«Чёрный лебедь»: как бизнесу подготовиться к непредсказуемому

Теория «чёрного лебедя» говорит о том, что в бизнесе всегда могут произойти неожиданные события, которые изменят всё. Конечно, мы не можем их предсказать, но важно заранее продумать стратегии, чтобы быстро и правильно среагировать, когда они случатся.

В статье расскажем, как «чёрный лебедь» может повлиять на ваш бизнес, предложим эффективные методы управления рисками и объясним, что такое антихрупкость — концепция, которая поможет не просто выжить в условиях неопределённости, но и усилить позиции на рынке. Бонус — чек-лист, который поможет оценить готовность вашего бизнеса к непредсказуемым событиям и их последствиям.

Содержание

Что такое «чёрный лебедь»

Критерии «чёрного лебедя»

Примеры «чёрных лебедей»

Как «чёрные лебеди» влияют на бизнес

«Чёрный лебедь»: прогноз и управление рисками

Чек-лист: насколько ваш бизнес готов к «чёрному лебедю»

«Чёрный лебедь»: частые вопросы собственников

«Чёрный лебедь»: в двух словах

Поможем с управлением финансовыми рисками

Что такое «чёрный лебедь»

Термин «чёрный лебедь» придумал американский математик и экономист Нассим Талеб. Так он называет редкие и непредсказуемые события, которые имеют серьёзные последствия для экономики, общества или повседневной жизни.

Суть в том, что такие события уникальны и необычны, их невозможно предсказать, даже если бы у нас были все существующие данные. «Чёрные лебеди» выходят за рамки обычных прогнозов, и объяснить их появление можно только после того как они уже произошли.

Для бизнеса «чёрные лебеди» — глобальные кризисы, внезапные технологические изменения, природные катастрофы или даже неожиданные успехи. Такие события могут не только изменить ход игры, но и полностью перестроить бизнес-стратегии, привнести новые возможности, а иногда и угрожать существованию компаний. 

Критерии «чёрного лебедя»

Есть три главных критерия, которые как раз и отличают «чёрного лебедя» от просто редкого явления: 

1. Неожиданность. Событие происходит внезапно, и никто не смог его заранее предсказать — даже эксперты.

2. Огромная сила воздействия. Событие приводит к значительным последствиям для бизнеса, общества или экономики в целом.

3. Иллюзия объяснимости. После того как событие случилось, люди начинают уверять, что оно было очевидным и предсказуемым, хотя на самом деле до его наступления такого понимания не было. Нассим Талеб назвал это явление «ретроспективной предсказуемостью», когда мы утверждаем, что могли бы предсказать событие, но только когда оно уже произошло.

Примеры «чёрных лебедей»

Возьмём три наиболее известных примера из истории и экономики.

Пример 1. Пандемия COVID-19

Пандемия коронавируса — наверное, самый яркий «чёрный лебедь» за последние годы. В 2020 году никто не мог и подумать, что мир окажется на карантине, а бизнес столкнётся с глобальными трудностями. Почти никто не был к этому готов. Но, с другой стороны, пандемия дала толчок для роста онлайн-торговли, массового перехода на удалёнку и открыла новые возможности для тех, кто смог быстро адаптироваться к изменениям.

Пример 2. Финансовый кризис 2008 года

2008 год — это ещё один классический пример «чёрного лебедя». Рынок недвижимости в США был на подъёме, а ипотечные кредиты раздавались налево и направо. Но в какой-то момент всё рухнуло — и мировая экономика вслед за этим. Разорение крупных банков привело к глобальному экономическому кризису, который затронул почти все страны. Последствия для мировой экономики ощущались достаточно долго. 

Пример 3. Крушение «Титаника»

Если посмотреть в глубь истории, можно увидеть, что «чёрный лебедь» может быть даже в таких неожиданных событиях, как крушение «Титаника» в 1912 году. Титаник считался непотопляемым, и никто не мог поверить, что однажды он может утонуть. Но катастрофа случилась, и это стало настоящим потрясением для всего мира. Пример с «Титаником» показал, как непредсказуемые события могут изменить восприятие риска, даже если всё кажется безопасным и надёжным.

Как «чёрные лебеди» влияют на бизнес

«Чёрные лебеди» могут повлиять на бизнес как негативно, так и позитивно. Вот с чем чаще всего сталкиваются предприниматели:

• Нарушение привычных бизнес-моделей. Внезапные события, такие как кризисы или технологические прорывы, могут кардинально изменить устоявшиеся бизнес-модели. Например, пандемия COVID-19 вынудила многие компании пересматривать свои подходы к работе и даже полностью переходить в онлайн.

