В отличие от ООО, предприниматели могут распоряжаться заработанными деньгами как хотят — в любой момент выводить с расчетного счета и тратить на что угодно. Но даже здесь не всё так просто: например, предприниматель может перемешать личные и бизнесовые финансы, а банк — заблокировать операцию.
Содержание
Можно ли тратить деньги ИП с расчетного счета на личные нужды
Как правильно выводить деньги с расчетного счета ИП
Что еще учесть при выводе наличных с расчетного счета
Может ли ИП брать деньги из кассы на личные нужды
Деньги ИП на личные нужды: частые вопросы собственников
Поможем разобраться в финансах и бизнесе
Можно ли тратить деньги ИП с расчетного счета на личные нужды
Предприниматели могут вывести деньги с расчетного счета ИП на личные нужды — и сделать это в любом объеме. Дело в том, что ИП — это физлицо, поэтому деньги ИП — это деньги физлица, которые оно может тратить на свое усмотрение. Например, оплатить аренду офиса или перевести на карту и купить коляску.
Это работает и в обратную сторону: личные деньги человека могут использоваться на предпринимательскую деятельность, и неважно, откуда эти деньги взялись.
Единственное условие здесь — это оплата налогов. Предприниматель может свободно пользоваться деньгами, после того как заплатит налоги по своей системе налогообложения. Например, 6% на УСН Доходы или 20% на ОСНО. При этом выводимые ИП деньги — это не дивиденды, поэтому НДФЛ в 13% оплачивать не нужно.
А еще нет никакой разницы, на какой системе налогообложения работает предприниматель, — после оплаты налогов он может выводить деньги без ограничения по сумме.
Почему не нужно смешивать расходы предпринимателя с личными
Часто предприниматели смешивают личные траты и расходы на бизнес. Если ИП работает на УСН Доходы минус расходы, его личные траты не уменьшают налогооблагаемую базу. Если предприниматель оплатил с расчетного счета путевку в Египет, как расходы эту трату налоговая не примет.
Банки часто предлагают оформить пластиковую карту и привязать ее к расчетному счету. Это удобно, если предприниматель делает много мелких покупок для бизнеса, но пользоваться такой картой для личных расходов мы не советуем. В финансах возникает бардак: становится сложно понять, какие расходы у бизнеса, сколько предприниматель заработал, какую чистую прибыль получил.
По закону деньги ИП — это личные деньги человека, но, чтобы бизнес не накрылся через полгода, нужно четко разделять деньги, которые нужны в деле и которые можно вывести и потратить. Об этом мы написали несколько статей:
Как правильно выводить деньги с расчетного счета ИП
ИП может выводить деньги с расчетного счета несколькими способами, например, перевести деньги на личную карту в этом или другом банке или снять в кассе банка.
👉 По закону у ИП нет лимитов: можно сколько угодно снимать наличные или переводить деньги на разные счета. Но в то же время есть 115-ФЗ, который борется с обналичиванием денег, полученных незаконным путем.
Банки обязаны исполнять требования 115-ФЗ: например, под банковский контроль попадают некоторые операции на сумму от 1 млн ₽, допустим, если они проводятся с участием наличных денег. Но банки могут заинтересоваться платежами и с меньшими суммами — если они покажутся сомнительными. Чтобы у банков не было вопросов, есть несколько нехитрых рекомендаций:
- не переводить сразу все деньги после поступления;
- не снимать все деньги под ноль;
- не делать операции на большие суммы. Например, при привычном обороте в 300 000 ₽ в месяц получить на счет и перевести дальше 5 млн ₽.
В целом, если ИП вовремя платит налоги и не совершает странных операций, проблем быть не должно. Чтобы у банков было меньше вопросов, можно в назначении платежа указывать подходящие формулировки, например: «Перевод личных средств, оставшихся после уплаты налогов и взносов».
Кроме этого, многие банки сами устанавливают ежемесячные лимиты на перевод денег. Например, так выглядят лимиты в банке «Точка»:
Лимиты банка на вывод денег со счета ИП зависят от тарифа. На скрине — тариф «Начало» с лимитом переводов на карты до 400 000 ₽. Если выводить больше, придется платить комиссию.
