Заём — это когда один человек, компания или государство берет в долг у другого человека, компании или государства деньги, вещи или ценные бумаги. Под проценты или нет, но всегда с обязательством вернуть.
Займы, а именно договоры займа, формы этих договоров, проценты по займам, обязанности заемщика и прочее, описывает Гражданский кодекс.
Например, статья 807 ГК РФ говорит, что предметом займа могут быть:
- деньги;
- вещи;
- ценные бумаги;
- иностранная валюта;
- валютные ценности.
Чем займы отличаются от кредитов
Займы похожи на кредиты, и иногда эти слова используются как синонимы. Но всё же отличия есть ↓
| Кредиты | Займы | |
| Кто выдаёт | Банки, кредитные организации с лицензией Центробанка | Банки, микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные кооперативы, компании и физлица |
| Что получает заемщик | Деньги | Деньги, вещи, ценные бумаги |
| Залог | Нужен, если сумма большая | Как договоритесь |
| Срок | Разный: 1, 3, 5, 10 лет. В ипотеках сроки доходят до 30 лет | Заём может быть бессрочным.Если срока нет в договоре, то до 30 дней со дня предъявления требования о возврате |
| Ставка | Прописана в договоре, обычно чуть выше ключевой ставки ЦБ | Как договоритесь. А еще заём может быть беспроцентным |
| Форма договора | Только письменная | Письменная. Но договор может быть и в устной форме, если он заключен между физлицами, а сумма займа — до 10 000 ₽ |
Как оформить заём на развитие бизнеса
Алгоритм получения займа на развитие бизнеса зависит от того, кто и как дает деньги. Здесь такие варианты:
- компания берет займы на развитие у физлиц или компаний сама;
- обращается за займом к компаниям или физлицам через специальные платформы, например «Поток» или «МодульДеньги»;
- берет заём у государства.
У физлиц или компаний своими силами. Пожалуй, это самый сложный вариант получить деньги на развитие бизнеса. Он предполагает такие шаги:
- определить сумму и цель займов;
- найти частных инвесторов, готовых вкладывать деньги в чужой бизнес;
- убедить их вложить деньги именно в ваш бизнес;
- заключить договор с каждым инвестором;
- следить за выплатой процентов, тела займа и НДФЛ, если компания выступает налоговым агентом;
- контролировать ставки, чтобы затея оставалась выгодной для бизнеса.
Выглядит сложно, но реально. Так делал один из клиентов НФ: «Кейс. Учет займов: мы увеличили оборотку в 6 раз и ни разу не ошиблись с дивидендами».
Через платформу. Получить заём можно онлайн. Для этого, скорее всего, понадобится:
- зарегистрироваться на платформе, заполнить анкету и подать заявку;
- прикрепить выписку с расчетного счета за последние 12 месяцев;
- получить одобрение за 1–2 дня, выбрать сумму и срок займа, подписать инвестиционное предложение;
- дождаться сбора средств от инвесторов, получить деньги на счет в банке;
- следить за графиком платежей в личном кабинете, платить за инвесторов НДФЛ, если они частные лица.
Точные условия зависят от платформы. Обычно их можно найти в разделе для заемщиков.
У государства. Получить деньги на развитие можно в региональных фондах поддержки бизнеса, работающих в рамках госпрограммы помощи предпринимательству. Чтобы получить у фонда заём, чаще всего нужно:
- зарегистрироваться на сайте фонда;
- проверить требования к займу, чтобы зря не собирать документы;
- заполнить заявку, подать документы;
- ждать одобрения и при необходимости пройти выездную проверку.
Как получить льготный кредит от государства, разбирались в нашей статье: «Фонды поддержки для бизнеса: как получить кредит на выгодных условиях».
Другие наши статьи по теме
Как взять заём и не загнать бизнес в проблемы, рассказывали здесь:
