Может ли ИП и ООО иметь второй расчетный счет

ИП может работать без расчетного счета, но на практике сделать это сложно. ООО счет нужен обязательно. Зато и ИП, и ООО могут открывать сколько угодно счетов. Рассказываем, зачем это делать. 

Содержание

Может ли ИП и ООО иметь несколько расчетных счетов

Зачем может понадобиться второй расчетный счет

Как создать дополнительный банковский счет

Второй расчетный счет: частые вопросы собственников

Второй расчетный счет: в двух словах

Поможем наладить бизнес-процессы в компании

Может ли ИП и ООО иметь несколько расчетных счетов 

Расчетный счет — это счет в банке, который открывают для ИП и компаний. Не для всех это обязательно:

• ИП — может работать без расчетного счета или открыть по желанию. Но на практике без расчетного счета обойтись очень сложно;

• компании — должны иметь расчетный счет, потому что без него работать не получится. Например, согласно правилам Минфина платить налоги можно только с расчетного счета.

При этом в законе нет указаний по количеству счетов: ИП и ООО могут открыть хоть два расчетных счета, хоть пятьдесят. И это могут быть счета как в одном банке, так и в разных. 

По опыту, редко какие компании имеют один расчетный счет, чаще их несколько — как в одном банке, так и в разных банках. Дальше расскажем, зачем это нужно. 

Зачем может понадобиться второй расчетный счет

ИП и ООО могут иметь по несколько счетов и открывать их как в своем банке, так и в других. 

В своем банке обычно открывают счета с разными целевыми назначениями: например, основной, валютный, депозитный. Валютным пользуются для валютных операций, с основного переводят зарплаты и налоги, на депозитном держат подушку безопасности. 

В разных банках счета открывают для удобства, экономии, из-за банковских лимитов и по многим другим причинам. Разберем несколько примеров. 

Получить банковскую гарантию. В целях обеспечения контракта, например, строительной компании, требуется независимая банковская гарантия возврата авансового платежа. У этой гарантии в разных банках есть лимиты: условно, один банк может дать максимум 50 млн ₽. Чтобы обеспечить несколько контрактов или набрать нужную сумму, компании обращаются в разные банки, а те зачастую просят открыть расчетный счет. 

Взять кредит. Почти у всех банков, кроме МСП Банка, в кредитном договоре прописано, что при кредитовании компаний должен быть открыт расчетный счет. Это нужно, чтобы иметь возможность взыскать деньги, если компания перестанет платить. И деньги по кредиту банки также перечисляют на свой расчетный счет. 

Есть и другой момент — внутренняя кредитная история в каждом банке. В одном банке компании охотнее дадут кредит, в другом — нет, и это тоже причина обращаться в разные банки и открывать счета в них.

Разделить денежные потоки. Нередко бывает, что у одной компании два собственника: один отвечает за одно направление деятельности, другой — за другое. Чтобы разделить денежные потоки, они открыли счета в разных банках. 

Похожая история, если компания работает на нескольких системах налогообложения и открывает счета под каждую. Это удобно для бухгалтерского и управленческого учета. 

Быстро переводить и получать деньги. Внутри одного банка платежи ходят за считанные секунды. Зная это, компании открывают счета в тех банках, которыми пользуются их крупные контрагенты. 

Выполнить требование контрагента. У крупных российских компаний есть свои отраслевые банки. Например, у Объединенной металлургической компании — Металлинвестбанк. По условиям договора все контрагенты, которые работают с такими компаниями, должны открывать счета в их банках и вести расчеты через них. 

Но отраслевые банки не имеют такого спектра услуг, какой есть у крупнейших банков. И если потребуется конкретная банковская услуга, например, гарантия, за ней нужно идти в другой банк и открывать расчетный счет там. 

Бывают и другие ситуации: например, когда по договору прописано, что та же банковская гарантия принимается только от банков из первой пятерки — таких, как Сбер, ВТБ, Альфа-банк, Т-банк. 

