Залог — это вид гарантии исполнения финансовых обязательств перед кредиторами, при котором кредитор вправе забрать залог — недвижимость, оборудование, товарные запасы, долю в ООО, автомобиль или другое имущество — если с ним не рассчитаются.
Правовые аспекты залога, основные определения и понятия описывает статья 334 ГК РФ:
Залог чаще всего встречается в финансовых сделках, допустим, когда человек берет ипотеку или компания берет кредит в банке. Залог дает кредитору гарантии: если заемщик не сможет погасить долг, кредитор все же сможет вернуть свои деньги благодаря залогу. Например, выставит на торги заложенное имущество, продаст и получит обратно свои деньги.
Для чего бизнес использует залог
Бизнес использует залог в двух случаях: когда берет займы и когда дает кому-то в долг.
Залог для получения кредита. Бизнес использует залог, когда получает кредиты в банках или у других компаний. С залогом можно рассчитывать на большую сумму под меньший процент.
Залог при выдаче займов. Если бизнес сам выдает займы, например, другим компаниям, он, подобно банку, может потребовать залог.
В обоих случаях залог помогает снизить риски кредитора и служит гарантией возврата долга. Но обычно кредиторам важнее вернуть долг, а не реализовывать залог, потому что процесс этот долгий, требует усилий и времени, да и не всегда заканчивается успехом. Лучше, если заемщик просто вернет все вовремя.
Что может служить залогом
✅ Залогом могут служить имущество или имущественные права — так написано в 336 статье ГК РФ. Если расшифровывать, то сюда относятся:
- недвижимость;
- оборудование;
- запасы товаров;
- доля в ООО;
- транспорт;
- драгоценности;
- ценные бумаги и так далее.
❌ Есть и ограничения. Так, согласно статье 446 ГК РФ, залогом не могут служить:
- единственное жилье, исключение — залог для ипотеки;
- предметы быта, например, одежда или обувь, исключение — предметы роскоши и драгоценности;
- имущество, которое должник использует для работы, стоимостью до 10 000 ₽;
- личный скот, пчелы, корма, пастбища, пасеки, а также постройки для содержания скота, не используемые для предпринимательской деятельности;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты и деньги на сумму прожиточного минимума — как самого заемщика, так и тех, кто находится на его иждивении.
- государственные награды;
- домашние животные, если они не используются для предпринимательской деятельности.
Другие наши статьи по теме
Вот что еще писали о займах, кредитах, долгах:
