Куда собственнику вложить свободные деньги: в бизнес или на депозит?

Если на счете появились деньги, не спешите радоваться. И наоборот, если на счетах пусто, это не значит, что у компании нет денег. Если всё сделать правильно, можно понять, есть ли у компании свободные деньги, а затем — выгодно их вложить. Куда именно — в нашей статье. 

Содержание

Что такое свободные деньги и зачем их вкладывать

Преимущества и риски депозита для бизнеса

Преимущества и риски вложения средств в бизнес

Как выбрать, куда инвестировать

Куда вложить свободные деньги: частые вопросы собственников

Куда вложить свободные деньги: в двух словах

Поможем разобраться в финансах компании

Что такое свободные деньги и зачем их вкладывать

Сначала разберемся, какие деньги собственник бизнеса может положить на депозит или направить на развитие компании. 

Нередко бывает, что компания работает на авансах от клиентов, кажется, что денег на счетах много, поэтому собственник выводит часть в качестве дивидендов, заплатив налог. А затем оказывается, что ему не хватает оборотных средств, и приходится деньги возвращать в компанию.

Похожая история и с чистой прибылью, только наоборот. Часто возникает такая ситуация: в отчете о прибылях и убытках чистая прибыль высокая, а реальных денег на счетах нет. Всё потому, что деньги компании существуют в виде дебиторки, запасов и оборудования.

Итак, чтобы планировать поступление и выбытие денег, нужно вести два отчета: 

• бюджет денежных средств на месяц;

• платежный календарь, который ведут понедельно. 

В бюджете денежных средств компания планирует свои поступления и траты на следующий месяц. Если требуется более подробное планирование, тогда составляют платежный календарь.

Если по бюджету денежных средств компания видит, что в следующем месяце часть денег не понадобится, она может вложить их в бизнес или на депозит. При этом важно помнить, что эта сумма должна быть не больше чистой прибыли компании за период, чтобы не задействовать чужие деньги, те же авансы. 

Кроме того, бюджет денежных средств помогает точнее спланировать расходы. Например, владелец компании был уверен, что у него останется больше 5 млн свободных денег. В процессе работы над бюджетом он вспомнил, что едет на выставку, и эти деньги потребуются для поездки и участия. 

В итоге если компания убедилась, что у нее есть свободные деньги, которые можно временно изъять из оборота, тогда она может поместить их на депозит ↓

Преимущества и риски депозита для бизнеса

Теперь оценим плюсы и минусы депозита как способа вложить деньги компании. Выделим несколько преимуществ:

• можно открыть на любой срок, даже на одну ночь, несколько дней, месяц, — это возможность сохранить деньги в обороте и заработать на них, пока они лежат на счете;

• можно накопить деньги на дивиденды, если собственник хочет вывести большую сумму, на покупку оборудования или запуск нового направления: с помощью депозита можно откладывать часть денег компании и благодаря сложному проценту накопить существенную сумму;

• можно открыть депозит на налоги, чтобы откладывать на него процент от дохода, который нужно заплатить в качестве налогов. Пока эти деньги копятся, они приносят дополнительный доход. Так, предприниматели платят налоги ежеквартально, а значит, они могут откладывать деньги на депозит.

Преимущества депозита — в гибкости условий. Можно выбрать из предложений нескольких банков подходящий срок и лучшую процентную ставку. По состоянию на конец марта 2025 года можно открыть депозит под 20% годовых. Такая процентная ставка мотивирует собственников аккуратнее обращаться с деньгами и по возможности откладывать их на депозит.

Минусы тоже есть — если срочно потребуются деньги, и придется закрыть депозит раньше времени, можно потерять проценты. В этом плане каждой компании лучше иметь финансовую подушку безопасности — на случай, если будут нужны деньги. Или можно создать финансовую подушку и положить ее на краткосрочный депозит.

В целом для бизнеса лучше выбирать депозиты на короткий срок, чтобы зарабатывать на процентах и иметь возможность при необходимости вывести деньги и пустить их в оборот.

Преимущества и риски вложения средств в бизнес

Помимо депозитов собственники компаний могут вложить деньги в свой бизнес. Здесь есть варианты, например, в открытие новых точек, оборудование дополнительной линии на производстве или запуск новых продуктов и услуг. 

В то время как депозиты приносят до 20% годовых, вложения в бизнес могут дать куда больший доход. Но при условии, что собственник понимает, зачем и во что вкладывает. 

По опыту, важно просчитать на инвестиционной финансовой модели, окупятся ли вложения в бизнес. Эта модель помогает увидеть:

• прогнозируемые доходы и расходы проекта;

• точки безубыточности и периоды окупаемости;

• возможные финансовые риски и способы их минимизировать.