Получить лучшие условия по тарифам. В одном банке могут быть лучшие условия по кредитам, в другом — по депозитам и ночным овернайтам, в третьем — по расчетно-кассовому обслуживанию. Для бизнеса с большими оборотами банковские расходы могут достигать сотен тысяч рублей, и поиск оптимальных вариантов помогает оптимизировать расходы и получить дополнительную прибыль.

Как создать дополнительный банковский счет

Второй расчетный счет открывается так же, как и первый. Вот простая пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбрать банк. Здесь нужно сравнить тарифы и условия и посмотреть, оказывает ли банк те услуги, которые нужны.

Шаг 2. Подготовить документы и подать заявку. Для заявки через сайт подойдут сканы, а дальше потребуется предъявить оригиналы: 

• для компаний — решение об учреждении, устав, выписка из ЕГРЮЛ, ИНН, паспорт генерального директора, данные всех учредителей, заявление или онлайн-анкета;

• для ИП — паспорт, выписка из ЕГРИП, ИНН, заявление или онлайн-анкета.

Заявление можно подать лично в отделении банка. 

Шаг 3. Подписать договор. Для этого генеральному директору или ИП нужно приехать в офис банка или встретиться с его представителем.

Шаг 4. Получить расчетный счет. Уведомлять налоговую об открытии не нужно — это делает банк. 

Если открываете дополнительные счета в своем банке, достаточно позвонить или написать в поддержку или в личном кабинете найти соответствующий пункт меню. 

Второй расчетный счет: частые вопросы собственников

Отвечает Наталья Харькова,
финансовый директор компании «Нескучные финансы»↓

Сколько можно иметь расчетных счетов?

Я работала с компаниями, у которых было и 5, и 12, и 47 счетов. Сколько вам нужно, столько и открывайте, но не забывайте о них, потому что расчетно-кассовое обслуживание может стать существенной статьей расходов. 

Может ли банк отказать в открытии второго счета?

Да, банк может отказать в открытии счета, но не потому что он второй, а по объективным причинам. Например, есть проблемы с документами, или открывать счет пришел сотрудник, который не имеет на это полномочий. 

Второй расчетный счет: в двух словах

• ИП и ООО могут открывать сколько угодно расчетных счетов в разных банках и в своем.

• В своем банке обычно открывают счета с разными целевыми назначениями: например, основной, валютный, депозитный. Валютным пользуются для валютных операций, с основного переводят зарплаты и налоги, на депозитном держат подушку безопасности.

• В разных банках счета открывают, чтобы взять кредит, получить банковскую гарантию, разделить денежные потоки, выполнить требования контрагентов и получить лучшие условия по тарифам.

• Уведомлять налоговую об открытии второго расчетного счета не нужно — это делает банк.

• Налоговая видит все расчетные счета компании. Если платите налоги со счета в одном банке, вопросов со стороны налоговой не будет. Но другие банки могут запросить документальное подтверждение оплаты налогов, потому что для них компания как будто ничего не платила.

Поможем наладить бизнес-процессы в компании

Финдиры НФ знают, как работать с банками: взять выгодный кредит, получить больше процентов, оптимизировать расходы на банковское обслуживание. 

А еще финдиры помогают выстроить работу с сотрудниками, наладить управленческую отчетность и стабильные продажи, выбраться из кассовых разрывов. В общем, делают всё, чтобы предпринимателям было что снимать с расчетного счета. Вот как обычно это бывает:

• Помогли компании обелить доходы и не вырасти в расходах

• ​​Уберегли вендинговый бизнес от рискованного роста в кредит

• Стали тратить на миллион меньше, а зарабатывать на миллион больше. За месяц работы

• Стоматология: из 2,2 млн ₽ выручки сделали 5 млн ₽

• Сделали х2 по выручке в сложное время — в апреле 2022 года

Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей: тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с предпринимателями из любого города России, СНГ и Европы.

А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-экскурсия. ↓