Можно держаться в рамках этих лимитов и спать спокойно.
Что еще учесть при выводе наличных с расчетного счета
У предпринимателя нет ограничений на вывод денег на свою личную карту. Сложности начинаются, если он хочет вывести деньги на карту другого человека. Для налоговой такая операция кажется подозрительной: вдруг ИП переводит серую зарплату и не платит с нее НДФЛ и страховые взносы.
В целом ИП может переводить деньги с расчетного счета другим людям, но только в личных целях. Например, в качестве подарка маме. Но и такая операция может заинтересовать банк: тогда нужно быть готовым к временной блокировке счета и объяснениям о целях платежа.
В этом плане проще вывести деньги на свою личную карту, а уже потом переводить кому угодно — хоть брату, хоть свату.
Может ли ИП брать деньги из кассы на личные нужды
На личные нужды ИП может тратить деньги не только с расчетного счета, но и наличные из кассы. Для этого даже не нужны документы — достаточно сделать приказ об упрощенном порядке ведения кассовых операций. Тогда ИП сможет брать из кассы любые суммы и тратить их на свое усмотрение: оплачивать обед, покупать обувь, заправлять машину.
А вот на предпринимательские дела наличные деньги тратить можно, но не на всё подряд: есть ограничения, которые установил Банк России. Например, можно заплатить за партию товара, но нельзя выдать заём другому ИП.
Деньги ИП на личные нужды: частые вопросы собственников
Отвечает Махабат Копеева, финансовый директор компании «Нескучные финансы» ↓
Можно ли снимать все деньги со счета ИП?
Да, можно, но лучше не делать это часто и сразу после того как деньги пришли на счет. Такие операции могут показаться банку подозрительными: вдруг счет используют для обналичивания денег. Пока банк будет проверять, счет заблокируют, а это лишние сложности.
* * *
Как вывести деньги с расчетного счета ИП без комиссии?
Размер комиссии за вывод денег с расчетного счета зависит от тарифов конкретного банка. Есть банки, которые берут только ежемесячную оплату, а сами платежи проводят без комиссии.
Также можно пользоваться системой быстрых платежей: скорее всего, будет ограничение по сумме, зато деньги можно быстро перевести без комиссии.
* * *
Нужен ли вообще расчетный счет ИП?
По закону ИП может работать без расчетного счета, но, по опыту, это сложно. Счет помогает принимать оплату от клиентов, переводить деньги контрагентам и оплачивать налоги и взносы.
* * *
Могут ли заблокировать счет ИП за снятие наличных?
Банк может временно приостановить операции по счету, если предыдущие транзакции покажутся подозрительными. Только за сам факт снятия наличных счет вряд ли заблокируют — это всегда набор нескольких факторов.
Например, человек оформил ИП неделю назад, сразу же зарегистрировал расчетный счет, не делал по нему никаких операций, неожиданно получил на счет 10 млн ₽ и пришел в кассу банка снимать наличные. Скорее всего, такая операция покажется банку подозрительной, и он заблокирует счет, чтобы выяснить подробности.
Поможем разобраться в финансах и бизнесе
Финдиры Нескучных финансов работают с разными задачами: например, помогают выстроить управленческую отчетность, выбраться из кассовых разрывов, наладить стабильные продажи. В общем, делают всё, чтобы предпринимателям было что снимать с расчетного счета и тратить на свои хотелки. Вот как обычно это бывает:
А еще финдиры выручают в сложных ситуациях, например, когда приходит налоговая или блокируют счета:
Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей — тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любого города России, СНГ и Европы.
А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-экскурсия ↓
Найдем точки роста прибыли
Бесплатная онлайн-встреча с финансовым директором Нескучных. Вместе посмотрим, что можно сделать именно в вашем бизнесе, чтобы прибыль росла. Покажем кейсы и ответим на вопросы
✔️ Готово: ваша заявка на онлайн-встречу с финдиром принята!
В течение рабочего дня позвоним вам, чтобы уточнить детали и подобрать удобное для встречи время. Если не дозвонимся, то напишем в мессенджеры и на почту.