• Изменение целых отраслей. «Чёрные лебеди» способны трансформировать целые сферы бизнеса. Например, пандемия оказала негативное воздействие на туризм и ресторанный бизнес, в то время как IT-отрасли начали активно развиваться и усиливать свои позиции на рынке.

• Изменение спроса. В зависимости от ситуации спрос на товары или услуги может как взлететь, так и резко упасть. Например, экономический кризис может заставить людей тратить меньше, а глобальная катастрофа или новый тренд — наоборот, увеличить спрос на определённые товары.

• Проблемы с цепочками поставок. Неожиданные события могут разрушить привычные цепочки поставок, особенно если речь о глобальных кризисах или природных катастрофах. Так может возникнуть дефицит товаров или задержка поставок.

• Появление новых игроков на рынке и уход крупных компаний. Иногда «чёрные лебеди» дают шанс новым игрокам, которые способны предложить что-то инновационное. А вот крупные компании, которые не успели адаптироваться, могут потерять долю на рынке или вовсе закрыться.

«Чёрный лебедь»: прогноз и управление рисками

Предсказать появление «чёрных лебедей» невозможно, но можно подготовиться к потенциальным последствиям: финансовым потерям, сбоям в цепочках поставок, изменению спроса и т. д. Главное — не пытаться угадать конкретное событие, а оценить риски и разработать стратегии для их смягчения.

Вот основные методы управления рисками:

1. Отказ от чрезмерно рискованной деятельности — в бизнесе всегда есть риски, но важно подходить к ним с умом и не рисковать без нужды. Если шанс на неудачу слишком высок, иногда лучше просто отказаться от идеи. Например, не вкладываться в заведомо нерентабельные проекты. 

2. Профилактика или диверсификация — распределение ресурсов, диверсификация бизнеса и выбор альтернативных поставщиков помогают минимизировать возможные потери.

3. Аутсорсинг или страхование — можно переложить часть рисков на партнёров, застраховать ключевые активы или передать определённые функции подрядчикам.

4. Формирование резервов или запасов — создание финансовой подушки или стратегических запасов помогает бизнесу пережить кризисные ситуации.

Помимо классических методов управления рисками есть ещё концепция антихрупкости по Нассиму Талебу. Антихрупкий бизнес не просто выдерживает удары, а использует их как трамплин для роста. Главное — не избегать стресса, а учиться на нём, становясь сильнее.

В рамках антихрупкости также есть стратегия штанги. Вместо того чтобы искать компромисс, можно распределять усилия между двумя крайностями: высокорисковыми проектами и надёжными активами, балансируя ими:

→ Высокорисковые, но потенциально очень прибыльные проекты — инвестиции в инновации, тестирование новых направлений или нестандартные маркетинговые решения.

→ Максимально надёжные и стабильные активы — сильные резервы, проверенные каналы дохода и долгосрочные партнёрства.

↑ Главное — найти баланс между управлением рисками и сохранением гибкости. Причём такую стратегию можно применять не только к бизнесу в целом, но и, например, отдельно к инвестициям. Часть средств направлять в надёжные источники, а другую — в более рискованные, но потенциально прибыльные проекты.

Чек-лист: насколько ваш бизнес готов к «чёрному лебедю»

Если все ключевые аспекты на месте — компания готова.

Если много пробелов — пора усиливать защиту.

Финансы

• Резерв на 3–6 месяцев.

• Система управленческого учёта.

• Нет критической зависимости от одного клиента/поставщика.

• Нет дыры в собственном капитале.

• Готовы сценарии на случай кризиса.

Гибкость

• Возможность быстро поменять продукт, рынок, каналы продаж.

• Нет привязанности к одному устаревшему видению бизнеса.

• Активное использование технологий для реакции на изменения.

• Команда умеет работать в нестабильности.

Управление рисками

• Проведён анализ ключевых угроз.

• Есть запасные поставщики и логистика.

• Основные риски застрахованы.

• Тестируются гипотезы, анализируются тренды.

• Бизнес не зависит от одного человека.

Антихрупкость

• Кризис = новые возможности, а не выживание.

• Баланс между высокорисковыми проектами и безопасными активами.

«Чёрный лебедь»: частые вопросы собственников

Что такое «белый лебедь» и как он отличается от «чёрного»?

«Белый лебедь» — это событие, которое можно предсказать. Оно скорее закономерное и вполне ожидаемое, так что подготовиться к нему вполне возможно. В отличие от «чёрного лебедя», который приходит как гром среди ясного неба, «белый лебедь» — это то, что уже видно на горизонте.

