29 ноября 2023
Финпросвет

Кредит: что это такое

Кредит — это широкое понятие, и значение слова здесь зависит от ударения:

  • крéдит — противоположность дебета, понятие из бухгалтерии, о котором не сегодня;
  • кредѝт — термин, означающий деньги, товары или вещи, которые человек или компания берет в долг под проценты или без, если речь о льготном кредитовании.

Кредит выдают и получают по кредитному договору, а что это такое, описывает закон:

Кредитный договор описывает статья 819 Гражданского кодекса

Слово «кредит» часто используют как синоним слов «заём», «ссуда», «овердрафт». Они и правда похожи, но разница всё же есть ↓

КредитЗаёмСсудаОвердрафт
Кто выдаетБанки, кредитные организации с лицензией Банка РоссииБанки, МФО, ломбарды, кредитные кооперативыОбычные люди, ИП и компанииБанки
ЗалогЗависит от целей кредитаНе обязателенКак договоритесьНе нужен
СрокКак договоритесьКак договоритесьКак договоритесь1–2 месяца
СтавкаФиксированная — прописана в договоре, но не больше 292% годовыхНе больше 292% годовых (0,8% в день)Безвозмездно или как договоритесьПлавающая — зависит от сроков и суммы

Также различия есть в формате платежей (как часто, какими суммами, что сначала — процент или тело долга), в пакете документов для оформления, в скорости выдачи денег и так далее. А еще есть гранты, но это уже другая история.

Формы кредита

Формы кредитования — это классификация кредитов по тому, кто их выдает. Обычно выделяют банковские, коммерческие и государственные кредиты ↓

Банковские кредиты — это кредиты, которые выдает банк юридическим и физическим лицам. Например, ипотеки, кредиты на бизнес, автокредиты, кредитные карточки и все остальные. 

Коммерческие кредиты — это кредиты, которые компании выдают друг другу, когда заключают конкретные сделки. Например, сюда относятся рассрочки по платежам за товар, отсрочки, авансы, предоплаты. Когда одна компания берет аванс у другой, это тоже можно считать кредитом: деньги она взяла, а обязательства еще не выполнила. Хоть процентов и нет, долг есть.

Государственный кредит — это кредиты, которые берет или дает государство. К примеру:

  • выпускает облигации, через которые одалживает деньги у граждан под процент;
  • кредитует другое государство;
  • кредитует субъект федерации — такой кредит называется субфедеральным.

Еще есть такой вариант, когда обычные люди дают деньги в долг друг другу под проценты и с распиской. Фактически это тоже кредитование, но в стандартную классификацию оно не попадает.

Виды кредита: по целям и условиям

Видов кредитов — тьма-тьмущая. Их можно классифицировать как угодно: по срокам, условиям, кредитору, должникам, целям, размеру и так далее. Здесь же мы выделим такие виды ↓ 

🎯 По целям кредиты бывают такие:

  • Автокредит — на покупку машины, которая передается банку под залог до выплаты займа.
  • Ипотечный кредит — тот, что выдают на покупку квартиры, дома или земли под залог этой самой квартиры, дома, земли.
  • Образовательный кредит — для оплаты обучения в вузах, колледжах, техникумах, центрах повышения квалификации и прочих учреждениях. 
  • Потребительский кредит — кредит для физлиц, который выдают на самые разные вещи (телефоны, холодильники) или просто так. 

В отдельную группу можно вынести кредиты для бизнеса — они тоже различаются целями:

  • На открытие бизнеса. Кредиты, чтобы начать свое дело. 
  • На развитие. Например, на покупку нового оборудования, разработку технологий, веществ, наём новых сотрудников.
  • Оборотные. На закупку товаров или сырья. 

🗒️ По условиям кредиты можно разделить на пять видов:

  • Бридж-кредит — краткосрочный кредит под высокий процент для рефинансирования долгов.
  • Мезонинный кредит — гибрид кредита и инвестиций, при котором инвестор вкладывает деньги в чужой бизнес под процент. Обычно такие кредиты не обеспечиваются залогом, а процент по ним выше, чем в банке.
  • Микрокредит — небольшой кредит, выдаваемый на малый срок и под высокий процент.
  • Синдицированный кредит — кредит, предоставляемый несколькими банками на одних условиях.
  • Социальный кредит — кредит для льготных категорий граждан на выгодных условиях.

🥗 А еще бывают:

  • Межбанковский кредит — такой кредит один банк предоставляет другому.
  • Экспортный кредит — выдается иностранному банку или покупателю. Например, для отсрочки платежа или стимулирования экспорта.

Каким бы ни был кредит, нужно умудриться его получить. Об этом в следующей главе.

Как взять кредит для бизнеса: базовый алгоритм

Инструкция, как получить кредит, зависит от многих факторов: что за кредит? кто оформляет? где? Но если коротко, процесс обычно выглядит так ↓

Шаг 0. Определить, зачем компании кредит и может ли бизнес себе его позволить. В этом поможет наша статья «Финансовый рычаг, чтобы понять, стоит ли бизнесу брать кредит».

Шаг 1. Изучить условия разных банков, выбрать лучший вариант и подать заявку: в отделении или онлайн, через сайт. 

Шаг 2. Предоставить документы, которые запросит банк. Их можно подать в виде сканов через сайт либо в отделении банка. Списки документов у разных банков различаются, но обычно у ИП и компаний просят такой набор:

  • свидетельство о регистрации ИП или ООО, ИНН, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • подтверждение дохода — налоговая декларация и выписка по расчетным счетам.

Шаг 3. Дождаться одобрения кредита. Как быстро банк одобрит кредит или пришлет отказ, зависит от банка, суммы кредита, кредитной истории и удачи. 

Шаг 4. Прочитать кредитный договор. Например, советуем оценить общую переплату, проверить график платежей, размер штрафов. Если всё окей, можно переходить к следующему шагу. 

Шаг 5. Подписать договор и получить деньги. А дальше главное — не кутить, а пустить деньги в дело — туда, где прибыль от них будет больше, чем процент по кредиту. 

Другие наши статьи по теме

А вот что еще мы писали о кредитах, процентах и чужих деньгах: 

Экскурсия по аутсорсу финучета
Онлайн-встреча о технологии «Нескучных» для вашей компании. Чем мы можем помочь, в какие сроки и сколько это будет стоить.
#деньги #кредит #кредит для бизнеса #овердрафт
Опубликовано: 29.11.23 Просмотров: 43

Читайте также

Бесплатно
Барсетка: 16 шаблонов для финучета
Бесплатно
Управленка: курс по финансам
Бесплатно
Деньги под контролем: курс по ДДС
Бесплатно
Мини-книга: ДДС, ОПиУ, Баланс