Помогли компании обелить доходы и не вырасти в расходах

Компания «Пуф» продает фирменные грили и барбекюшницы в одной из российских республик. Они пришли в Нескучные финансы, чтобы разобраться с… переизбытком наличных денег. Дело в том, что компания всё время получала оплату наличными и на карты физлиц. 

«Пуф» — это выдуманное название. Придумали его, чтобы сохранить конфиденциальность клиента. А вот сама история — чистая правда.

Клиенты платили по номеру телефона, а банки блокировали карты

Компания «Пуф» работает на Кавказе, где бизнес ведется по своим правилам. Первое правило — всё решают наличные:

• в магазинах редко встречаются терминалы для безналичной оплаты. Клиенты оплачивают товары наличными или переводами на карту по номеру телефона. Даже юрлица приходят с пачками кэша;

• у предпринимателей практически нет безналичных платежей. Поставщики получают оплату также на карту или в сумках с деньгами;

Единственные безналичные платежи — это операции с компаниями, которые работают на других территориях России, например, в европейской части. То есть «Пуф» как дистрибьютор берет товар в Москве и оплачивает его по  безналу, а затем продает на Кавказе и получает уже наличные. 

Чтобы собирать деньги, «Пуф» держит несколько карт в разных банках. Карты оформлены на владельца бизнеса, его жену, сотрудников, друзей, родственников, соседей и их котов — всего 20–30 карт.

Ежемесячный оборот компании — 30 млн ₽, из которых на расчетный счет попадает где-то 5 млн ₽, а остальные деньги распределяются по картам. 

Деньги с карт «Пуф» снимает в банкомате, чтобы затем выплатить зарплаты и, что самое интересное, закинуть на расчетный счет и закупить товар в Москве. То есть в регионе настолько не работают безналичные платежи, что у «Пуфа» не получается собрать на расчетном счете сумму для оплаты поставщикам.

Пусть криво, но система работала. До тех пор, пока ужесточение контроля платежей по картам физлиц не дошло и до Кавказа. Каждая операция подвергалась контролю со стороны банков, любая сомнительная транзакция приводила к блокировке карт. Правила игры изменились не только у «Пуфа», но и у всего бизнеса в регионе. 

Так «Пуф» понял, что пора выходить из тени. Путеводным светом стал финдиректор НФ.

Помогли вывести деньги с заблокированных счетов 

Первое, с чем столкнулся финдиректор НФ, — блокировка карт «Пуфа». Если на счет приходили хотя бы 100 000 ₽, карту сразу блокировали. При этом работа с расчетным счетом была не отлажена. По сути бизнес был парализован: единственная возможность работать, которая осталась, — через наличные взаиморасчеты. Это повлекло за собой задержку платежей и рост дебиторской задолженности. 

Поэтому план действий на первое время был таким:

→ Вывести деньги с заблокированных карт. На момент блокировки на каждой карте могло находиться до 1 млн ₽, и, чтобы вывести эти деньги, нужно было обратиться в отделения банков и написать заявления. Банки рассматривали обращения по две недели, а в это время покупатели продолжали слать деньги на заблокированные карты. 

В какой-то момент «Пуф» даже перестал понимать, что происходит:

• сколько денег лежит на картах?

• кто из клиентов оплатил товар?

• а кто нет?

Чтобы получить выписку, нужно  было также дождаться рассмотрения заявления. Денег не хватало и для операционной деятельности: сотрудники «Пуфа» ездили к клиентам по всему региону и собирали наличные. 

В итоге со всех карт удалось снять деньги, а затем и закрыть их. Но на это ушло полтора месяца и неустановленное количество нервов.

→ Наладить работу по безналу. Собственник «Пуфа» настолько привык к старой системе, что первое время пытался работать только с наличными, хоть и без банковских карт. Но возить деньги в пакетах по всему Кавказу — вариант сомнительный, поэтому работу по безналу всё равно пришлось налаживать. Об этом дальше ↓

Наладили эквайринг и оплату по куар-кодам

Самый простой способ наладить работу по безналичной оплате — поставить банковские терминалы. Клиенты оплачивают картой, а полученные деньги уходят прямо на расчетный счет. Это для «Пуфа», конечно, сделали, но и здесь возникли свои нюансы.