Есть ещё и «серый лебедь» — как бы промежуточное состояние. Его тоже можно предсказать, но детали остаются неясными. Это событие, к которому возможно подготовиться, но точные сроки и масштабы заранее понять трудно.

Бывают ли положительные «чёрные лебеди»?

Хотя термин «чёрный лебедь» обычно ассоциируется с негативными и разрушительными событиями, бывают и положительные «чёрные лебеди». Это такие неожиданные и редкие события, которые приносят невероятные возможности и дают бизнесу или обществу огромный толчок вперёд.

Например, развитие интернета стало настоящим «чёрным лебедем». Ещё в начале 90-х никто не мог представить, что интернет изменит мир так кардинально. Бизнесу открылось много возможностей — от создания новых моделей торговли до появления стартапов и технологий, которые стали основой целых отраслей.

Почему «чёрного лебедя» трудно спрогнозировать?

Для прогнозирования будущего существует множество методов и подходов. Но «чёрного лебедя» невозможно предсказать по нескольким причинам:

1. Статистика. Математические алгоритмы помогают выявить закономерности, но «чёрные лебеди» появляются в ситуациях, когда на результат влияет множество факторов, часто скрытых или даже неизвестных. Это делает обычные расчёты неэффективными.

2. Ретроспектива. Анализ прошлых событий может быть полезен, но он позволяет воспроизвести только тот сценарий, который происходит при совпадении множества непредсказуемых факторов. А вся история человечества — это цепочка уникальных событий, где никогда не повторяется всё до мелочей.

3. Эффект «пузыря». Люди склонны воспринимать информацию, которая соответствует их текущему мировоззрению или ближайшему окружению. Так они чаще всего игнорируют или недооценивают то, что выходит за рамки привычного. В случае с «чёрным лебедем» мы часто не видим угрозу, потому что она кажется маловероятной или невозможной, даже если её признаки уже налицо.

Какие «чёрные лебеди» возможны в ближайшем будущем?

Никто не сможет точно предсказать, что нас ждёт. Но вот два сценария, о которых ещё в 2017 году говорил Нассим Талеб в интервью для РБК:

• Вспышки новых эпидемий. Подтверждением как раз стал коронавирус в 2020 году.

• Неолуддизм. Так называется движение против технологий — когда люди начинают сопротивляться их внедрению из-за страха массовых увольнений и утраты рабочих мест. Такой тренд может стать серьёзным вызовом, особенно на фоне развития искусственного интеллекта и автоматизации.

«Чёрный лебедь»: в двух словах

• «Чёрный лебедь» по теории Нассима Талеба — это редкое, неожиданное событие с серьёзными последствиями, которое после его наступления все считают предсказуемым, хотя в моменте предсказать его было невозможно. Пандемия COVID-19 — яркий пример «чёрного лебедя».

• Не всегда «чёрные лебеди» — что-то плохое для бизнеса. Иногда они становятся катализатором перемен, открывая новые возможности и рынки. Но чаще всего компании оказываются не готовыми к последствиям, и это сильно затрудняет адаптацию.

• Прогнозировать «чёрных лебедей» невозможно, но можно подготовиться к их последствиям: финансовым потерям, сбоям в цепочках поставок, изменению спроса и так далее. Важно не пытаться угадать конкретное событие, а оценить потенциальные риски и создать стратегии для их смягчения.

• Классические методы управления рисками включают: отказ от чрезмерно рискованной деятельности, профилактику и диверсификацию, аутсорсинг и страхование, формирование резервов и запасов.

• Ещё есть концепция антихрупкости, которую разработал Нассим Талеб. Антихрупкий бизнес не просто переживает трудности, а использует их как возможность для роста. Главное правило — не избегать стресса, а учиться на нём, чтобы становиться сильнее в будущем.

Поможем с управлением финансовыми рисками

Финдиры НФ помогут вам разобраться с финансовыми рисками, подскажут, как избежать больших потерь и сделать денежные потоки более устойчивыми. С помощью управленческого учёта они быстро адаптируют бизнес к изменениям, что позволит оперативно реагировать и оставаться на плаву даже в нестабильных ситуациях.

Вот как наши финдиры уже помогли другим компаниям:

• За 4 месяца закрыли дыру в собственном капитале и подняли выручку с 5 млн до 7 млн ₽

• Риелторское агентство: из убытков до чистой прибыли в 8 млн ₽ за 5 месяцев

• Наладили финучет в IT-компании и увеличили прибыль в 2 раза

• Нашли 5 млн ₽ просроченной дебиторки, из-за которой бизнес почти залез в кредит

Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей — тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с бизнесом из любых городов России, СНГ и Европы.

А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир Нескучных финансов решает задачи компаний, — это онлайн-экскурсия ↓