Как ИП выводить деньги на личные нужды

В отличие от ООО, предприниматели могут распоряжаться заработанными деньгами как хотят — в любой момент выводить с расчетного счета и тратить на что угодно. Но даже здесь не всё так просто: например, предприниматель может перемешать личные и бизнесовые финансы, а банк — заблокировать операцию.

Содержание

Можно ли тратить деньги ИП с расчетного счета на личные нужды

Как правильно выводить деньги с расчетного счета ИП

Что еще учесть при выводе наличных с расчетного счета

Может ли ИП брать деньги из кассы на личные нужды

Деньги ИП на личные нужды: частые вопросы собственников

Поможем разобраться в финансах и бизнесе

Можно ли тратить деньги ИП с расчетного счета на личные нужды

Предприниматели могут вывести деньги с расчетного счета ИП на личные нужды — и сделать это в любом объеме. Дело в том, что ИП — это физлицо, поэтому деньги ИП — это деньги физлица, которые оно может тратить на свое усмотрение. Например, оплатить аренду офиса или перевести на карту и купить коляску. 

Это работает и в обратную сторону: личные деньги человека могут использоваться на предпринимательскую деятельность, и неважно, откуда эти деньги взялись. 

Единственное условие здесь — это оплата налогов. Предприниматель может свободно пользоваться деньгами, после того как заплатит налоги по своей системе налогообложения. Например, 6% на УСН Доходы или 20% на ОСНО. При этом выводимые ИП деньги — это не дивиденды, поэтому НДФЛ в 13% оплачивать не нужно.

А еще нет никакой разницы, на какой системе налогообложения работает предприниматель, — после оплаты налогов он может выводить деньги без ограничения по сумме. 

Как правильно выводить деньги с расчетного счета ИП

ИП может выводить деньги с расчетного счета несколькими способами, например, перевести деньги на личную карту в этом или другом банке или снять в кассе банка. 

По закону у ИП нет лимитов: можно сколько угодно снимать наличные или переводить деньги на разные счета. Но в то же время есть 115-ФЗ, который борется с обналичиванием денег, полученных незаконным путем. 

Банки обязаны исполнять требования 115-ФЗ: например, под банковский контроль попадают некоторые операции на сумму от 1 млн ₽, допустим, если они проводятся с участием наличных денег. Но банки могут заинтересоваться платежами и с меньшими суммами — если они покажутся сомнительными. Чтобы у банков не было вопросов, есть несколько нехитрых рекомендаций:

• не переводить сразу все деньги после поступления;

• не снимать все деньги под ноль;

• не делать операции на большие суммы. Например, при привычном обороте в 300 000 ₽ в месяц получить на счет и перевести дальше 5 млн ₽.

В целом, если ИП вовремя платит налоги и не совершает странных операций, проблем быть не должно. Чтобы у банков было меньше вопросов, можно в назначении платежа указывать подходящие формулировки, например: «Перевод личных средств, оставшихся после уплаты налогов и взносов». 

Кроме этого, многие банки сами устанавливают ежемесячные лимиты на перевод денег. Например, так выглядят лимиты в банке «Точка»: 

Лимиты банка на вывод денег со счета ИП зависят от тарифа. На скрине — тариф «Начало» с лимитом переводов на карты до 400 000 ₽. Если выводить больше, придется платить комиссию

Можно держаться в рамках этих лимитов и спать спокойно. 

Что еще учесть при выводе наличных с расчетного счета

У предпринимателя нет ограничений на вывод денег на свою личную карту. Сложности начинаются, если он хочет вывести деньги на карту другого человека. Для налоговой такая операция кажется подозрительной: вдруг ИП переводит серую зарплату и не платит с нее НДФЛ и страховые взносы. 

В целом ИП может переводить деньги с расчетного счета другим людям, но только в личных целях. Например, в качестве подарка маме. Но и  такая операция может заинтересовать банк: тогда нужно быть готовым к временной блокировке счета и объяснениям о целях платежа. 

В этом плане проще вывести деньги на свою личную карту, а уже потом переводить кому угодно — хоть брату, хоть свату. 

Может ли ИП брать деньги из кассы на личные нужды

На личные нужды ИП может тратить деньги не только с расчетного счета, но и наличные из кассы. Для этого даже не нужны документы — достаточно сделать приказ об упрощенном порядке ведения кассовых операций. Тогда ИП сможет брать из кассы любые суммы и тратить их на свое усмотрение: оплачивать обед, покупать обувь, заправлять машину. 

А вот на предпринимательские дела наличные деньги тратить можно, но не на всё подряд: есть ограничения, которые установил Банк России. Например, можно заплатить за партию товара, но нельзя выдать заём другому ИП.  

Деньги ИП на личные нужды: частые вопросы собственников

Эксперт Махабат Копеева

Финдир НФ

Можно ли снимать все деньги со счета ИП?

Да, можно, но лучше не делать это часто и сразу после того как деньги пришли на счет. Такие операции могут показаться банку подозрительными: вдруг счет используют для обналичивания денег. Пока банк будет проверять, счет заблокируют, а это лишние сложности. 

Как вывести деньги с расчетного счета ИП без комиссии?

Размер комиссии за вывод денег с расчетного счета зависит от тарифов конкретного банка. Есть банки, которые берут только ежемесячную оплату, а сами платежи проводят без комиссии. 

Также можно пользоваться системой быстрых платежей: скорее всего, будет ограничение по сумме, зато деньги можно быстро перевести без комиссии. 

Нужен ли вообще расчетный счет ИП?

По закону ИП может работать без расчетного счета, но, по опыту, это сложно. Счет помогает принимать оплату от клиентов, переводить деньги контрагентам и оплачивать налоги и взносы. 

Могут ли заблокировать счет ИП за снятие наличных?

Банк может временно приостановить операции по счету, если предыдущие транзакции покажутся подозрительными. Только за сам факт снятия наличных счет вряд ли заблокируют — это всегда набор нескольких факторов. 

Например, человек оформил ИП неделю назад, сразу же зарегистрировал расчетный счет, не делал по нему никаких операций, неожиданно получил на счет 10 млн ₽ и пришел в кассу банка снимать наличные. Скорее всего, такая операция покажется банку подозрительной, и он заблокирует счет, чтобы выяснить подробности. 

Поможем разобраться в финансах и бизнесе

Финдиры Нескучных финансов работают с разными задачами: например, помогают выстроить управленческую отчетность, выбраться из кассовых разрывов, наладить стабильные продажи. В общем, делают всё, чтобы предпринимателям было что снимать с расчетного счета и тратить на свои хотелки. Вот как обычно это бывает: 

• Франшиза салонов: от кассовых разрывов до 5,8 млн ₽ в фондах за 11 месяцев

• За год помогли повысить доходность бизнеса в 30 раз, а дивиденды — в 10

• Запретили дивиденды и разобрались с кассовыми разрывами в 500 000 ₽

• Стоматология: из 2,2 млн ₽ выручки сделали 5 млн ₽

А еще финдиры выручают в сложных ситуациях, например, когда приходит налоговая или блокируют счета: 

• Короткая история: когда лучше не спорить с налоговой

• Штраф в 60 млн ₽ и блокировка счетов: как компании всё же удалось выжить

Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей — тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любого города России, СНГ и Европы.

А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-экскурсия ↓