Например, банковский день может быть установлен с 9:00 до 14:00. 

Платежное окно — это определенный банком промежуток времени,  в который проводятся валютные операции по всему миру. У каждой валюты свое платежное окно. Например, банк может осуществлять денежные операции с евро только с 10:00 до 16:30.

Частые вопросы собственников

Эксперт Анна Максимова

Финдир НФ

Нужно ли сообщать в налоговую об открытии валютного счета? 

Да. Оформив счет в иностранной валюте, организации, валютные резиденты РФ, должны сообщить об этом в налоговую не позднее, чем через месяц со дня открытия счета. Также нужно отчитаться в случае закрытия такого счета. Отчитываться не нужно только по транзитным счетам, поскольку они существуют параллельно с валютами. Не забудьте, что валютные операции необходимо учитывать в отчетности.

Можно ли открыть валютный счет для ИП? 

Да. ИП имеют такое же право открыть валютный счет, как и другие предприниматели. Но нужно учесть, что банков, которые готовы работать с индивидуальными предпринимателями, становится меньше

Можно ли снять деньги с валютного счета?

Напрямую — нет. Сейчас действует ограничение на выдачу наличных средств в иностранной валюте. Снимать можно только со вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года, и только ту валюту, которую зачислили на счет до этого времени. Однако можно снять средства в рублевом эквиваленте. Например, дождаться выгодного курса валют,  перевести средства в рубли на рублевый счет и уже с него снять деньги. 

Что насчет санкций?

Сколько бы не было санкций, бизнес и банки всегда найдут лазейку. Например, агентские схемы, через которые можно провести оплату. Это дороже, чем если бы платежи шли напрямую. Но предприниматели все равно активно пользуются этим способом перевода денег.  

Валютный счет, зачем он нужен бизнесу: в двух словах

• Валютный счет — это банковский счет в иностранной валюте.

• Валютный счет используют при работе с ВЭД: закупки у иностранных поставщиков, логистические расходы за границей, международные контракты, выход компании на международный рынок, покупка доли в иностранной компании.

• Если открыть валютный счет предстоит в банке, с которым вы уже сотрудничали ранее, то сделать это имеет право как собственник, так и бухгалтер при наличии доверенности.

• Транзитный счет — это счет для зачисления и временного хранения денег в иностранной валюте до момента предоставления отчетных документов. 

• Банки проводят операции с валютой только в определенное время.

Подобрать банк и наладить международные переводы с минимальной комиссией помогут финдиры НФ

При работе с валютным счетом важно учитывать все нюансы: платежное окно, временные границы банковского дня, курс валют, международную ситуацию. Если вы хотите наладить сотрудничество с иностранными партнерами, у финдиров НФ есть опыт работы с ВЭД. Они помогут подобрать банк с минимальной комиссией переводов и подскажут, как правильно работать с валютой.

Вот живые примеры:

• Изменения курса в валютных сделках: как защитить бизнес от убытков

• Продажа валютной выручки: что нужно знать предпринимателю

• Нашли дыру, куда утекло 79 млн ₽ из-за волатильности валют

• Валютные операции: что делать, если выручка за рубежом, а расходы в России?

Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей — тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любого города России, СНГ и Европы.

А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-экскурсия ↓