Без инвестиционной модели предприниматели рискуют вложить деньги в заведомо убыточное расширение. Расчеты на модели помогают увидеть, когда окупятся вложения и сколько прибыли они принесут. 

Помимо инвестиционной финансовой модели важно иметь четкую стратегию масштабирования и следовать намеченному плану. 

Как выбрать, куда инвестировать

Чтобы выбрать, куда инвестировать свободные деньги, нужна финансовая модель. О ней мы немного говорили выше. 

Итак, финмодель — это универсальный инструмент, с помощью которого можно просчитать варианты будущего компании. Например, посмотреть, как изменятся ключевые показатели, такие как чистая прибыль и рентабельность, если вложить деньги в бизнес или положить на депозит. С помощью финансовой модели также можно посмотреть разные сроки вложений: например, на месяц, квартал или год. 

Если же рассуждать в целом, положить деньги на депозит — безопаснее и надежнее, потому что доходность гарантирована. С вложениями в бизнес так не получится: это рискованное мероприятие, которое должно быть запланировано стратегически, а не проходить случайно, когда появились деньги. 

В любом случае собственнику нужно взвесить, что важно именно для него: быстрая гарантированная доходность или долгосрочное, но неопределенное развитие компании.

Куда вложить свободные деньги: частые вопросы собственников

Эксперт Юлия Санникова

Финдир НФ

Что делать, если у бизнеса есть кредит? Стоит ли инвестировать или сначала закрыть долг?

Универсального ответа тут нет, всё зависит от того, какая у вас средняя ставка по кредитам. То есть нужно посмотреть, сколько компания теряет на обслуживании кредитов и сколько может заработать на депозитах и других инвестициях. 

Если кредитная нагрузка высокая, лучше сначала ее снизить, а уже потом вкладывать деньги. Если же, наоборот, вы можете остаться в плюсе, не выплачивая досрочно кредит, а инвестировав эти деньги, тогда так и стоит сделать.

Также нужно смотреть на соотношение кредитной нагрузки, выручки и прибыли компании. Если кредиты заметно превышают доходы за несколько месяцев, эту нагрузку нужно снижать.

Как вложения в бизнес повлияют на налоги?

Бизнес платит налоги с любого дохода, в том числе с денег, полученных по банковским депозитам и другим инвестициям. 

Куда вложить свободные деньги: в двух словах

• Чтобы определить, есть ли в бизнесе свободные деньги и сколько их, нужно вести бюджет денежных средств или платежный календарь.

• Если по бюджету денежных средств компания видит, что в следующем месяце часть денег не понадобится, она может вложить их в бизнес или на депозит. 

• Преимущества депозита — в гибкости условий. Можно выбрать из предложений нескольких банков подходящий срок и лучшую процентную ставку. Минусы тоже есть — если срочно потребуются деньги, и придется закрыть депозит раньше времени, можно потерять проценты.

• По состоянию на конец марта 2025 года можно открыть депозит до 20% годовых. 

• Помимо депозитов собственники компаний могут вложить деньги в свой бизнес: в открытие новых точек, оборудование дополнительной линии на производстве или запуск новых продуктов и услуг. 

• Чтобы выбрать, куда инвестировать свободные деньги, нужна финансовая модель — универсальный инструмент, с помощью которого можно просчитать варианты будущего компании. 

• С помощью финмодели можно посмотреть, как изменятся ключевые показатели, например, чистая прибыль и рентабельность, если вложить деньги в бизнес или положить на депозит. 

Поможем разобраться в финансах компании 

Финдиры Нескучных работают с разными задачами: например, собирают финансовую модель и прогнозируют разные сценарии будущего, помогают настроить планирование и работу с бюджетом, наладить управленческую отчетность и стабильные продажи, выбраться из кассовых разрывов. В общем, делают всё, чтобы предпринимателям было что снимать с расчетного счета. Вот как обычно это бывает: 

• Онлайн-школа: наладили процессы и вывели собственника из операционки

• Стали тратить на миллион меньше, а зарабатывать на миллион больше. За месяц работы

• За год помогли повысить доходность бизнеса в 30 раз, а дивиденды — в 10

• Запретили дивиденды и разобрались с кассовыми разрывами в 500 000 ₽

• Стоматология: из 2,2 млн ₽ выручки сделали 5 млн ₽

Вы тоже можете прийти к нам со своей бизнес-задачей: тип бизнеса, город и даже страна не важны. Мы работаем онлайн, поэтому можем сотрудничать с предпринимателями из любого города России, СНГ и Европы.

А самый простой способ подробнее узнать о том, как финдир НФ помогает решать бизнес-задачи, — это онлайн-экскурсия ↓