Так как «Пуф» работает в том числе и дистрибьютором дорогих грилей, розничные цены на товары для него устанавливает поставщик. 

Из-за того, что производитель ограничивает наценку, «Пуф» зарабатывает немного — всего 8–10% валовой прибыли. Еще чуть-чуть, и заниматься этим направлением станет невыгодно. Поэтому позволить себе банковский эквайринг в 2% компания не могла.

Чтобы решить проблему, стали перебирать варианты: например, оплату по реквизитам в банковском приложении. Но это неудобно для клиентов и всё равно накладно для компании — комиссия составляет 1–2%.

Финдир Нескучных придумала, как решить проблему, — с помощью системы быстрых платежей. Комиссии за такие переводы невысокие или отсутствуют совсем. При этом покупки можно оплачивать по куар-коду. 

А еще платить можно как в магазине, так и удаленно, — когда куар-код отправляется СМС-сообщением, а клиенты платят у себя в банковском приложении. А еще тут есть свои плюшки в виде сроков оплаты: через банковский эквайринг деньги поступают на расчетный счет через 1–2 дня, а по куар-коду — сразу. 

Открыли ИП-шки со своими счетами под каждое из направлений

Итак, в «Пуфе» смогли закрыть банковские карты физлиц, на которые собирали деньги, и настроить работу по безналу. Сразу же деньги полились рекой, новая безналичная система работала как надо, но уже через месяц в компании заволновались: чем платить зарплаты, если налички нет. 

Решение нашлось у финдиректора НФ: конечно, открывать ИП на упрощенке. На Кавказе ИП платит 1% налога, и это выгоднее, чем снимать деньги с карт физлиц в банкоматах! 

Работу с ИП организовали по тому же принципу: поставили терминал, который привязали к расчетному счету ИП. Теперь часть денег стали снимать с этого счета и платить ими зарплаты. 

В итоге получилось так:

• на ООО идут деньги, которые нужны для расчетов с поставщиками;

• ИП собирает все остальные деньги.

Для более эффективной налоговой оптимизации счета делили по направлениям: например, розничная торговля — через одно из ИП, а оптовая — через одно из ООО. Получается: разные направления и разные ОКВЭДы → разные организационно-правовые формы и разные счета. 

Настроили безналичную оплату, снизили дебиторку и заскладированность, оптимизировали налоги

В итоге дела у «Пуфа» наладились. С одной стороны, смогли обелить бизнес, отказаться от расчетов через карты физлиц и настроить безналичную оплату. С другой — оптимизировать налоги и в итоге получать часть денег через ИП. 

В цифрах это тоже дало свои результаты. В период, когда «Пуф» не мог принимать оплату из-за заблокированных карт, у него накопилась дебиторская задолженность. Благодаря тому, что систему оплаты починили, клиенты смогли рассчитаться за полученный товар, а компания — высвободить эти деньги и пустить в дело:

Выросли и обороты по расчетному счету. Этого и хотел «Пуф», чтобы легко рассчитываться с поставщиками:

А благодаря тому, что процессы стали понятными и четкими, компания смогла спокойно продавать складские запасы, не боясь остаться без товара:

Так держать!

Поможем разобраться с проблемами бизнеса

Финдиры Нескучных работают с самыми разными задачами: помогают настроить управленческий учет, собрать команду, оптимизировать налоги, масштабироваться. Всё это в конечном итоге приводит к тому, что бизнес растет, развивается и, о да, приносит прибыль. Вот как это обычно бывает:

• Штраф в 60 млн ₽ и блокировка счетов: как компании всё же удалось выжить

• Джек-пот стоматологии: х2 по прибыли и точность планирования 100%

• Как мы вывели компанию из дыры в -5,5 млн ₽. За полтора года

• Франшиза салонов: от кассовых разрывов до 5,8 млн ₽ в фондах за 11 месяцев

• За год помогли повысить доходность бизнеса в 30 раз, а дивиденды — в 10

Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей — тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любого города России, СНГ и Европы.

А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-экскурсия ↓